俗話說(shuō)，一分錢(qián)難倒英雄漢。對(duì)個(gè)人貸款，有著旺盛的市場(chǎng)需求，不過(guò)去銀行等正規(guī)渠道辦理貸款，不僅有門(mén)檻，辦理手續(xù)也需要時(shí)間。與此相對(duì)，網(wǎng)上辦理貸款倒是很方便，手機(jī)上就可以操作，資金即時(shí)就能到賬，有的甚至還號(hào)稱(chēng)低利息、免抵押。這么方便省事，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，非常有誘惑力?？梢坏┱瓷?，就可能會(huì)掉進(jìn)無(wú)盡的深淵。

在短短的三個(gè)月時(shí)間里，家住長(zhǎng)春的董女士就背負(fù)了50多萬(wàn)元的債務(wù)，她每天都生活在焦慮和恐懼之中。

受害人董女士：活的心思都沒(méi)有了，我自己開(kāi)著車(chē)漫無(wú)目的地往前走，我一下撞死我就解脫了。

這50多萬(wàn)元的債務(wù)來(lái)自董女士當(dāng)初僅僅7000元的借款，她借遍了親朋好友，每天都想盡辦法去償還這些永遠(yuǎn)都填不滿(mǎn)的窟窿。

受害人董女士：這臉皮都厚成這樣，就為了堵這窟窿，但是最后還是堵不上。

究竟是什么讓董女士陷入了如此境地呢？三個(gè)月前，董女士的店鋪周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題。正在她一籌莫展的時(shí)候，接到了一個(gè)推銷(xiāo)貸款的電話。對(duì)方稱(chēng)，在他們的APP平臺(tái)貸款，利率只有每個(gè)月0.6%，董女士動(dòng)心了。按照要求，她填寫(xiě)了自己的各種信息，令人奇怪的是還要驗(yàn)證手機(jī)運(yùn)營(yíng)商。

受害人董女士：他說(shuō)的沒(méi)事，你填吧，就是看看這個(gè)手機(jī)是不是你實(shí)名制的。

按照對(duì)方的要求，董女士上傳了自己的個(gè)人信息，借了1500元錢(qián)，讓董女士詫異的是，到賬只有1050元。少了的450元被當(dāng)做綜合費(fèi)用扣除了，而借款必須在第7天還上，實(shí)際借款周期只有6天。

就在借款成功的當(dāng)天，董女士又陸續(xù)接到了其他推銷(xiāo)貸款的電話，一天之內(nèi)，她一共借了7000元錢(qián)。借款時(shí)，這些APP都以各種名目扣除了借款金額的30%，業(yè)內(nèi)俗稱(chēng)“砍頭息”。7天時(shí)間很快過(guò)去了，到了還款那天，董女士才發(fā)現(xiàn)，她借的7000元錢(qián)還不上了，只得從其他的貸款A(yù)PP去申請(qǐng)新的貸款還舊賬。沒(méi)想到這就是她噩夢(mèng)的開(kāi)始。

受害人董女士：就尋思寧可我自己多花點(diǎn)錢(qián)，也別上親朋好友那兒去倒去，去借去，怕讓人瞧不起。

要還7000元，6天后，要借10000元，要還10000元，6天后要借14000元，一個(gè)月下來(lái)，最初的7000元的債務(wù)就滾到了40000元。

可怕的并不止是砍頭息，董女士發(fā)現(xiàn)，那些還不上的貸款產(chǎn)生的逾期費(fèi)用也接二連三冒了出來(lái)，每一天的額度竟高達(dá)本金的5%到10%。

受害人董女士：砍頭息吧它是壞在明處，但是這種逾期的費(fèi)用，申請(qǐng)的時(shí)候根本沒(méi)有體現(xiàn)出來(lái)，它是壞在暗處的。

僅在這款“甜兔”APP上，董女士申請(qǐng)貸款8000元，逾期18天，逾期罰金達(dá)到14400元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了貸款本金。就這樣，董女士不斷地去尋找新的APP去借款，拆東墻補(bǔ)西墻。起初7000元的債務(wù)短短三個(gè)月就滾到了50多萬(wàn)元。

受害人董女士：所有借款的平臺(tái)大約50個(gè)左右，每天逾期費(fèi)用就達(dá)一萬(wàn)多元。

三個(gè)月來(lái)，在董女士每天不斷還款的同時(shí)，她和她的親友還不斷地接到各種侮辱性的催收電話。

受害人董女士：催收員就跟我說(shuō)了，你知道（驗(yàn)證）你的手機(jī)運(yùn)營(yíng)商是干什么用的嗎？就是讀取你們的通話記錄詳單，包括你的通訊錄。

債務(wù)像雪球一樣越滾越大，侮辱性的催收電話變本加厲地不停騷擾，在這樣的雙重壓力下，董女士徹底絕望了，她甚至給丈夫?qū)懞昧诉z書(shū)。

遺書(shū)內(nèi)容：我感覺(jué)到前所未有的壓力，實(shí)在受不了了，我上當(dāng)了，越陷越深，我都要崩潰了，是我害了這個(gè)家。

家住徐州的小穎有著相似的遭遇。為了償還信用卡，她被“任性貸”軟件中標(biāo)注的“低息”貸款產(chǎn)品所吸引，2000元借款，兩個(gè)月后，滾成了20萬(wàn)元。

受害人小穎：你還兩個(gè)借三個(gè)，你再還三個(gè)借四個(gè)，就是這樣循環(huán)的。到后來(lái)你借的就全部是補(bǔ)窟窿了。

小穎和家人同時(shí)承受著催收電話的騷擾和侮辱。

催收電話：你去想辦法知道嗎，晚上去兼職，對(duì)不對(duì)，你長(zhǎng)得漂不漂亮，干脆出賣(mài)自己，然后把錢(qián)還清了之后就從良了，我給你推薦推薦，我先當(dāng)你第一個(gè)客人。

家住杭州的小方，也因?yàn)閺倪@類(lèi)小貸平臺(tái)借款，短短兩個(gè)月間，欠款就從幾千元滾到了15萬(wàn)元。

受害人小方：每天都有平臺(tái)要還款，多的時(shí)候一天有十二三個(gè)平臺(tái)要還款，恐怖到這種程度。

這類(lèi)小額網(wǎng)貸被網(wǎng)友稱(chēng)作“714高炮”，“714”是指貸款周期一般為7天或者14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費(fèi)用”。

2018年5月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》中明確指出，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

那么，這些“714高炮”為什么可以明目張膽活動(dòng)？到底是些什么人在運(yùn)營(yíng)呢？記者試著進(jìn)行聯(lián)系。

金葫蘆APP客服人員：你們公司在那個(gè)位置？這邊不能說(shuō)的，這是公司規(guī)定就是不能說(shuō)。

快易借APP客服人員：你們公司在哪個(gè)地方呀？公司在哪個(gè)地方你知道了也沒(méi)用，這跟你借款沒(méi)有什么關(guān)系啊。

現(xiàn)金樹(shù)APP客服人員：很抱歉，這個(gè)無(wú)法給您透露。

米來(lái)來(lái)APP客服人員：具體地址我還不太清楚。

看來(lái)，這些公司也知道他們做的事情見(jiàn)不得光。幾經(jīng)周折，記者找到了安徽紫蘭科技有限公司，這家公司就在經(jīng)營(yíng)著“714高炮”軟件。

安徽紫蘭科技有限公司石經(jīng)理：說(shuō)白了，我們現(xiàn)在只是做那種“714高炮”類(lèi)型的，但是我們不希望其他人知道。在市面上所有行業(yè)，這樣的APP應(yīng)該至少有幾十萬(wàn)個(gè)。

雖然這類(lèi)公司為數(shù)眾多，但它們都像紫蘭科技一樣，潛在水下，悶聲發(fā)大財(cái)。而且，這樣的公司幾乎都沒(méi)有從業(yè)資質(zhì)。

安徽紫蘭科技有限公司石經(jīng)理：我們都沒(méi)有，沒(méi)有這一種，就是那種互聯(lián)網(wǎng)小額的放貸牌照。

記者：那做“714”的這些企業(yè)里面？

安徽紫蘭科技有限公司石經(jīng)理：都沒(méi)有，沒(méi)有。

石經(jīng)理承認(rèn)，由于高額的砍頭息，“714高炮”來(lái)錢(qián)極其容易。

安徽紫蘭科技有限公司石經(jīng)理：說(shuō)白了，我一個(gè)用戶(hù)進(jìn)來(lái)，我就只賺他一個(gè)月錢(qián)就已經(jīng)夠了，一個(gè)月1500元，對(duì)不對(duì)，名義上我們只是七天，只有六天，六天一個(gè)月可以做五期，就打個(gè)比方一個(gè)月如果按照1500元的話，30%（砍頭息），第一期你賺450元，第二期你給他2000元的話，然后你賺600元，然后第三期2500元的話，對(duì)不對(duì)，你賺750元。那么你說(shuō)你可以掙了多少錢(qián)？三期回本。

如此高的受益，照理風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很大，但這家公司從不擔(dān)心客戶(hù)會(huì)借錢(qián)不還，因?yàn)樗麄兪稚嫌幸粋€(gè)殺手锏?？蛻?hù)借款時(shí)，必須授權(quán)軟件訪問(wèn)手機(jī)通訊錄和驗(yàn)證運(yùn)營(yíng)商，在公司軟件的后臺(tái)，記者果然看到了客戶(hù)身份證照片、手機(jī)通訊錄、手機(jī)通話記錄等各種詳盡信息赫然在列，之前幾位女受害人就是中了這個(gè)招數(shù)。

安徽紫蘭科技有限公司技術(shù)員：（借款人）最怕的就是曝他通訊錄，他身邊的朋友就知道他借錢(qián)沒(méi)還，他最怕這個(gè)。

國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，這些公司應(yīng)對(duì)的手段就是打一槍換一個(gè)地方，所以每隔幾個(gè)月，他們就會(huì)更換APP。

安徽紫蘭科技有限公司石經(jīng)理：玩三個(gè)月，三個(gè)月玩完之后，再換另外一個(gè)（APP），再搞個(gè)一千萬(wàn)元，再玩三個(gè)月。

“714高炮”軟件有人運(yùn)營(yíng)，還有人在不遺余力地推廣。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，除了推銷(xiāo)電話，在信貸導(dǎo)航、給你花、任性貸等貸款超市中，都能找到“714高炮”軟件的身影。

融360自稱(chēng)是“中國(guó)領(lǐng)先的移動(dòng)金融智選平臺(tái)”，也入駐著大量的小額貸款商戶(hù)，其中包括董女士貸過(guò)款的“酷卡”和“貸上錢(qián)”等。融360的工作人員介紹，他們?yōu)樯虘?hù)推薦客戶(hù)，每成功放出一筆貸款，他們就會(huì)收取一定的費(fèi)用。

融360工作人員：我們平臺(tái)只是給你推送一個(gè)客戶(hù)，客戶(hù)你是花了25元錢(qián)買(mǎi)的，系統(tǒng)就扣你25元錢(qián)。

記者在融360上發(fā)現(xiàn)一個(gè)奇怪的現(xiàn)象，很多貸款產(chǎn)品都標(biāo)注著需要購(gòu)買(mǎi)商品才能放貸。既然是貸款，為什么還要購(gòu)買(mǎi)商品呢？

融360工作人員：你們這邊貸1000元錢(qián)得需要購(gòu)買(mǎi)200元錢(qián)的產(chǎn)品，問(wèn)他能不能接受，這個(gè)東西不就相當(dāng)于你們這邊談利息嘛。

在這位王先生的辦公室里，堆滿(mǎn)了各種各樣的商品，都是他在融360上貸款時(shí)必須購(gòu)買(mǎi)的，這些商品的價(jià)格都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出市場(chǎng)價(jià)。

受害人王先生：變相的砍頭息。20%的利息，不管你要不要，必須買(mǎi)了我這個(gè)東西才能放款。

王先生通過(guò)融360以及其他“714高炮”欠下了十多萬(wàn)元的債務(wù)，瘋狂的催收電話甚至打到了孩子班主任那里。

受害人王先生：孩子回來(lái)告訴我，他說(shuō)爸爸，他說(shuō)你是不是外面欠了錢(qián)，我班主任問(wèn)我了。我很難過(guò)。我根本就沒(méi)有想到過(guò)他們會(huì)用這種手段。太惡心，太卑鄙了，確實(shí)想到過(guò)很極端的那些東西。一點(diǎn)都不夸張，都會(huì)想到死。

陷入這種悲慘境地的受害者遠(yuǎn)不止記者調(diào)查到的。2018年8月，深圳男子鐘某疑因網(wǎng)貸服毒自殺身亡，事后家人仍不斷收到催債短信；2018年12月，27歲的山西女子樊某，因被“714”平臺(tái)群發(fā)PS的裸照催款，不堪壓力投河身亡。

這些從事“714高炮”的企業(yè)，都知道自己干的實(shí)際上是樁非法的買(mǎi)賣(mài)，但他們抓住了人們的心理弱點(diǎn)，缺錢(qián)不好意思找熟人借，欠錢(qián)更不敢張揚(yáng)，就用各種手段下了一個(gè)個(gè)連環(huán)套，讓受害者越陷越深。

“714高炮”這類(lèi)新型侵權(quán)方式，實(shí)際上包含了消費(fèi)環(huán)境的很多難點(diǎn)，它涉及灰色地帶的軟件、被泄露的個(gè)人信息、惡意的催款電話、消費(fèi)者的疏忽，以及獲取正規(guī)金融服務(wù)的不便。它的出現(xiàn)考驗(yàn)著我們治理消費(fèi)環(huán)境的綜合能力，需要用全新的互聯(lián)網(wǎng)思維，調(diào)動(dòng)各方力量，建立共治共享的普惠格局，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求。