從去年下半年至今，開展自營金融或與機構(gòu)合作推出金融產(chǎn)品，成為越來越多的二手車經(jīng)營主體的發(fā)力方向。經(jīng)過幾年的實踐，二手車電商平臺仍未擺脫高投入低產(chǎn)出的經(jīng)營困境，而金融產(chǎn)品與二手車銷售的結(jié)合，讓新近創(chuàng)業(yè)公司看到了快速盈利的曙光。

美利車金融CEO黃大成認為：“從滲透率來看，中國的二手車金融滲透率每提高一個點，再伴隨著整個市場4到6倍增長，就有4到6倍數(shù)杠桿的擴展空間，這意味著中國當前700億元至900億元的二手車金融規(guī)模，可能會在未來的6～8年間增長到萬億級市場。”黃大成透露，今年美利車金融貸款規(guī)模將超過200億元。美利車金融是業(yè)內(nèi)首批接入央行征信的二手車金融交易平臺，目前車金融業(yè)務(wù)壞賬率為0.9％，遠低于今年銀行業(yè)金融機構(gòu)1.99％的不良率，在實現(xiàn)風險把控的同時，極大提升了平臺發(fā)展效率。

今年3月，瓜子二手車直賣網(wǎng)與58集團開啟戰(zhàn)略合作升級，雙方合作升級的重要一環(huán)便是金融服務(wù)。此外，瓜子二手車在獲得融資租賃牌照后，還于2016年底獲得了二手車電商領(lǐng)域首張互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照。今年4月20日，二手車交易服務(wù)平臺人人車宣布，其自營金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)落地，首批兩款金融產(chǎn)品目前已經(jīng)上線。

面對如火如荼的二手車金融市場，第1車貸董事長李海燕在今年上半年多個場合強調(diào)，金融市場的核心主題是風險。以消費分期產(chǎn)品為例，她直言不諱地指出，當前市場激烈競爭下，金融公司普遍關(guān)注如何將成本降得更低，返點提得更高，反而忽視了風控環(huán)節(jié)。

在李海燕看來，今年下半年中國的二手車行業(yè)車商貸款風險會繼續(xù)加大。“今年下半年和明年，不管是消費分期還是車商貸和租賃都會出現(xiàn)很多‘坑’，至于‘坑’有多深，取決于每家企業(yè)對金融底線的把控。”李海燕說，二手車金融企業(yè)不能沖破金融行業(yè)的底線，要遵循金融增長曲線，保持合理增長水平，因為金融業(yè)務(wù)的增長是階梯性的。每家企業(yè)應該制定階段性計劃，不斷調(diào)整在風控方面的管理措施。一旦有企業(yè)因風控沒做好而出現(xiàn)問題，很可能對整個行業(yè)產(chǎn)生負面的多米諾效應。”

縱觀今年二手車市場，一方面是二手車交易平臺積極開發(fā)自己的金融產(chǎn)品，另一方面則是金融公司將觸角深入到新車及二手車交易領(lǐng)域。比如，易鑫金融就在前不久發(fā)布了淘車和易鑫的生態(tài)戰(zhàn)略。在新車方面，推出了定位于年輕人第一輛車的“開走吧”產(chǎn)品；在二手車方面，易鑫目前已積累了行業(yè)大量的二手車源，以及接近50萬個客戶，這些資源將作為主打產(chǎn)品，放在淘車品牌上。