每經(jīng)記者 甄素靜    深圳報道    每經(jīng)編輯 陳夢妤    

“提前還了15萬，每個月省了1000多塊月供吧。”

最近，“要不要提前還掉房貸”這個話題在網(wǎng)上引發(fā)了熱議，還有消息說不少地方提前還房貸的預約已經(jīng)排到7月。而兩年前，人們在社交群里討論房貸時，多是持有“堅決不提前還”的觀點，市場上關(guān)于房貸是普通人能貸到的最優(yōu)質(zhì)貸款的論調(diào)風向也在發(fā)生著變化。

“提前還部分相當于賺利息了”

5月以來，市場面上不斷有利好消息發(fā)布。

5月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，5年期以上貸款市場報價利率（LPR）超預期下調(diào)15個基點至4.45%，這是LPR改制后第一次5年期單獨降息，也是規(guī)模最大的一次降息，隨后全國多地房貸利率隨之下調(diào)，但這依舊沒有動搖梁華提前還掉部分房貸的決心。

梁華在深圳工作，除日常上班工作外，業(yè)余時間梁華還會關(guān)注一些投資機會，早年間他也與朋友買了深圳周邊的房產(chǎn)出租，作為家庭理財規(guī)劃的一部分。

但今年過年后，手里尚有資金的梁華在遍尋投資機會以及與朋友探討過后，決定提前還掉名下的部分房貸，他的理由是：覺得現(xiàn)在沒有什么穩(wěn)定投資收益率超過房貸利率。

決定提前還款之前，梁華再次仔細看了貸款的還款計劃書，每月還貸利息居多，在他看來，提前還部分相當于賺利息了。

梁華選擇了保持還款期限不變，還是20年，部分提前還款，剩余貸款將每月還款額減少，以減少月供負擔。梁華說他先還了15萬元，每個月省了1000多的月供，身邊也有不少朋友近期選擇了提前還款。

實際上，提前還房貸的并非現(xiàn)階段才特有的情況，作為普通打工人，一般在拿到年終獎或手中有結(jié)余資金時，多會考慮節(jié)省利息而提前結(jié)清負債。

王英告訴記者，她姐姐早年間在固安購入了一套商品房，過去兩年間一直在提前還掉部分房貸，“前年還掉20萬元，去年我借給姐姐一部分錢又還了一次房貸。”

就在購房者著急提前還房貸的同階段，嗅覺敏銳的自媒體在網(wǎng)上的討論也分成了兩個陣營，一個陣營中是知識博主，向購房者講述提前還款分類以及哪種還款方式最劃算；另一個陣營的博主則對提前還房貸持有反對意見。在他們看來，提前還貸是誤區(qū)，房貸依舊是普通居民能夠獲得的最優(yōu)質(zhì)的長期貸款，將房貸還進去之后下次再想借出來就比較難。

不過，市場的討論聲調(diào)并沒有影響梁華提前還掉部分房貸后的輕松和踏實。

“大家更希望降首付比例”

房貸利率下調(diào)之后，市場上關(guān)于提前還貸和買房負債，兩種聲量在互相拉扯。不過，全國各地中介和售樓處置業(yè)顧問的朋友圈似乎都被圈定在同一個模板，勸潛在購房者抓住房貸低利率時期抓緊買房。

“利率暫時下調(diào)，記住，暫時，只是暫時！錯過后悔一輩子！上次降息是2015年，整整7年才盼來了這一次，抓緊上車。”石家莊中介張策在朋友圈如此寫道。

張策告訴記者，目前石家莊首套房房貸利率已經(jīng)降到4.25%，而他的客戶最近也有因為房貸利率下調(diào)而加快了購房決策。記者獲悉，之前石家莊四大銀行首套房房貸利率基本為5.2%左右，二手房房貸也處在收緊狀態(tài)，且多數(shù)銀行只與中介機構(gòu)合作。

某頭部房企福州項目的售樓處置業(yè)顧問也在朋友圈發(fā)出“別把利率下調(diào)不當回事，說收回就收回！6.7和現(xiàn)在4.4的區(qū)別，去年首套房利率5.35，現(xiàn)在4.25，30年貸100萬，每個月利息少近700元，抓緊上車買房抄底，還在猶豫什么？”這樣的廣告語。

中介雖在賣力推介，但當下購房者似乎對這些令人熱血的廣告語不再感興趣。5月20日，微博博主基金教主在網(wǎng)上做了一個“LPR利率再度下調(diào)后，你會選擇買房嗎?”小調(diào)查，989人參與了投票，其中僅有約兩成參與者表示買買買，4.25%的利率好便宜，而633位參與者說沒錢了，先在股市扭虧再說，還有153名參與者表示早就享受過7折房貸優(yōu)惠。

相較于石家莊、福州等城市利率下調(diào)的快速執(zhí)行力，從市場面上來看，一線城市在執(zhí)行速度和幅度上都略慢。

5月25日，廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者微信采訪時表示，目前各個機構(gòu)調(diào)查顯示當前購房者購房意愿較低，一個原因是降低利率實際減少還款金額并不多，以300萬元貸款為例，每月少還貸款約在500元左右，降息幅度還不足夠大；其次從去年下半年統(tǒng)計局公布的70城二手房數(shù)據(jù)來看，多是下行的，在當前經(jīng)濟預期下，大家更希望的是首付比例能有所降低。

李宇嘉認為，一線城市基本面好，需求被疫情耽擱，預計疫情得到控制后需求會大幅度釋放，多重政策效應會疊加釋放，會對樓市形成巨大利好。在此預期下一線城市不太適宜再明顯降低利率，否則房價就會暴漲，因此政策要小步快跑、逐步釋放。

（應受訪者要求，文中梁華、張策為化名）

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500450702