策劃人 蒲付強(qiáng) 每經(jīng)記者 劉嘉魁 每經(jīng)編輯 廖丹

5月25日，國務(wù)院召開全國穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤電視電話會(huì)議。中共中央政治局常委、國務(wù)院總理李克強(qiáng)作重要講話。

他強(qiáng)調(diào)，發(fā)展是解決我國一切問題的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。要全面貫徹新發(fā)展理念，高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，堅(jiān)定信心，迎難而上，把穩(wěn)增長放在更加突出位置。

此前國務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定的6方面33條穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施也明確了細(xì)化落實(shí)時(shí)點(diǎn)：5月底前要出臺(tái)可操作的實(shí)施細(xì)則、應(yīng)出盡出。努力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)重回正常軌道，確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

要打好“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”政策組合拳，小微企業(yè)是主要受力方之一。其承載著就業(yè)、民生之基，銀行須全力加大信貸支持保障力度。

然而，受制于經(jīng)濟(jì)大環(huán)境和疫情反復(fù)等因素，銀行在服務(wù)實(shí)體、扶助小微的過程中也面臨著一些困難。他們采取了哪些措施，有哪些建議？每經(jīng)記者采訪了西部地區(qū)多家銀行。

近憂遠(yuǎn)慮：小微企業(yè)信貸需求不旺，銀行擔(dān)憂呆壞賬

“受經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情沖擊，（小微企業(yè)）信貸需求嚴(yán)重不足。”某國有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理如是說。

“今年壓力還是比較大，我們的客戶經(jīng)理上門服務(wù)，但小微企業(yè)的信貸資金需求確實(shí)不是很旺盛。”一位城商行分行行長告訴記者。

“經(jīng)濟(jì)下行，對(duì)銀行業(yè)來說，小微企業(yè)用款需求大幅降低。”這是來自某村鎮(zhèn)銀行支行長的嘆息。

小微企業(yè)信貸需求降低，這是多家銀行面臨的共性考驗(yàn)。需求影響供給，也使得銀行在信貸支持前置環(huán)節(jié)有些“畏首畏尾”。

“有資金需求的無外乎兩種，一種是創(chuàng)業(yè)的，一種是擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的。當(dāng)前情況下，后者比較少，至于前者，前臺(tái)部門就得精挑細(xì)選。”前述城商行分行行長說道，該行嚴(yán)格落實(shí)大政方針和監(jiān)管政策，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)內(nèi)部決策流程比原來效率更高，力度更大。“但信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)呆壞賬了，總要去清收，放款時(shí)投入的精氣神是1，清收時(shí)付出的精力可就是成百上千了。”他無奈笑稱，“銀行要兼顧業(yè)務(wù)合規(guī)性和客戶還本付息壓力，還面臨著監(jiān)管壓力。”

如果說小微企業(yè)信貸需求低迷是銀行“近憂”，那么提升其自身素質(zhì)，則是“遠(yuǎn)慮”。

“部分小微企業(yè)急需內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外強(qiáng)技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新競爭力。部分小微企業(yè)存在產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值較低、市場(chǎng)競爭力不強(qiáng)、實(shí)際控制人管理水平不高、決策制度不完善、高端技術(shù)人才奇缺等問題。”某國有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理說，此外，財(cái)務(wù)制度不健全，導(dǎo)致信貸審批人無法真實(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，為信貸審批增加難度和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

多點(diǎn)開花：保障需求、靈活還款、減費(fèi)讓利、創(chuàng)新產(chǎn)品

在金融政策方面，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。

政策加碼之下，西部地區(qū)各家銀行采取了哪些措施救急穩(wěn)企呢？

“我行聚焦金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)中心，多措并舉支持市場(chǎng)主體，特別是中小微企業(yè)發(fā)展，主要采取了七大措施。”一家城商行三農(nóng)小微部負(fù)責(zé)人告訴記者，其中，一是保證普惠小微企業(yè)信貸需求，單列20億元信貸計(jì)劃，專項(xiàng)支持普惠小微企業(yè)發(fā)展。疫情期間，給予優(yōu)惠利率，降低融資成本，將客戶融資成本控制在5.5%之內(nèi)。

二是加大重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信貸支持。為省列重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)單列專項(xiàng)信貸額度，經(jīng)相關(guān)程序，可采取增加授信、調(diào)整期限、調(diào)低利率等措施。

三是靈活安排信用卡客戶還款服務(wù)。在持卡人提供相關(guān)證明材料基礎(chǔ)上，作協(xié)商分期、息費(fèi)減免等還款安排，充分保障客戶疫情期間的生活穩(wěn)定。

“我行還擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)支持范圍，設(shè)立‘新市民貸’、‘抗疫救災(zāi)’等專屬信貸產(chǎn)品，并創(chuàng)新普惠系列信貸產(chǎn)品，做好延期還本付息政策接續(xù)等。”該負(fù)責(zé)人介紹道。

據(jù)了解，減費(fèi)讓利方面，該行為政府機(jī)構(gòu)、防疫相關(guān)企事業(yè)單位提供緊急取現(xiàn)、資金劃撥等應(yīng)急金融服務(wù)，并免收疫情防控相關(guān)捐款、財(cái)政資金匯劃費(fèi)用。

“最近監(jiān)管部門在跨區(qū)域調(diào)查我們執(zhí)行減費(fèi)讓利政策的情況。”某村鎮(zhèn)銀行支行長對(duì)記者透露，調(diào)查內(nèi)容主要是減費(fèi)讓利宣傳是否到位，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員是否熟悉操作流程等，切實(shí)做到“該免的免，應(yīng)減的減”。

“我們深入田間地頭，分析產(chǎn)業(yè)鏈，開發(fā)的首款涉農(nóng)授信產(chǎn)品，提升了特色產(chǎn)業(yè)知名度，也解決了產(chǎn)業(yè)大戶融資難的問題。”某國有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理介紹道，該行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，主動(dòng)對(duì)接特色產(chǎn)業(yè)，通過信貸政策引導(dǎo)和資金扶持，幫助涉農(nóng)企業(yè)開拓業(yè)務(wù)，并將推廣復(fù)制成功模式，助力產(chǎn)業(yè)振興。

“我們還將繼續(xù)推進(jìn)與國有擔(dān)保公司合作，創(chuàng)新?lián)ＤＪ健?rdquo;該經(jīng)理提及，簽署相關(guān)協(xié)議后，地方金控將對(duì)該行推薦的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和扶貧涉農(nóng)企業(yè)減免反擔(dān)保。“目前協(xié)議簽署已在法審中，將會(huì)盡快落地。”

“我們近期強(qiáng)化了與稅務(wù)部門的聯(lián)動(dòng)，通過分析納稅額，可以為小微企業(yè)投放信用貸款。”另一家國有銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理告訴記者，具體到網(wǎng)點(diǎn)層面，該行大幅提升了為小微企業(yè)開立對(duì)公賬戶和發(fā)放貸款的效率，并減免相關(guān)費(fèi)用。

此外，據(jù)記者了解，各家銀行均通過多種渠道開展金融知識(shí)、電詐常識(shí)的宣傳，推廣各類便民措施，著力保障民生，擴(kuò)大金融政策落地效果，打造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好營商環(huán)境，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤保駕護(hù)航。

在助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程中，銀行有何建議和訴求？

“針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下企業(yè)還款暫時(shí)出現(xiàn)困難等特殊情況，建議適當(dāng)調(diào)整監(jiān)管政策和監(jiān)管力度，并繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的減稅讓利等政策支持力度，支持銀行更好地服務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)渡過難關(guān)。”某城商行三農(nóng)小微部負(fù)責(zé)人表示，希望相關(guān)部門協(xié)調(diào)各方資源，向金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)名錄，并及時(shí)共享企業(yè)經(jīng)營狀況、征信信息、是否參與民間借貸等信息，幫助銀行精準(zhǔn)掌握支持對(duì)象的情況。

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