每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源；攝圖網(wǎng)

民以食為天，然而保障食品安全的食品安全責(zé)任險（以下簡稱“食責(zé)險”）卻一直未受到應(yīng)有的關(guān)注。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2018年責(zé)任險保額866.14萬億元，同比增長244.04%；同時，責(zé)任險新增保單件數(shù)72.70億件，同比增長81.7%。不過，盡管責(zé)任險整體發(fā)展較快，但食責(zé)險的整體投保率卻偏低。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在全國“兩會”上，全國人大代表呼吁強制推行食責(zé)險。全國人大代表、中國太平洋保險集團戰(zhàn)略研究中心副主任周燕芳在提案中指出，由于企業(yè)投保意愿低、法律依據(jù)不足等原因，目前我國食責(zé)險的投保率不足10%，遠(yuǎn)低于國外平均50%以上的投保率，且大多是因為出口需要。 

國內(nèi)面臨投保率偏低現(xiàn)狀

據(jù)了解，現(xiàn)階段我國食責(zé)險采取了法律鼓勵、行政引導(dǎo)、商業(yè)保險公司自主經(jīng)營的發(fā)展模式。2015年，新版《食品安全法》第四十三條中規(guī)定，“國家鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險”。

同年，國務(wù)院原食品安全辦、原食品藥品監(jiān)管總局、原保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》明確指出開展食責(zé)險試點工作的基本原則:第一，堅持政府引導(dǎo)、政策支持；第二，堅持市場運作、公平競爭；第三，堅持先行先試、分步推廣。 

周燕芳在提案中指出，目前食責(zé)險已在上海、浙江、福建、山東、山西、河北、甘肅等多省市進(jìn)行試點推行，但是投保率不足10%，遠(yuǎn)低于國外平均50%以上的投保率，且大多是因為出口需要。

分析上述現(xiàn)象的原因，周燕芳認(rèn)為，主要有四個方面，一是法律依據(jù)不足，難以有效追責(zé)；二是違法成本低，企業(yè)投保意愿不足；三是食品安全事故的索賠比例較低；四是保險市場的有效供給和有效需求雙重不足。

周燕芳指出，由于食責(zé)險在定價、風(fēng)險管理、理賠等環(huán)節(jié)存在較高技術(shù)要求，也一定程度上影響了保險公司的供給熱情。據(jù)了解，目前市場上食責(zé)險主要承保對象是餐飲、配送類企業(yè)，對食品加工生產(chǎn)業(yè)，尤其是食品農(nóng)業(yè)承保相對較少甚至沒有。保障范圍也局限于對第三者造成的損失賠償，而對食品召回費用等鮮有涉及，很難滿足大型食品企業(yè)的需求。

業(yè)內(nèi)建議仿效交強險做法

在食責(zé)險的強制力度方面，周燕芳建議，可以將相關(guān)規(guī)定中的“鼓勵投保”，改為“應(yīng)當(dāng)投保”。

具體而言，鑒于食品行業(yè)情況復(fù)雜，針對不同風(fēng)險特征對象不宜按統(tǒng)一條款強制投保?？上葟氖称蜂N售與餐飲服務(wù)企業(yè)開始強制投保試點，也可在嬰幼兒食品、牛奶及基本食品的范圍內(nèi)進(jìn)行優(yōu)先試點。同時，可以將相關(guān)規(guī)定中的“鼓勵投保”改為“應(yīng)當(dāng)投保”，還可仿效交強險的做法，餐飲與食品消費企業(yè)必須從保險公司取得強制責(zé)任保險憑證，方可辦理許可和年檢手續(xù)，未投保強制責(zé)任保險的企業(yè)或個人不得進(jìn)行食品經(jīng)營。

在食責(zé)險的投保安排方面，可以跟各類食品行業(yè)工會共同成立固定機構(gòu)負(fù)責(zé)食責(zé)險的實務(wù)操作組織，包括制定統(tǒng)保方案、制定企業(yè)食品安全等級評定細(xì)則、制定食品安全責(zé)任事故認(rèn)定及賠償標(biāo)準(zhǔn)等。

業(yè)內(nèi)人士對此指出，盡管投保食責(zé)險非常重要，但同時也要防止部分企業(yè)逆選擇風(fēng)險和道德風(fēng)險，反而在安全管理方面存在僥幸心理。

事實上，呼吁加大食責(zé)險的強制力度已成為業(yè)界共識。全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔也建議，進(jìn)一步完善食品安全等責(zé)任險市場化實施機制，引入保險機構(gòu)重點參與食品安全等保險的強制實施工作。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，目前全國各地都在大力推動食責(zé)險的發(fā)展，已有地區(qū)試點在部分高風(fēng)險領(lǐng)域?qū)嵭?ldquo;類強制”制度。

如上海市2018年頒布了《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)本市食品安全責(zé)任保險試點工作的實施意見》，部署上海市食品安全責(zé)任保險推進(jìn)工作，強化保險機構(gòu)風(fēng)險防控作用，防賠結(jié)合、以防為主。

該《意見》要求至2020年底，逐步形成與責(zé)任保險相結(jié)合的食品安全長效監(jiān)管機制和風(fēng)險防控體系，在食品安全、流通、餐飲服務(wù)、食用農(nóng)產(chǎn)品種植養(yǎng)殖等環(huán)節(jié)全面推進(jìn)食品安全責(zé)任保險制度。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）