每經(jīng)編輯 畢陸名

日前，記者從中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)官網(wǎng)獲悉，劉某某在大連成立一公司，自己擔(dān)任法定代表人和實(shí)控人，以最高14%的高額利息，“忽悠”近60名投資者1000多萬(wàn)，造成700多萬(wàn)的損失。最終，劉某某等人犯集資詐騙罪，被法院判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。

現(xiàn)如今，手里有余錢(qián)的人總想著“錢(qián)生錢(qián)”，可是，投資理財(cái)要擦亮眼睛，不輕信高額回報(bào)，否則賺錢(qián)不成還虧了本金。那么，如何識(shí)別和防范上述“理財(cái)陷阱”？

利息最高給14%，58名投資者被“忽悠”

據(jù)刑事裁定書(shū)顯示，2014年8月，劉某某成立大連一公司擔(dān)任公司法定代表人和實(shí)際控制人，劉某某在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，通過(guò)組織宣講會(huì)等形式夸大公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力，公開(kāi)向社會(huì)公眾宣傳公司從事資金放貸、食品經(jīng)營(yíng)等產(chǎn)業(yè)，以9%~14%的高額利息為誘餌，吸引公眾投資。吸收的集資款進(jìn)入劉某某個(gè)人銀行賬戶(hù)和公司賬戶(hù)。劉某某將吸收的社會(huì)公眾的資金，部分用于對(duì)外放貸、食品貿(mào)易，但未見(jiàn)經(jīng)營(yíng)收益，部分放貸資金被劉某某收回；部分用于支付前期投資人本息、員工工資、辦公費(fèi)用；部分資金由劉某某支配使用。

2019年5月，劉某某在河北省被抓獲。經(jīng)核實(shí)，公司經(jīng)營(yíng)期間有58名投資者共計(jì)投資1028.25萬(wàn)元，造成投資者損失共計(jì)721.65萬(wàn)元。

一審法院認(rèn)為，劉某某以非法占有為目的，利用公司經(jīng)營(yíng)的形式，使用詐騙的方法非法集資，詐騙數(shù)額達(dá)人民幣700余萬(wàn)元，屬數(shù)額巨大，其行為侵犯了國(guó)家的金融管理制度和公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，公訴機(jī)關(guān)指控其犯集資詐騙罪的罪名成立。彭某某、潘某某等伙同他人在案涉公司未取得有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的情況下，參與并管理該公司吸收資金業(yè)務(wù)，其中彭某某參與吸收資金達(dá)人民幣1000多萬(wàn)元，潘某某吸收資金達(dá)人民幣800多萬(wàn)元，均屬數(shù)額巨大，其行為侵犯了國(guó)家的金融管理制度，公訴機(jī)關(guān)指控其犯非法吸收公眾存款罪的罪名成立。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)401292668

一審法院判決：劉某某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元，并退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失；彭某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣八萬(wàn)元，并退賠各投資參與人的經(jīng)濟(jì)損失；潘某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金8萬(wàn)元。

不過(guò)，劉某某不服一審判決，向大連市中級(jí)人民法院上訴，稱(chēng)其不存在欺詐和虛假行為，未隱瞞公司實(shí)力，未虛高利息等，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪。

大連中院認(rèn)為，相關(guān)上訴理由和辯護(hù)意見(jiàn)不成立。一審法院判決認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。依據(jù)規(guī)定，裁定如下：駁回上訴，維持原判。

如何識(shí)別非法集資套路？

據(jù)了解，非法集資普遍具有以下特征：

1.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)形式吸收資金；

2.通過(guò)媒體、傳單、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開(kāi)進(jìn)行宣傳；

3.承諾在一定期限內(nèi)還本付息或給付回報(bào)；

4.向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

當(dāng)前，一些不法分子層層包裝設(shè)計(jì)所謂的理財(cái)項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下熱門(mén)名詞、熱點(diǎn)概念炒作，誘惑公眾特別是老年人投入資金。然而，無(wú)論包裝成什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，只要符合上述四個(gè)特征，就具備非法集資的嫌疑。

五個(gè)方法要牢記！

1.對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高來(lái)識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)情況下明顯高于合法機(jī)構(gòu)的利率和投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。

2.通過(guò)政府部門(mén)網(wǎng)站，查詢(xún)相關(guān)機(jī)構(gòu)或企業(yè)是不是具有中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)及省政府金融辦等國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可證。

3.通過(guò)查詢(xún)工商登記資料，不僅要查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，特別要重點(diǎn)查詢(xún)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍，是否屬于超范圍經(jīng)營(yíng)。

4.對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士仔細(xì)商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

5.社會(huì)公眾可以向工商、公安、金融等有關(guān)部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún)。

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