每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 易啟江    

針對信貸資金違規(guī)流入樓市，監(jiān)管再次重拳出擊。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，7月27日及28日，上海銀保監(jiān)局對“流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房”的違法違規(guī)行為一連開出19張罰單（以發(fā)布時(shí)間為準(zhǔn)），涉及多家國有大行、股份行的分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人，合計(jì)罰款超過千萬元。

可以看到的是，今年以來多地嚴(yán)控樓市，限購、限售等相關(guān)“打補(bǔ)丁”的調(diào)控政策陸續(xù)出臺，同時(shí)監(jiān)管方面也嚴(yán)查經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)。銀保監(jiān)會在近期召開的年中工作座談會上表示，要嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

貸款違規(guī)流入房產(chǎn)市場

針對信貸資金違規(guī)流入樓市，上海銀保監(jiān)局在7月27日及28日兩天披露了19張罰單，涉及多家國有大行、股份行的分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人，處罰所依據(jù)的違法違規(guī)事實(shí)主要集中在2019年末。

這當(dāng)中，建行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)到5張罰單。

具體來看，建行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行因2019年12月部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，被責(zé)令改正并處罰款200萬元。

建行上海浦東分行的違法違規(guī)事實(shí)包括：2017年4月至6月，該分行以流動資金貸款形式違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；2019年6月，該分行個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房；2019年6月，該分行個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市。上海銀保監(jiān)局對該分行責(zé)令改正并處罰款110萬元。

建行上海第一支行因2019年3月某個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、2019年7月部分個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房，被責(zé)令改正并處罰款50萬元。

建行上海松江支行、上海黃浦支行均因2019年7月某個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房，分別被處以罰款30萬元、20萬元。

此外，農(nóng)行自貿(mào)區(qū)分行被罰150萬元、工行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行被罰150萬元、招行上海分行被罰100萬元、中行上海市浦東開發(fā)區(qū)支行被罰50萬元、交行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行被罰50萬元、上海農(nóng)商行浦東分行被罰50萬元，上海外高橋集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司被罰50萬元，上述機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)事實(shí)均是“2019年12月，部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”。同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人均被處以警告。

除了上述19張針對經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場作出的處罰單，上海銀保監(jiān)局另外披露的5張涉房貸款違規(guī)的罰單顯示，建行上海閔行支行“2013年3月發(fā)放房地產(chǎn)貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”、建行上海虹口支行“2017年8月至2018年3月向項(xiàng)目資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目違規(guī)提供融資”、建行上海第四支行“2017年8月至2018年2月未根據(jù)房地產(chǎn)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求發(fā)放貸款”、建行上海嘉定支行“2019年6月至7月發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購貸款”，分別被責(zé)令改正并處罰款50萬元。同時(shí)，建行嘉定支行相關(guān)責(zé)任人被處以警告。

房地產(chǎn)貸款增速下降

今年以來，多地嚴(yán)控樓市，限購、限售等相關(guān)“打補(bǔ)丁”的調(diào)控政策陸續(xù)出臺。以上海近期新政為例，自今年7月24日起，上海樓市限購政策再度加碼，通過贈與方式轉(zhuǎn)讓住房的，在住房限購政策執(zhí)行中，該住房自轉(zhuǎn)移登記之日起5年內(nèi)仍記入贈與人擁有住房套數(shù)。這使得炒房客利用住房贈與變相規(guī)避限購政策的方式不再奏效。

另據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，當(dāng)前上海部分銀行首套房貸利率從4.65%上調(diào)至5%，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%，且房貸額度較為緊張，放款需要排隊(duì)。

與此同時(shí)，監(jiān)管方面也在全面圍剿經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等資金違規(guī)流入樓市。今年6月1日，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在新聞發(fā)布會上介紹，按照銀保監(jiān)會統(tǒng)一工作部署，各地銀保監(jiān)局已會同當(dāng)?shù)刈〗ú块T和人民銀行分支機(jī)構(gòu)，組織開展機(jī)構(gòu)自查、非現(xiàn)場篩查、現(xiàn)場檢查等工作，對經(jīng)營貸規(guī)?？偭看?、增長快的機(jī)構(gòu)重點(diǎn)進(jìn)行核查。

排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個(gè)人挪用經(jīng)營貸手段多樣，通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經(jīng)營貸款償還買房資金；有的借款人將個(gè)人經(jīng)營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機(jī)構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過橋資金，協(xié)助借款人繞過銀行審批條件。

銀保監(jiān)會將會同住建部、人民銀行密切關(guān)注政策執(zhí)行效果和排查結(jié)果。對自查不力被監(jiān)管查實(shí)、故意隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)問題未及時(shí)處理問責(zé)的銀行、中介機(jī)構(gòu)，將依法依規(guī)從嚴(yán)采取監(jiān)管措施。對確認(rèn)挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報(bào)送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本。

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，6月末，房地產(chǎn)貸款同比增長9.8%，增速創(chuàng)8年來新低。

在近期召開的年中工作座談會上，銀保監(jiān)會也強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。