2008年金融危機(jī)之后，創(chuàng)新成為了全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的強(qiáng)大動(dòng)力，各國(guó)紛紛表示應(yīng)當(dāng)把經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的著力點(diǎn)轉(zhuǎn)移到創(chuàng)新上，將創(chuàng)新作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的源動(dòng)力。中國(guó)在杭州二十國(guó)集團(tuán)工商峰會(huì)上強(qiáng)調(diào)，“中國(guó)將堅(jiān)定不移實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，釋放更強(qiáng)增長(zhǎng)動(dòng)力”。還指出“抓住科技創(chuàng)新就抓住了發(fā)展的牛鼻子”。

使用銀行卡2015年為社會(huì)節(jié)約1500多億元

這幾年的實(shí)踐證明，在國(guó)家和社會(huì)的倡導(dǎo)推動(dòng)下，各個(gè)產(chǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展又促進(jìn)了國(guó)家的進(jìn)步和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。以支付行業(yè)為例，20世紀(jì)80年代中期，中國(guó)才有了第一張銀行卡，但僅用了30余年的時(shí)間，就完成了支付工具從紙質(zhì)現(xiàn)金到銀行卡、從磁條卡到金融IC卡的升級(jí)和變遷，目前發(fā)展到無(wú)卡支付。每一次變遷都是一次創(chuàng)新，每一次創(chuàng)新都促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步。

銀行卡產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)管理等方面發(fā)揮了積極作用：一是促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。目前我國(guó)銀行卡滲透率已達(dá)48.47%。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，銀行卡滲透率每提高10個(gè)百分點(diǎn)，可拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)約0.5-0.8個(gè)百分點(diǎn)。二是便利交易流程，降低社會(huì)交易成本。研究表明，使用銀行卡支付的交易成本約要比使用現(xiàn)金的交易成本低1.09個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)此推算，2015年中國(guó)由于銀行卡在支付行業(yè)的使用為全社會(huì)節(jié)約了交易成本1500多億元人民幣。三是帶動(dòng)相關(guān)行業(yè)發(fā)展，由于銀行卡的普及使用，帶動(dòng)上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為社會(huì)提供了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)。四是提高了商品交易的透明度，擴(kuò)大了稅基，增加了財(cái)政收入，同時(shí)也打擊了地下經(jīng)濟(jì)，預(yù)防和遏制了腐敗。

中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)已走到了創(chuàng)新2.0階段

今天，中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)走到了創(chuàng)新2.0階段。從卡基支付升級(jí)到互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付乃至數(shù)字支付多種支付形式并存，這些變化都離不開(kāi)技術(shù)的創(chuàng)新、模式的創(chuàng)新與監(jiān)管的創(chuàng)新。

技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通訊技術(shù)以及大數(shù)據(jù)等底層信息技術(shù)不斷創(chuàng)新發(fā)展，在影響信息采集、處理、交換的同時(shí)，帶動(dòng)了多行業(yè)、多領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。作為與信息技術(shù)密切相關(guān)的支付產(chǎn)業(yè)，是本輪技術(shù)創(chuàng)新集中爆發(fā)區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展迅猛，尤其是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，近五年來(lái)年均增速均超過(guò)100%。根據(jù)中國(guó)人民銀行《2016年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，2016年第2季度，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)110.27 億筆，金額474.04 萬(wàn)億元；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)61.37 億筆，金額29.32 萬(wàn)億元，網(wǎng)上支付與移動(dòng)支付合計(jì)分別占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子支付業(yè)務(wù)交易筆數(shù)與金額的52%和88%。

業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。技術(shù)創(chuàng)新催生了業(yè)務(wù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新，在原有開(kāi)放卡組織為主流的支付模式基礎(chǔ)上，支付產(chǎn)業(yè)鏈又加入了如手機(jī)廠(chǎng)商、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、行業(yè)商戶(hù)等更多的產(chǎn)業(yè)參與方，與電子商務(wù)、信息技術(shù)、數(shù)據(jù)服務(wù)等行業(yè)不斷融合，支付產(chǎn)業(yè)電子化、智能化、綜合化程度不斷提高，不斷衍生出如互聯(lián)網(wǎng)虛擬賬戶(hù)支付、HCE手機(jī)支付、全手機(jī)NFC支付、掃碼支付等多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。市場(chǎng)參與主體越來(lái)越多，支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)和規(guī)模效應(yīng)就更加顯著，各參與主體從中得到了價(jià)值的提升。

監(jiān)管創(chuàng)新保障產(chǎn)業(yè)發(fā)展。近幾年來(lái)，支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，與之匹配的監(jiān)管制度也在逐步完善。根據(jù)行業(yè)發(fā)展變化，監(jiān)管對(duì)象不斷明確，監(jiān)管框架逐步形成，監(jiān)管類(lèi)別不斷細(xì)化。目前已經(jīng)形成貫穿于支付工具、支付機(jī)構(gòu)、支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管體系，有力地保障了支付行業(yè)健康發(fā)展，為金融市場(chǎng)安全高效運(yùn)行打下了基礎(chǔ)。尤其是今年以來(lái)，中國(guó)政府加大了對(duì)支付風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作力度，促進(jìn)了支付市場(chǎng)的健康發(fā)展。

支付創(chuàng)新促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)效率的提高

通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新，支付場(chǎng)景日益豐富，服務(wù)體驗(yàn)不斷提高，支付服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力顯著提升，也促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間運(yùn)轉(zhuǎn)效率的提高。支付不僅是金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，還成為了促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。目前，大?shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的不斷發(fā)展，也將為支付產(chǎn)業(yè)的跨境融合帶來(lái)新的機(jī)遇，促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展。

創(chuàng)新改變了支付的方式，新型的支付方式又帶給了廣大消費(fèi)者全新的體驗(yàn)。這幾年支付產(chǎn)業(yè)的變化足以說(shuō)明創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，只有創(chuàng)新發(fā)展，才能使經(jīng)濟(jì)不斷釋放出更大的活力。讓我們攜起手來(lái)，為創(chuàng)新者共同創(chuàng)造一個(gè)和諧包容、共享成長(zhǎng)的創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，使大家的聰明才智都能得到充分地發(fā)揮和綻放，為人類(lèi)文明和進(jìn)步做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。文/希彤