每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

近日，為進(jìn)一步紓解中小微企業(yè)困難，推動(dòng)企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，提高金融服務(wù)的針對(duì)性、有效性，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：從今年1月25日至6月30日，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時(shí)還本付息，可以向銀行提出延期申請(qǐng)。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營(yíng)狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)至2020年6月30日，免收罰息。

另外，針對(duì)湖北地區(qū)，《通知》規(guī)定了湖北地區(qū)的各類企業(yè)（包括大型企業(yè)）都能享受貸款臨時(shí)性延期還本付息政策。并且將力爭(zhēng)把2020年湖北地區(qū)的普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。

延期還本付息政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持、不搞一刀切

首先，在貸款到期本金安排方面，《通知》規(guī)定了對(duì)于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶）貸款本金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期還本申請(qǐng)，結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營(yíng)狀況，通過貸款展期、續(xù)貸等方式，給予企業(yè)一定期限的臨時(shí)性延期還本安排。

還本日期最長(zhǎng)可延至2020年6月30日。對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。上述貸款涉及擔(dān)保的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與企業(yè)、擔(dān)保人等協(xié)商處理。

第二，在關(guān)于貸款利息支付安排方面，對(duì)于2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期付息申請(qǐng)，結(jié)合其受疫情影響的實(shí)際情況，給予企業(yè)一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長(zhǎng)可延至2020年6月30日，免收罰息。延期利息的具體償還計(jì)劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

除此之外，《通知》還對(duì)湖北地區(qū)的企業(yè)做出了特殊安排，湖北地區(qū)各類企業(yè)（包括大型企業(yè)）都可以享受貸款臨時(shí)性延期還本付息政策。并且銀行應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭(zhēng)2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)表示：本政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持，重點(diǎn)幫扶前期經(jīng)營(yíng)正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶），不搞一刀切。

央行將通過MLF等貨幣政策工具來支持此次政策

那么具體而言，銀行和相關(guān)企業(yè)該如何來操作此次的延期還本付息政策呢？首先，對(duì)于企業(yè)而言，受疫情影響的企業(yè)要向銀行提出貸款延期還本付息的申請(qǐng)，而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則要為企業(yè)開通線下和線上等多種申請(qǐng)渠道。積極對(duì)接中小微企業(yè)融資需求，建立綠色通道，簡(jiǎn)化貸款審批流程，適度下放審批權(quán)限，應(yīng)貸盡貸快貸。

銀行還應(yīng)明確支持重點(diǎn)，對(duì)于受疫情影響特別嚴(yán)重、遇到特殊困難的行業(yè)，例如交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、文化娛樂、住宿餐飲等，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，給予適當(dāng)傾斜。

在防范風(fēng)險(xiǎn)方面，銀行應(yīng)對(duì)臨時(shí)性延期還本付息貸款進(jìn)行專門統(tǒng)計(jì)、密切監(jiān)測(cè)，對(duì)于貸款期間企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變化的，及時(shí)予以相應(yīng)處置。同時(shí)，應(yīng)完善反欺詐模型運(yùn)用，推進(jìn)信息共享聯(lián)防。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即停止融資支持，并通過上報(bào)征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風(fēng)險(xiǎn)。

另外，為了配合此次的延期還本付息政策，各部門還出臺(tái)了相關(guān)的配套政策，首先在監(jiān)管政策方面，對(duì)于1月25日至6月30日期間實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款，銀行應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過一段時(shí)間的正常經(jīng)營(yíng)，如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

在貨幣政策方面，人民銀行綜合運(yùn)用公開市場(chǎng)操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

在財(cái)政政策方面，各級(jí)財(cái)政部門對(duì)于國(guó)有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年的經(jīng)營(yíng)考核，應(yīng)充分考慮應(yīng)對(duì)疫情、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評(píng)價(jià)。

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