每經(jīng)編輯 畢陸名

3月以來，多家中小銀行下調(diào)存款利率。

3月5日，澄海潮商村鎮(zhèn)銀行宣布自3月6日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。本次調(diào)整后，該行除一年期存款利率保持不變外，其他各期限存款利率均有不同程度下調(diào)。例如，活期儲(chǔ)蓄、三個(gè)月、半年期、二年期、三年期、五年期存款利率分別較此前下降5個(gè)、5個(gè)、10個(gè)、10個(gè)、20個(gè)、10個(gè)基點(diǎn)。

圖片來源：澄海潮商村鎮(zhèn)銀行公眾號(hào)

又如，重慶富民銀行日前發(fā)布公告稱，自3月5日起該行調(diào)整儲(chǔ)蓄及單位人民幣存款掛牌利率。其中，三年期、五年期儲(chǔ)蓄存款利率繼1月份各下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)后，本次再各下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，降至2.6%、2.5%。

此外，部分銀行本輪利率調(diào)整幅度較大。元江北銀村鎮(zhèn)銀行近日發(fā)布公告稱，該行決定自3月1日起對(duì)部分存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整。與該行上次公布的掛牌利率相比，活期存款利率下降15個(gè)基點(diǎn)，三個(gè)月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期存款利率均下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)。

廣西浦北農(nóng)村商業(yè)銀行也于3月1日起執(zhí)行新的人民幣存款掛牌利率。與該行去年10月底公布的執(zhí)行利率相比，三個(gè)月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期存款利率均有下調(diào)，但幅度略有差別，其中，二年期、五年期產(chǎn)品存款利率下調(diào)幅度較大，分別下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)和30個(gè)基點(diǎn)。

銀行存款利率走低的背后，是國內(nèi)商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步承壓。國家金融監(jiān)督管理總局最新公布的2024年四季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2024年第四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。其中，城商行、民營銀行這兩類銀行的凈息差降幅高于行業(yè)平均水平。與此同時(shí)，城商行、民營銀行、農(nóng)商行等中小銀行全年的凈利潤增長有所承壓。

不斷降低的凈息差，意味著銀行從傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)中獲取的利潤在持續(xù)減少，商業(yè)銀行也必須降低負(fù)債端的存款利息。

據(jù)北京日?qǐng)?bào)報(bào)道，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，新發(fā)放貸款利率持續(xù)走低、存量按揭利率下調(diào)等因素進(jìn)一步壓縮了銀行的資產(chǎn)收益，下調(diào)存款利率是中小銀行緩解凈息差壓力、優(yōu)化負(fù)債成本的主動(dòng)選擇。

在多位受訪業(yè)內(nèi)人士看來，未來各類銀行的存款利率仍然有下調(diào)的空間和可能。中國銀行研究院研究員葉銀丹認(rèn)為，從定價(jià)機(jī)制看，存款利率與十年期國債、一年期LPR掛鉤，結(jié)合貨幣政策適度寬松的基調(diào)，以及十年期國債利率低位運(yùn)行態(tài)勢來看，存款利率跟隨貸款利率下調(diào)的可能性較大。隨著金融市場競爭加劇，各銀行在權(quán)衡成本與收益后，存款利率可能逐漸趨同，向合理區(qū)間靠攏。

明明表示，考慮到銀行存款流失等壓力，預(yù)計(jì)今年存款降息的幅度和節(jié)奏可能弱于2024年。

據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道，中國銀行研究院研究員葉銀丹分析稱，2025年，銀行存款利率預(yù)計(jì)將繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢。未來不排除民營銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利率的可能。從定價(jià)機(jī)制看，存款利率與十年期國債、一年期LPR掛鉤，結(jié)合貨幣政策適度寬松的基調(diào)，以及十年期國債利率低位運(yùn)行態(tài)勢來看，存款利率跟隨貸款利率下調(diào)的可能性較大。此外，隨著金融市場競爭加劇，各銀行在權(quán)衡成本與收益后，存款利率可能逐漸趨同，向合理區(qū)間靠攏。

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