每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-04-11 22:35:53
每經(jīng)評論員 李玉雯
近期全國疫情防控形勢嚴(yán)峻,部分受疫情影響的群體能否延緩房貸還款?相關(guān)話題一度沖上熱搜。目前,多家銀行發(fā)聲,推出相關(guān)紓困解難舉措。比如,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五大國有商業(yè)銀行已經(jīng)明確表示:對受疫情影響的個人住房貸款客戶,可提供包括延后還款時間、延長貸款期限、調(diào)整賬單計劃等在內(nèi)的服務(wù)支持。
非常時期當(dāng)行非常之舉,疫情之下兼顧穩(wěn)經(jīng)濟(jì)與保民生,銀行應(yīng)更加積極有為。
本輪疫情暴發(fā)之初,大部分銀行的紓困措施主要集中于對企業(yè)的支持方面。實(shí)際上,也應(yīng)及時公布在個貸方面的幫扶支持。早在2020年,監(jiān)管便出臺了相關(guān)政策,要求金融機(jī)構(gòu)對因感染新冠住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群,在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜,靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。這意味著“因疫情推遲還房貸”已然有著制度層面的支撐與可行性。
誠然,按時還房貸的契約精神必須遵守,但在遭遇疫情這種“不可抗力”時,銀行靈活地變通制度,通過設(shè)置合理的延期還款空間等方式,為民眾紓困解難,是共克時艱的善意之舉。
銀行層面,住房按揭是傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)項(xiàng)目,受疫情影響延緩還款進(jìn)度的畢竟是少數(shù);個人層面,房貸背后關(guān)系到的是個人的信用與家庭的穩(wěn)定。房貸晚還并不是不還,延期也不等于減免。如此來看,銀行幫助暫處于困境中的貸款人解決燃眉之急,對于雙方又何嘗不是一種共贏?
值得一提的是,不同銀行的經(jīng)營情況不同,紓困措施的操作空間與尺度也不能一概而論。在不影響自身經(jīng)營穩(wěn)定的前提下,銀行可以實(shí)事求是、因地制宜地調(diào)整具體細(xì)則,比如推遲還貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、延期時間、還款安排等,對于受疫情影響推遲還貸盡量實(shí)現(xiàn)“三不”,即不算違約、不計罰息、不列入征信記錄。
目前來看,各家銀行政策實(shí)施過程中仍有可完善之處,比如有些銀行的政策出臺及落實(shí)有滯后性,部分涉疫地區(qū)并未覆蓋;有些要求貸款人提供各種證明文件和資料,手續(xù)較為繁瑣;有些政策宣傳力度不夠,很多貸款人甚至不知道銀行已經(jīng)推出相關(guān)政策。而這些都需要銀行在服務(wù)的細(xì)節(jié)上更加落實(shí)到位。
相關(guān)資料顯示,目前我國的個體工商戶超過1億戶,靈活就業(yè)人員已達(dá)2億人,從職業(yè)特點(diǎn)來看,這兩類群體的收入更加容易受到疫情影響。在當(dāng)前疫情反復(fù)的大環(huán)境下,因疫情推遲還房貸的政策應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際操作不斷細(xì)化完善,相關(guān)的風(fēng)險管控也應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)的“必修課”。
需要注意的是,因疫情推遲還房貸,銀行在盡量為受困人群提供高效便捷服務(wù)的同時,也要更為嚴(yán)格地審核相關(guān)業(yè)務(wù),防止部分弄虛作假的人鉆空子,確保疫情下的應(yīng)急之策真正落實(shí)到“為疫所困”的群體身上。
對此,筆者認(rèn)為,一方面,銀行要加深與客戶的溝通,及時了解客戶訴求,同時積極利用銀行體系外的信息,比如稅務(wù)、平臺借貸等大數(shù)據(jù),更加準(zhǔn)確地進(jìn)行甄別;另一方面,銀行可聯(lián)合相關(guān)司法機(jī)構(gòu),對于偽造信息的人員加大懲戒力度,進(jìn)一步警示弄虛作假鉆政策漏洞的行為。
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