金融科技發(fā)展到今天，所帶來(lái)的不僅是居民財(cái)富的保值增值，更重要的是提升了人們的投資體驗(yàn)，大大增強(qiáng)了金融服務(wù)獲得感。2021年12月24日，中國(guó)平安“1.8財(cái)神節(jié)”正式啟動(dòng)，活動(dòng)以“君子愛(ài)財(cái)，省之有道”為主題，旨在為客戶打造“省心、省時(shí)、省錢(qián)”的金融消費(fèi)體驗(yàn)，活動(dòng)將持續(xù)至2022年2月8日。

這是平安一貫堅(jiān)守的“有溫度的金融”的又一體現(xiàn)。近年來(lái)，中國(guó)平安通過(guò)金融科技創(chuàng)新，持續(xù)提升產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動(dòng)，打造了“有溫度的金融”平安樣本。

平安證券經(jīng)紀(jì)事業(yè)部聯(lián)席總經(jīng)理姜學(xué)紅表示，在平安集團(tuán)的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，平安證券用科技賦能的方式，為集團(tuán)內(nèi)外部的海量客戶提供線上加線下，智能化、全場(chǎng)景、一站式的金融投資服。在此過(guò)程中，平安證券更加注重“以客戶為中心”和“專業(yè)內(nèi)核的降維輸出”，更依托場(chǎng)景化為客戶提供服務(wù)，真正懂得客戶需求，能夠在“在他快瞌睡的時(shí)候遞上枕頭”，打造有溫度的金融服務(wù)。

“三省”系列產(chǎn)品提供一站式App免登錄 業(yè)內(nèi)首創(chuàng)7*24小時(shí)銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)

據(jù)悉，本次平安財(cái)神節(jié)延續(xù)“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融服務(wù)模式，分別推出“三省”系列產(chǎn)品，提供一站式App免登錄、專業(yè)財(cái)富診斷和指導(dǎo)、更優(yōu)惠精準(zhǔn)的產(chǎn)品搭配等財(cái)富體驗(yàn)。

平安綜合金融服務(wù)為客戶提供“一站查、一站辦、一站買(mǎi)、一站管”等200多種金融服務(wù)，僅需一個(gè)賬戶，即可全盤(pán)掌握。為進(jìn)一步節(jié)省客戶時(shí)間，用專業(yè)實(shí)力讓客戶金融生活更簡(jiǎn)單，“1.8財(cái)神節(jié)”還推出了“交易式定投服務(wù)”。相較普通定投的定期定額，交易式定投可通過(guò)科學(xué)的量化模型指導(dǎo)定額不定期買(mǎi)入，通過(guò)買(mǎi)跌不買(mǎi)漲實(shí)現(xiàn)收益平衡，并享有止盈服務(wù)策略。通過(guò)平安專業(yè)平臺(tái)服務(wù)，客戶可輕松上手購(gòu)買(mǎi)合適自己需求的產(chǎn)品，流程簡(jiǎn)單，盡享“省時(shí)”定投的金融消費(fèi)體驗(yàn)。

“一個(gè)賬戶”聽(tīng)起來(lái)簡(jiǎn)單，但是“賬戶”下是平安2億的個(gè)人客戶。中國(guó)平安能夠?qū)崿F(xiàn)一個(gè)賬戶“全盤(pán)掌握”，大大提升用戶體驗(yàn)，離不開(kāi)多年來(lái)在金融科技領(lǐng)域的持續(xù)深耕。

以平安證券為例，在集團(tuán)的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，平安證券用科技賦能的方式，聚焦專業(yè)品質(zhì)的提升，利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、高速的交易通道，深化平臺(tái)化服務(wù)，聚焦股票交易、股票投顧、資產(chǎn)配置服務(wù)這三大類(lèi)，為平安集團(tuán)內(nèi)外部的海量客戶提供線上加線下，智能化、全場(chǎng)景、一站式的金融投資服務(wù)，做專業(yè)化的券商服務(wù)平臺(tái)。

據(jù)了解，為解決客戶在非交易時(shí)間段的資金需求，平安證券聯(lián)合平安銀行推出了業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的7*24小時(shí)銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)，客戶可以隨時(shí)隨地將賬戶中的可用資金轉(zhuǎn)出。該服務(wù)上線之后，受到了廣大投資者的歡迎。從數(shù)據(jù)的層面，客戶的資產(chǎn)甚至是凈流出的，但平安證券“想客戶之所想，急客戶之所急”，這也是對(duì)“以客戶為中心”服務(wù)理念的最好注解。

據(jù)悉，自2015年起，平安證券“互聯(lián)網(wǎng)+財(cái)富管理”特色經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，在綜合金融服務(wù)和金融科技加持下開(kāi)花結(jié)果，6年間，客戶數(shù)由130萬(wàn)增加至當(dāng)前超2000萬(wàn)，位列行業(yè)首位；市場(chǎng)交易份額從1%增長(zhǎng)至3.6%，位居行業(yè)前十。

金融科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型 平安證券領(lǐng)跑財(cái)富管理賽道

證券行業(yè)正邁向數(shù)字化、智能化建設(shè)新階段，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為各大券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要發(fā)力點(diǎn)背景下，平安證券作為行業(yè)的領(lǐng)頭羊，給出了綜合運(yùn)用金融科技的力量，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、領(lǐng)導(dǎo)財(cái)富管理賽道的平安案例。

近年來(lái)，平安證券打造公司內(nèi)部數(shù)字化體系標(biāo)桿，在構(gòu)建精準(zhǔn)客戶畫(huà)像、應(yīng)用智能化客戶洞察模型、一站式智能推薦系統(tǒng)、搭建客戶全生命周期旅程平臺(tái)等方面，均實(shí)現(xiàn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。

平安龐大的客戶數(shù)量既是財(cái)富，又給管理帶來(lái)了挑戰(zhàn)，在構(gòu)建精準(zhǔn)客戶畫(huà)像方面，平安證券給出了令人滿意的答卷。通過(guò)搭建海量大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平臺(tái)，平安證券預(yù)先做好數(shù)據(jù)埋點(diǎn)，精確地記錄及存儲(chǔ)客戶開(kāi)立賬戶預(yù)留信息、客戶行為軌跡、調(diào)研獲取信息、客戶交易信息及賬戶盈虧信息等，從基本屬性、投資經(jīng)驗(yàn)、投資品種、投資風(fēng)格、活躍行為等多方面綜合構(gòu)建客戶畫(huà)像及標(biāo)簽；同時(shí)平安證券始終重視客戶隱私信息的保護(hù)工作，遵守國(guó)家頒布的各項(xiàng)信息保護(hù)法及網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定，通過(guò)建立多套信息保護(hù)獎(jiǎng)懲制度、多種數(shù)據(jù)加密算法、安全的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平臺(tái)不斷建立健全客戶信息保密體系。

此外，平安證券應(yīng)用智能化客戶洞察模型，通過(guò)對(duì)于海量客戶數(shù)據(jù)及標(biāo)簽進(jìn)行篩選，基于業(yè)務(wù)目標(biāo)，分析多種數(shù)字化模型算法，預(yù)測(cè)及洞察客戶投資需求及流失傾向等；并搭建可視化報(bào)告分析呈現(xiàn)平臺(tái)，最大化洞察展示效果，幫助業(yè)務(wù)人員更直觀、快速理解結(jié)果并給出運(yùn)營(yíng)策略。

如何幫助客戶匹配最合適的產(chǎn)品和服務(wù)？平安證券給出的打法是，借助策略中臺(tái)搭建一站式智能推薦系統(tǒng)，通過(guò)集任務(wù)畫(huà)布、執(zhí)行、管理、擴(kuò)展、迭代為一體的自動(dòng)化平臺(tái)，進(jìn)行實(shí)時(shí)、精準(zhǔn)、智能化推薦，進(jìn)行客戶及產(chǎn)品的精準(zhǔn)匹配，以達(dá)到“千人千面”的觸達(dá)效果，在保證客戶體驗(yàn)的前提下保證業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)。

在金融與科技融合漸深的背景下，平安證券不僅重視客戶交易，更著重搭建客戶全生命周期旅程平臺(tái)，從客戶注冊(cè)-開(kāi)戶-入金-交易-休眠-流失等關(guān)鍵生命旅程階段出發(fā)，洞察客戶特征及需求，全生命周期把控用戶管理鏈路閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)客戶與平臺(tái)陪伴式成長(zhǎng)。

數(shù)字化經(jīng)營(yíng)已為平安證券的可持續(xù)性發(fā)展再添東風(fēng)。目前，平安證券客群經(jīng)營(yíng)策略平均上線迭代周期由原7天縮短至3天，運(yùn)營(yíng)效率大為提升；在客群精準(zhǔn)觸達(dá)效率、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化效率方面，都有較高幅度的提升。

數(shù)字與金融擦出溫暖的火花 平安證券為客戶個(gè)性化匹配有溫度的產(chǎn)品和服務(wù)

有溫度的金融重點(diǎn)在于“溫度”二字，是金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的根本，如何踐行“有溫度的金融”？從行業(yè)來(lái)看，平安證券的做法既有證券行業(yè)的共性，又打出了自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

在智能化建設(shè)已成為各大券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要發(fā)力點(diǎn)下，交易App作為最能體現(xiàn)金融科技水平的工具型產(chǎn)品，承載著各家券商業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路上的創(chuàng)新。一方面，平安證券依托交易App，從流量運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、用戶運(yùn)營(yíng)三方面著手，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)及賦能，傳統(tǒng)線上運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型為數(shù)字化模式，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、精準(zhǔn)化。

看似冰冷的App與溫暖的金融服務(wù)擦出別樣的火花，平安證券通過(guò)的客戶、產(chǎn)品、內(nèi)容、場(chǎng)景的標(biāo)簽化，實(shí)現(xiàn)為客戶個(gè)性化匹配適合的資訊、產(chǎn)品、服務(wù)等，并通過(guò)不同的場(chǎng)景觸達(dá)客戶，做到“懂你所想，給你所需”，并且智能識(shí)別客戶意圖，適時(shí)給予客戶所需要的服務(wù)，做到服務(wù)有溫度。

針對(duì)客戶群體的多樣性，平安證券構(gòu)建起ATO分層經(jīng)營(yíng)模式，搭建多層次投資顧問(wèn)服務(wù)體系，致力于實(shí)現(xiàn)投顧服務(wù)普惠化。圍繞與客戶相遇、相識(shí)、相知到相守，提供客戶全旅程陪伴所需的產(chǎn)品與服務(wù)。

平安證券的溫度正在被客戶認(rèn)可，2021年平安證券服務(wù)客戶數(shù)突破2000萬(wàn)，連續(xù)五年穩(wěn)居行業(yè)首位。厚積薄發(fā)，平安證券過(guò)去幾年在金融科技方面的探索和深耕，正是其未來(lái)在財(cái)富管理賽道持續(xù)領(lǐng)先的底氣所在，也是提升有溫度的金融服務(wù)的基石。未來(lái)，中國(guó)平安將持續(xù)致力于解決人民群眾"煩心、煩事、費(fèi)錢(qián)"的難題，讓客戶享受"省心、省時(shí)又省錢(qián)"的金融消費(fèi)體驗(yàn)。