今年以來，多地方的金融分支機構(gòu)收到密集罰單。截至1月24日，各地銀監(jiān)局及分局公布的罰單共計295張，遍布22個省份，數(shù)量居前的有湖北、廣西、浙江三地，分別收到45張、31張、31張罰單。

在銀監(jiān)高層屢提“治亂去疾”之際，地方各類金融機構(gòu)切實體會到了“嚴監(jiān)管”。

呈現(xiàn)三大特征

嚴監(jiān)管態(tài)勢之下，地方金融機構(gòu)收到的罰單之密集引人關(guān)注。

從公開的地方罰單數(shù)來看，有三個特征：一是密和急，比如廣西銀監(jiān)局及各地分局，在1月12日當(dāng)天共下發(fā)罰單31張，涉及省內(nèi)七地的各類商業(yè)銀行的違規(guī)失范；“挨罰”數(shù)量居首的湖北地區(qū)，銀監(jiān)部門一天之內(nèi)下發(fā)27張罰單、三周之內(nèi)罰遍轄區(qū)內(nèi)各類銀行機構(gòu)。

牽連范圍廣、涉案金額高的重大案件涌現(xiàn)，是第二個特征。從案件來看，今年以來，工行黑龍江分行轄內(nèi)十余家分支機構(gòu)因2015年以來多次違規(guī)銷售對公理財、涉金額54.7億元，多家分支行被罰金額累計3350萬元；而近期浦發(fā)銀行也因造假授信775億案件，四川銀監(jiān)局依法處罰4.62億元，這之中，地方金融機構(gòu)暴露的風(fēng)險在升級，與之相應(yīng)，監(jiān)管也在加碼。

最后一個特征則是，在監(jiān)管上嚴格嚴密，違規(guī)失范“大案小案”一把抓。在廣西地區(qū)，一家全國性商業(yè)銀行的4家分支機構(gòu)，一家城商行分行和農(nóng)村商業(yè)銀行，因違規(guī)授信或授信額度超標(biāo)，被罰20萬元到100萬元不等；位于浙江的嘉興銀行，因“信貸資金挪用流入股市、向尚未獲得竣工驗收備案證明的商用房發(fā)放按揭貸款、違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、利用承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存款規(guī)模、同業(yè)投資非標(biāo)資產(chǎn)未嚴格比照自營貸款管理”，多項并罰135萬元。

此前，銀監(jiān)會在《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》逐一出列，并明確防范信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、債券投資業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財和代銷業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險、地方債風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險等十大類型。具體到地方，近300張罰單中，涉及銀行、信托甚至是消費金融公司等各類金融機構(gòu)，信貸違規(guī)、授信問題、同業(yè)及理財、信批失范、內(nèi)控不合規(guī)等，成為被罰主因，體現(xiàn)了監(jiān)管自上而下、全面筑牢風(fēng)險點的思路。

風(fēng)險容忍度降低

從年初的密集罰單看，多是在2017年的多項專題整治活動時發(fā)現(xiàn)的違規(guī)案例。蘇寧金融研究院高級研究員、互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言分析，“沉淀在行業(yè)中很多問題不斷被翻出來，基層機構(gòu)基數(shù)大，被發(fā)現(xiàn)的問題自然也多；從結(jié)果上看，便是嚴監(jiān)管向地方蔓延。”

多名銀行從業(yè)人士也向記者表達了類似的看法，“分支機構(gòu)承擔(dān)一線業(yè)務(wù)指標(biāo)，基于考核壓力，在經(jīng)營過程中可能會出現(xiàn)很多套利行為和違規(guī)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，相比總行，更容易發(fā)生各類風(fēng)險，肯定也屬于重點監(jiān)管對象。”

某總資產(chǎn)過千億的城商行分行相關(guān)負責(zé)人稱，當(dāng)前公司風(fēng)險容忍度在降低，嚴格的檢查和自查下，業(yè)務(wù)都已經(jīng)做了調(diào)整。1月12日廣西銀監(jiān)局公示，廣西北部灣銀行通過賣出回購方式將虧損債券違規(guī)出表、通過與他行互持資管計劃將信貸資產(chǎn)違規(guī)出表、通過與他行互持資管計劃將信貸資產(chǎn)違規(guī)出表，被罰80萬元。在上述負責(zé)人看來，這類違規(guī)出表，以及監(jiān)管套利、資金脫實向虛等業(yè)務(wù)操作，一線業(yè)務(wù)部門都將會慎之又慎。

2018年，監(jiān)管文件出臺頻率大幅提高。在1月13日出臺的“4號文”列出進一步整治銀行業(yè)亂象的八方面二十二要點，除在具體存貸、展業(yè)、內(nèi)控等業(yè)務(wù)上細化條則外，還有“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)、網(wǎng)點，含異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、代表處、業(yè)務(wù)中心、經(jīng)營團隊”等細則，則直接指向了金融機構(gòu)在地方分支機構(gòu)的存設(shè)管理上。

在各類風(fēng)險聚集、嚴監(jiān)管態(tài)勢之下，民生銀行首席研究院溫彬告訴記者，金融機構(gòu)要有全面的風(fēng)險監(jiān)管意識，包括信用、市場、流動性、操作，甚至戰(zhàn)略、聲譽的風(fēng)險，都應(yīng)該加強管理。