圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（圖文無(wú)關(guān)）

繼央行行長(zhǎng)易綱本周表態(tài)要用“真金白銀”政策支持民企融資后，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清也表態(tài)對(duì)民企貸款設(shè)定“一二五”目標(biāo)。監(jiān)管部門(mén)的一系列支持政策正在逐步落地。

11月7日，郭樹(shù)清在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪(fǎng)時(shí)透露，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將從“穩(wěn)”“改”“拓”“騰”“降”等方面入手，解決好民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題。初步考慮對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類(lèi)貸款中，大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭(zhēng)取三年以后，銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%。

“據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營(yíng)企業(yè)貸款占25%，而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的份額超過(guò)60%。民營(yíng)企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款支持，應(yīng)該契合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重。”郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)。

此外，近期部分民企上市公司出現(xiàn)的股權(quán)質(zhì)押爆倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)備受關(guān)注。對(duì)此，郭樹(shù)清表示，對(duì)出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)，特別是面臨平倉(cāng)的民營(yíng)企業(yè)，在不強(qiáng)行平倉(cāng)的基礎(chǔ)上，“一戶(hù)一策”評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定方案，采取補(bǔ)充抵質(zhì)押品等增信方式，穩(wěn)妥化解其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。總體情況看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有出現(xiàn)平倉(cāng)踩踏。

回顧已有五大解決民企融資難題舉措

郭樹(shù)清表示，今年以來(lái)，金融管理部門(mén)在五個(gè)方面持續(xù)發(fā)力：

一是“穩(wěn)”。穩(wěn)定融資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期。央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門(mén)發(fā)文，提出多方面具體措施。截至9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近四分之一，增幅還在繼續(xù)上升。

二是“改”。改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制，把業(yè)績(jī)考核與支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)掛鉤，優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。前三季度單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)19.8%，預(yù)計(jì)全年“兩增兩控”目標(biāo)能夠圓滿(mǎn)完成。

三是“拓”。拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，綜合運(yùn)用直接融資和間接融資渠道，充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融資源。

四是“騰”。加大不良資產(chǎn)處置，盤(pán)活信貸存量，推進(jìn)市場(chǎng)化法制化債轉(zhuǎn)股，建立聯(lián)合授信機(jī)制，騰出更多資金支持民營(yíng)企業(yè)。到目前為止，債轉(zhuǎn)股簽約項(xiàng)目214個(gè)，簽約金額1.8萬(wàn)億元，落地項(xiàng)目131個(gè)，落地金額近4500億元，這些項(xiàng)目中既有國(guó)有企業(yè)，也有民營(yíng)企業(yè)。

五是“降”。多措并舉降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，督促金融機(jī)構(gòu)減免服務(wù)收費(fèi)、優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。截至三季度末，18家主要商業(yè)銀行（5家大型國(guó)有銀行、郵儲(chǔ)銀行以及12家股份制銀行）對(duì)小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個(gè)百分點(diǎn)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分別降低了0.28和0.85個(gè)百分點(diǎn)，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對(duì)小微企業(yè)的平均利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

除上述五大已有措施外，郭樹(shù)清也列舉了近期正在推進(jìn)的幾項(xiàng)舉措，也利于緩解民企融資難題，除上述提及的化解股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)外。他還透露，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)，目前反應(yīng)整體積極正面，本月下旬將正式發(fā)布，預(yù)計(jì)將可調(diào)動(dòng)更多理財(cái)資金用于支持民營(yíng)企業(yè)。此外，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資優(yōu)勢(shì)，允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市公司和民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管。目前已有3只專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品落地，規(guī)模合計(jì)380億元。

三類(lèi)情況對(duì)民企實(shí)施差異化信貸政策

對(duì)民企貸款“一刀切”的問(wèn)題在過(guò)去一段時(shí)間也廣受詬病，郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)決不能搞簡(jiǎn)單化“一刀切”,要客觀對(duì)待民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實(shí)施差異化信貸政策，采取精細(xì)化、有針對(duì)性的措施，幫助民營(yíng)企業(yè)擺脫困境。具體來(lái)說(shuō)，主要有三類(lèi)情況：

第一類(lèi)是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)這種情況需要“一企一策”進(jìn)行逐一研判，幫助采取化解和改進(jìn)的辦法與措施。

第二類(lèi)是出現(xiàn)信用違約的情況。比如，企業(yè)貸款或者債券到期還不上，這個(gè)問(wèn)題今年以來(lái)比較突出。要求銀行和企業(yè)作為一個(gè)利益共同體，一起面對(duì)困難，分析具體原因，不簡(jiǎn)單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業(yè)造成致命打擊，也減少銀行自己的債權(quán)損失。

第三類(lèi)是對(duì)于出現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府的匯報(bào)、溝通，千方百計(jì)保障民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)定民企就業(yè)和信心。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組成債權(quán)人委員會(huì),采取一致行動(dòng)。

如何解決民企融資貴

除了破解民企融資難，今年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)也出臺(tái)多項(xiàng)政策破解民企融資貴難題。

郭樹(shù)清表示，銀行要建立民營(yíng)企業(yè)融資成本管理長(zhǎng)效機(jī)制，年初銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定了民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標(biāo)，加大了監(jiān)測(cè)力度，從三季度情況看，貸款利率下降效果比較明顯。下一步，銀行要通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價(jià)能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式，縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營(yíng)企業(yè)貸款利率水平，帶動(dòng)降低總體融資成本。

與此同時(shí)，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對(duì)群眾反映的銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)亂收費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長(zhǎng)融資鏈條等問(wèn)題，要加大整改問(wèn)責(zé)力度。

“坦率地說(shuō)，銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)還是有一些隱形壁壘，這是多種原因?qū)е碌模欢ǔ潭壬显斐珊芏嗝駹I(yíng)企業(yè)從銀行渠道融資成本偏高。”郭樹(shù)清說(shuō)，也要看到，很多民營(yíng)企業(yè)融資渠道較多，除了從銀行貸款外，還從小貸公司、融資租賃、典當(dāng)行、私募基金等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，以及民間融資等，有的年化利率高達(dá)30%以上，使不少民營(yíng)企業(yè)不堪重負(fù)，加大了信用違約概率，同時(shí)也將風(fēng)險(xiǎn)傳染到銀行體系。

推動(dòng)銀行對(duì)民企“敢貸、能貸、愿貸”

民企在銀行體系內(nèi)之所以會(huì)出現(xiàn)融資難的問(wèn)題，一個(gè)很重要的原因在于銀行方面不敢貸、不愿貸。因此，調(diào)動(dòng)銀行積極性尤為關(guān)鍵。

對(duì)此，郭樹(shù)清表示，要推動(dòng)形成對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，并貫徹落實(shí)到信貸工作全過(guò)程，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會(huì)做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)。

所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。

所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜，制定專(zhuān)門(mén)的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對(duì)民營(yíng)企業(yè)始終保有充分的信貸空間。

所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制，使從事民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)的員工所付出的精力、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵(lì)相匹配，充分調(diào)動(dòng)其積極性、能動(dòng)性。

“金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)本質(zhì)上是一個(gè)利益共同體。服務(wù)民營(yíng)企業(yè)是銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，成長(zhǎng)潛力極大，占的比重會(huì)越來(lái)越高，因此可以說(shuō)民營(yíng)企業(yè)好，則金融好，民營(yíng)企業(yè)興，則金融興，幫助民營(yíng)企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，就是幫助金融業(yè)邁過(guò)打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)這個(gè)重大關(guān)口。”郭樹(shù)清說(shuō)。