每日經(jīng)濟新聞 2018-05-10 00:02:20
建信人壽相關(guān)負責人表示,經(jīng)過初期的快速發(fā)展,銀行系保險公司開始業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為業(yè)界的共識?!白?016年起,建信人壽進入發(fā)展的第二階段,主推價值型產(chǎn)品,提升公司價值。隨著規(guī)模型業(yè)務(wù)向價值型業(yè)務(wù)的遷移,保費規(guī)模往往會經(jīng)歷短期陣痛。這也是保險公司制定轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略時已有預(yù)期的情況?!?/p>
每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 王可然
在銀保渠道享有先天優(yōu)勢的銀行系壽險公司,2017年繼續(xù)保持了較快的增長勢頭。年報顯示,在9家銀行系壽險公司中,僅建信人壽保險業(yè)務(wù)收入同比下降35.4%至297.89億元,其規(guī)模保費也顯示為下滑狀態(tài)。
建信人壽相關(guān)負責人在回復(fù)《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示,經(jīng)過初期的快速發(fā)展,銀行系保險公司開始業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為業(yè)界的共識。“自2016年起,建信人壽進入發(fā)展的第二階段,主推價值型產(chǎn)品,提升公司價值。隨著規(guī)模型業(yè)務(wù)向價值型業(yè)務(wù)的遷移,保費規(guī)模往往會經(jīng)歷短期陣痛。這也是保險公司制定轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略時已有預(yù)期的情況。”
值得一提的是,2018年以來,建信人壽萬能險業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速擴張,規(guī)模保費重回大幅增長態(tài)勢。2018年1-2月,其保戶投資款及新增交費同比大增144%。
建信人壽成立于1998年10月,前身是太平洋安泰人壽,因股權(quán)變更,2011年更名為建信人壽,目前注冊資本金45億元。股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示,建設(shè)銀行持股51%,其他股東包括全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司等。
年報顯示,2017年,建信人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入297.89億元,同比下降了35.4%,也是銀行系壽險公司中唯一出現(xiàn)業(yè)務(wù)下滑的公司。同步下滑的還有公司的營業(yè)支出,主要是提取保險責任準備金一項,由2016年的322.68億元下降至107.22億元。
2017年被納入合并報表的是建信資管和建信財險兩家子公司。不過,從保險業(yè)務(wù)收入來看,財產(chǎn)險僅占0.8%。壽險和年金險是建信人壽的主要保險收入來源。
建信人壽相關(guān)負責人認為,公司保費規(guī)模的變化符合原先的預(yù)期。“建信人壽自2016年起,進入轉(zhuǎn)型發(fā)展階段,以提升公司價值為目標,主推價值型產(chǎn)品,提高綜合經(jīng)營能力。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,必然帶來保費規(guī)模的波動,這是建信人壽在設(shè)計轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略時已經(jīng)充分預(yù)計的情況。”從過去兩年業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看,保費規(guī)模的變化符合原先的預(yù)期。
初期快速發(fā)展帶來的額退保和賠付增長,也在2017年有所體現(xiàn)。年報顯示,2017年建信人壽退保金和賠付支出兩項合計184.12億元,同比增長27.30%。建信人壽在年報中表示,對于保險風險,“從壓力測試結(jié)果來看,退保率增加、重疾發(fā)生率/賠付率增加對利潤的影響較大,公司將持續(xù)監(jiān)控經(jīng)驗數(shù)據(jù),并及時根據(jù)實際情況更新假設(shè)”。
受納入合并財務(wù)報表的子公司建信財險影響,建信人壽2017年歸屬于母公司股東的凈利潤3.58億元,同比下降6.8%。2017年,建信財險虧損2.28億元,2016年(開業(yè)首年)公司虧損0.37億元。據(jù)了解,若不包含建信財險,建信人壽2017年實現(xiàn)稅后凈利潤6.03億元,實際同比增長41.8%。
就業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型來說,建信人壽將其策略總結(jié)為:一是發(fā)揮保險保障作用,推動價值型業(yè)務(wù);二是發(fā)揮銀行系保險公司優(yōu)勢,著力滿足銀行各類客戶的需求;三是推動綜合化轉(zhuǎn)型,積極開展健康險、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)。
建信人壽相關(guān)負責表示:“就去年來說,在對私渠道,主推非中短期業(yè)務(wù)和價值型期繳業(yè)務(wù),高端業(yè)務(wù)的期繳占比提升到了30%以上;在對公渠道,團險主推效益型、創(chuàng)新型業(yè)務(wù),發(fā)揮銀行系保險公司的優(yōu)勢,推出了一批面向銀行業(yè)務(wù)伴生保險需求的產(chǎn)品和服務(wù)。網(wǎng)銷渠道推動深度轉(zhuǎn)型,渠道功能向提升服務(wù)能力、優(yōu)化客戶體驗、孵化創(chuàng)新應(yīng)用等維度轉(zhuǎn)化,實現(xiàn)了電子渠道新增客戶59.4萬人,推動網(wǎng)銷保費總量保持全行業(yè)前列。在代理人渠道,14家分公司、104個網(wǎng)點開展個險業(yè)務(wù),代理人數(shù)量達到一萬人,為后續(xù)期交業(yè)務(wù)做大打好了基礎(chǔ)。”2017年,建信人壽實現(xiàn)全年新單期繳保費收入48億元,同比增長79.2%。
從規(guī)模保費的結(jié)構(gòu)來看,在去年保險業(yè)務(wù)收入下滑的同時,萬能險業(yè)務(wù)卻大幅增長。年報顯示,建信人壽2017年保戶儲金及投資款較年初增長47.12%,至330.65億元。其中,到期期限不定期的萬能險壽險為318.29億元。
值得一提的是,建信人壽今年初在萬能險業(yè)務(wù)上繼續(xù)保持高速增長勢頭。數(shù)據(jù)顯示,2018年1-2月,建信人壽保戶投資款及新增交費為76.12億元,同比大增144%;同時,公司的原保險保費收入同比增長82.7%達到146億元,最終規(guī)模保費同比增長一倍。隨著規(guī)模保費攀升,建信人壽2018年一季度核心、綜合償付能力充足率分別降至114%、150%。
經(jīng)過初期的快速發(fā)展,建信人壽對資本金的消耗一直較大。在建行入股之初的2011年,建信人壽的注冊資本由8億元增至11.8億元,其償付能力也由2010年的132%升至2011年的229%;2012年,建信人壽的注冊資本增至44.96億元,償付能力達到了1291.7%,保費規(guī)模增長開始駛?cè)肟燔嚨?。到?016年,由于公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和資產(chǎn)的進一步配置,雖然當期發(fā)了35億元資本補充債券,但償付能力依然降為156.19%;2017年,公司新增5億美元核心資本債,使償付能力提升至167%。
建信人壽相關(guān)負責人表示:“公司核心償付能力始終保持在監(jiān)管要求之上。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,運用各種工具對資產(chǎn)負債進行主動管理,使公司償付能力符合要求的同時,提高資金的利用率。在可預(yù)見的一段時期內(nèi),不存在償付能力跌破紅線的可能。”
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