“小伙子，你幫我看一下，為什么那邊（柜臺(tái)）那個(gè)小姑娘說我不能搶了。”這一幕近日發(fā)生在某股份制銀行位于北京的某網(wǎng)點(diǎn)，一位年紀(jì)稍大的女士向大堂理財(cái)專員求助。

后經(jīng)《證券日?qǐng)?bào)》記者詢問了解，這位女士要搶購(gòu)的是某保險(xiǎn)公司的一款萬能險(xiǎn)，得知自己一直在買的產(chǎn)品買不了了，她有點(diǎn)著急。

后據(jù)理財(cái)專員稱，這款產(chǎn)品預(yù)期年收益率5.2%，現(xiàn)在如果想買的話，需要搶購(gòu)，每周不定時(shí)開放搶購(gòu)，屆時(shí)他會(huì)私信有意向的客戶購(gòu)買。他還向記者展示了提醒一位客戶購(gòu)買的微信記錄，某天下午14:45開搶，但客戶由于十幾分鐘后操作沒有搶到。被問及產(chǎn)品是否十分難搶時(shí)，他說“比如我們北京分行這邊9000萬（元）的額度，也能搶十分鐘。”

保險(xiǎn)產(chǎn)品更具性價(jià)比

上述的女士說之前在大堂理財(cái)專員幫助下一直都在買某保險(xiǎn)公司的一款萬能險(xiǎn)，而剛剛柜臺(tái)的銀行工作人員告訴她，在她的賬戶下買不了這款產(chǎn)品了，她請(qǐng)大堂理財(cái)專員幫忙過去看一下。幾分鐘后，待理財(cái)專員處理完后，記者詢問得知，這位女士最近剛剛超銀保產(chǎn)品過了投保年齡上限，因此不能再購(gòu)買產(chǎn)品，他和客戶都很無奈。

《證券日?qǐng)?bào)》記者當(dāng)天到銀行想了解理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，被告知，在銀行主要的三類產(chǎn)品中，銀行理財(cái)產(chǎn)品最近的一期期限為半年，預(yù)期年化利率為3.9%，門檻為5萬元；主打的基金，一款投向全球范圍債券的基金預(yù)期收益率為7%左右，理財(cái)專員還建議搭配投資范圍含股票的基金，以平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益；而如果是有長(zhǎng)期理財(cái)?shù)拈e置資金，保險(xiǎn)產(chǎn)品則更具性價(jià)比。

該銀行主推兩款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。其中一款保險(xiǎn)產(chǎn)品為某公司盛世3號(hào)萬能險(xiǎn)，10000元起，一次性交費(fèi)，預(yù)期年化收益率為5.2%，最低保證利率為3.5%，保險(xiǎn)期間為終身，三年后退保無損失，第一年領(lǐng)取扣費(fèi)3%、第二年扣2%、第三年扣1%。另一款理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品亦為萬能險(xiǎn)，三年交，五年后退保無損失，預(yù)期年化收益率為4.4%，現(xiàn)在隨時(shí)可購(gòu)買。

這兩款產(chǎn)品如果三年后、五年后未領(lǐng)取，依然可以當(dāng)時(shí)的利率結(jié)算，銀行理財(cái)專員稱，相比于沒有預(yù)期收益的股票基金和期限短的銀行理財(cái)，這類保險(xiǎn)可以鎖定長(zhǎng)期收益，比較適合有長(zhǎng)期閑置的資金理財(cái)，且門檻較銀行理財(cái)產(chǎn)品更低。

銀行網(wǎng)銀端搶購(gòu)

該銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專員稱，上述第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品自2013年推出以來收益率一直保持在5.2%未變，現(xiàn)在若購(gòu)買，需從銀行網(wǎng)銀端搶購(gòu)，每周不定時(shí)開放搶購(gòu)，如客戶有意購(gòu)買，他屆時(shí)會(huì)私信。他還向記者展示了他最近提醒一位客戶購(gòu)買的微信記錄，當(dāng)天下午14:45開搶，但客戶由于未及時(shí)操作沒有搶到，“過了十幾分鐘她才搶，加上這次的額度比較少，所以沒有搶到”。

當(dāng)記者問及是否十分難搶時(shí)，他也表示沒有特別難，“比如我們北京分行這邊9000萬（元）的額度，也能搶十分鐘。”

據(jù)記者了解，這家保險(xiǎn)公司上半年的銀保保費(fèi)超過2000億元，以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先其他公司的銀保規(guī)模。而行業(yè)全部70余家壽險(xiǎn)公司以萬能險(xiǎn)資金為主的保戶投資款新增交費(fèi)8100億元，同比增長(zhǎng)147%，增速遠(yuǎn)高于總保費(fèi)75.7%的增幅，占總保費(fèi)的比例35.5%。

一位資深壽險(xiǎn)精算師對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，幾種理財(cái)型保險(xiǎn)中，行業(yè)主打產(chǎn)品形態(tài)經(jīng)歷了投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)，目前整個(gè)行業(yè)層面在銀保渠道推出的萬能險(xiǎn)最多。萬能險(xiǎn)有比較突出的優(yōu)勢(shì)，一方面在于產(chǎn)品簡(jiǎn)單明了，不會(huì)出現(xiàn)投連險(xiǎn)可能出現(xiàn)損失的情況，收益也不像分紅險(xiǎn)的分紅是不確定的，使得在銀行推比較順暢；另一方面，萬能賬戶比較像銀行賬戶，且保險(xiǎn)公司可以根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率，尤其是在近年金融形勢(shì)變化快的情況下，這種靈活性就顯得比較重要。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，涉及保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行理財(cái)專員會(huì)向客戶明確是投資理財(cái)型保險(xiǎn)，并能清楚告知萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的基本形態(tài)，告訴客戶的信息除了產(chǎn)品預(yù)期收益率外，還包括保障期間是終身，交費(fèi)方式、何時(shí)退?；蝾I(lǐng)取有無損失等信息。