在網(wǎng)絡(luò)熱傳的“武漢時(shí)代新城全體業(yè)主強(qiáng)制停貸告知書(shū)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)告知書(shū)）顯示，“武漢市漢南時(shí)代新城項(xiàng)目逾期交房數(shù)月，業(yè)主多次現(xiàn)場(chǎng)維權(quán)仍無(wú)實(shí)質(zhì)進(jìn)展，數(shù)千戶(hù)業(yè)主（已售房源且未結(jié)清貸款）決定，若該項(xiàng)目在限定時(shí)間（2022年8月1日）內(nèi)仍未全面復(fù)工，業(yè)主將強(qiáng)制停還銀行月供。” 

另一“景德鎮(zhèn)市恒大瓏庭的強(qiáng)制停貸告知書(shū)”顯示，如果項(xiàng)目未能在2022年10月20日之前全面復(fù)工，所有業(yè)主將會(huì)強(qiáng)制停止償還貸款，直至全面復(fù)工。“強(qiáng)制停貸后的損失，將由相關(guān)利益方共同承擔(dān)，任何單位不得再次損害業(yè)主的任何利益。”

此外，近期多地爛尾樓業(yè)主都發(fā)布聲明，要強(qiáng)制停止償還貸款，直至相關(guān)項(xiàng)目完全復(fù)工為止，涉及城市包括河南省的鄭州、商丘、新鄉(xiāng)、南陽(yáng)、周口，以及山西、江蘇、江西、湖南、湖北、廣西、陜西等多省份內(nèi)的城市。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)，北京金訴律師事務(wù)所主任律師王玉臣表示，如果未經(jīng)法院判決停貸、或者沒(méi)有達(dá)成停貸協(xié)議，貿(mào)然停貸購(gòu)房人往往就成了違約方，征信就會(huì)受到影響，還可能被訴到法院，甚至被法院強(qiáng)制執(zhí)行。

舉全家之力買(mǎi)的樓盤(pán)遭遇停工

每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，2020年10月，張女士和丈夫在經(jīng)過(guò)近兩個(gè)月的考察和比較后，最終將其在武漢的第一套房子買(mǎi)在了漢南的時(shí)代新城，彼時(shí)距離夫妻兩人離鄉(xiāng)來(lái)武漢工作已是第7個(gè)年頭。

“因?yàn)橐恢币詠?lái)工作不穩(wěn)定，租房也不穩(wěn)定，女兒一直留在老家。但隨著女兒一天天長(zhǎng)大，想在武漢穩(wěn)定安家、把女兒接到身邊的想法越來(lái)越強(qiáng)烈。特別是經(jīng)歷了2020年初武漢疫情最嚴(yán)重的幾個(gè)月，讓我們更加感受到生命的重要，因此在疫情后我們就決定買(mǎi)房。”

7月10日下午，張女士通過(guò)微信告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，由于夫妻兩人均在私企上班，一直沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)社保，受當(dāng)時(shí)武漢限購(gòu)政策的影響，兩人只能在武漢郊區(qū)買(mǎi)房。

最終兩人以總價(jià)75萬(wàn)元、首付30萬(wàn)元、月供4000多元買(mǎi)下了時(shí)代新城一套98平方米的新房。而選擇購(gòu)買(mǎi)時(shí)代新城，主要還是看中了該項(xiàng)目開(kāi)發(fā)商的品牌影響力。“首付不僅花光了我們兩人和公婆的全部積蓄，還從親戚那里借了些才湊齊。”張女士猶記得簽完合同當(dāng)天，夫妻兩人憧憬一家三口住進(jìn)新房后的喜悅。

武漢時(shí)代新城業(yè)主強(qiáng)制停貸告知書(shū)截圖 來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞受訪者提供

然而好景不長(zhǎng)。

2021年7月，由于開(kāi)發(fā)商“爆雷”，導(dǎo)致其全國(guó)多地項(xiàng)目停工，時(shí)代新城也不例外。“當(dāng)時(shí)聽(tīng)到消息我都懵了，不知道如何是好。去工地看到現(xiàn)場(chǎng)一個(gè)人都沒(méi)有，而我們買(mǎi)的那一棟才修到10幾層。就這樣每天心里承受著折磨，也不敢告訴公婆真實(shí)情況，因?yàn)槟切╁X(qián)已是他們存了十幾年的全部積蓄。”

然而禍不單行，去年底張女士的公公查出了肝癌。“這更讓我們不敢告訴他，怕他精神會(huì)垮。”張女士告訴記者，“在知道公公得這個(gè)病后，我婆婆也曾讓公公把他的私房錢(qián)拿出來(lái)治病，但公公明確表示‘這個(gè)錢(qián)是給兒子房子裝修用的，誰(shuí)都不許動(dòng)’。每當(dāng)聽(tīng)到這些我們心里都五味雜陳，但房子現(xiàn)在這個(gè)情況，也不知道老人家能不能等到交房那個(gè)時(shí)候。”

張女士只是數(shù)千業(yè)主中的一員。

公開(kāi)信息顯示，武漢時(shí)代新城項(xiàng)目占地210838.9平方米，規(guī)劃住宅36棟，總戶(hù)數(shù)5032戶(hù)，其中一期有3500戶(hù)，二期截至目前為1200戶(hù)。2019年9月15日該項(xiàng)目首次開(kāi)盤(pán)，一年時(shí)間里就已完成銷(xiāo)售3264套，并憑此一舉獲得了武漢2020年上半年銷(xiāo)售面積、銷(xiāo)售套數(shù)雙料冠軍。

然而，原本應(yīng)于今年3月30日交付的時(shí)代新城一期房源到如今尚無(wú)定期。業(yè)主李先生提供的資料顯示，今年6月28日，開(kāi)發(fā)商武漢楚水云山農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司發(fā)布的一則延期交樓告知函顯示，“受2020年初疫情影響，項(xiàng)目停滯99天”“公司遭遇流動(dòng)性影響”“不得不延遲交樓”。至于具體交樓時(shí)間，開(kāi)發(fā)商表示，“將在具備交房條件后提前通知業(yè)主。”

“我們跟相關(guān)政府部門(mén)專(zhuān)班以及企業(yè)溝通交涉過(guò)很多次了，但一直沒(méi)有具體進(jìn)展。雖然項(xiàng)目對(duì)外也一直表示復(fù)工了，但根據(jù)我們觀察，復(fù)工人數(shù)跟項(xiàng)目實(shí)際情況遠(yuǎn)遠(yuǎn)不符。”李先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，受整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響， 一些業(yè)主不得不選擇“躺平”，停止還貸。

鄭州某樓盤(pán)業(yè)主無(wú)奈“停貸”

第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，2017年，樓市正熱，王君和妻子賣(mài)掉一套二手房，選中鄭州金水區(qū)一個(gè)網(wǎng)紅熱盤(pán)——名門(mén)翠園，打算買(mǎi)來(lái)方便工作和孩子上學(xué)。沒(méi)想到，抱著兩歲女兒到售樓處買(mǎi)房那天，成為他人生中最追悔莫及的時(shí)刻。

2018年，名門(mén)翠園成為鄭州樓市“銷(xiāo)冠”，王君也沉浸在買(mǎi)房喜悅中。到2019年末，王君發(fā)現(xiàn)異常，自己千挑萬(wàn)選的項(xiàng)目，竟然停工了。這一停就是兩年，中間雖有斷斷續(xù)續(xù)復(fù)工，但經(jīng)歷了疫情及洪水沖擊，這個(gè)項(xiàng)目徹底成為業(yè)主心頭的一道傷疤。

眼看樓盤(pán)復(fù)工艱難，王君迫于生活壓力，動(dòng)了“停貸”的念頭。

數(shù)月前，王君便跟銀行溝通、申請(qǐng)直接停貸，銀行方面稱(chēng)業(yè)主與其屬于借貸關(guān)系、跟開(kāi)發(fā)商屬于買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，貸款停不了。今年鄭州疫情后，銀行挨個(gè)給業(yè)主打電話，稱(chēng)可以幫忙申請(qǐng)延期還款、最長(zhǎng)一年，等延緩期過(guò)后再還，但有的需要復(fù)利。

就這樣，王君暫時(shí)按銀行的延期還款政策，緩解了幾個(gè)月的燃眉之急。不過(guò)，等12月到期后，王君也沒(méi)有繼續(xù)還款的打算。“如果全部停掉，銀行可能會(huì)起訴、直接拍賣(mài)房子、征信也會(huì)受影響，但我沒(méi)辦法，如果再繼續(xù)往里扔錢(qián)，就沒(méi)法生活了。”

名門(mén)翠園的另一名業(yè)主，也有類(lèi)似情況。據(jù)該業(yè)主稱(chēng)，她今年3月份就直接停掉了還款，沒(méi)有跟銀行溝通，6月份銀行找到她，說(shuō)可以申請(qǐng)延期到12月，不過(guò)要還3～6月的罰息。“即便項(xiàng)目復(fù)工，我也不打算還，要等交房再說(shuō)，否則太多不穩(wěn)定因素。”

“現(xiàn)在爛尾樓的解決看不到希望，但是業(yè)主一邊還房租、一邊還房貸，加上疫情影響，其實(shí)生活都很艱難。”一位同樣是名門(mén)翠園業(yè)主的律師稱(chēng)，聽(tīng)說(shuō)小區(qū)很多人已經(jīng)停了，其他業(yè)主在如今環(huán)境下也處境艱難，如果下月不復(fù)工就準(zhǔn)備停了。

上述業(yè)主表示，多家銀行因疫情出臺(tái)了延期還款政策，并不是針對(duì)爛尾樓的，不過(guò)業(yè)主也可申請(qǐng)，寬限期三個(gè)月到一年不等。“延期還款是暫時(shí)性緩解，短期內(nèi)不用還錢(qián)，但后期要還復(fù)利。業(yè)主的最低訴求，是暫停還款到交房為止，以度過(guò)這段艱難時(shí)期。”

“必要的時(shí)候，可以申請(qǐng)開(kāi)發(fā)商破產(chǎn)，在破產(chǎn)清算中行使業(yè)主基本債權(quán)優(yōu)先權(quán)。”王玉臣稱(chēng)，如果一個(gè)項(xiàng)目主體已經(jīng)完工，不建議解除合同，可以把推動(dòng)復(fù)工作為第一目標(biāo)。若樓盤(pán)前景還不錯(cuò)，可多方協(xié)商進(jìn)行重組，或嘗試推動(dòng)新開(kāi)發(fā)商接盤(pán)。

紅星新聞報(bào)道，值得強(qiáng)調(diào)的是，最高人民法院最新修訂的有關(guān)商品房貸款合同的規(guī)定：擔(dān)保貸款合同作為附屬合同，可以因?yàn)橘I(mǎi)房合同的解除而解除，似乎讓很多買(mǎi)房人看到了希望。

最高法新修訂的《關(guān)于審理商品房買(mǎi)賣(mài)合同糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十條規(guī)定：“因商品房買(mǎi)賣(mài)合同被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)、解除，致使商品房擔(dān)保貸款合同的目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，當(dāng)事人請(qǐng)求解除商品房擔(dān)保貸款合同的，應(yīng)予支持。”

而且這一新司法解釋已經(jīng)被運(yùn)用于判決中。據(jù)媒體報(bào)道，上海的許先生在嘉興某樓盤(pán)買(mǎi)樓時(shí)向銀行按揭貸款392萬(wàn)元，但是樓盤(pán)爛尾了，而且開(kāi)發(fā)商也宣告破產(chǎn)了。許先生停止還貸，要求解除貸款合同。二審法院認(rèn)為，開(kāi)發(fā)商無(wú)法交付房屋致使商品房買(mǎi)賣(mài)合同解除，應(yīng)該由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)剩余貸款還款責(zé)任。

這個(gè)判決讓很多既拿不到房子，又要還月供的受害者看到了希望。最高人民法院做出新的司法解釋?zhuān)彩抢眄樍嘶镜臋?quán)責(zé)利關(guān)系。

要說(shuō)明白的是，無(wú)論是最高法的司法解釋?zhuān)€是嘉興的最近案例，解除貸款合同的前提是先解除買(mǎi)房合同，即買(mǎi)房人不再要房子——當(dāng)然還可以進(jìn)一步要求開(kāi)發(fā)商退回房款（但這事實(shí)上很難了），所以解除合同方案對(duì)于買(mǎi)房人來(lái)說(shuō)，只是“及時(shí)止損”，不是全身而退。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自每經(jīng)網(wǎng)、第一財(cái)經(jīng)、紅星新聞