每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 姚茂敦

2017年以來，針對行業(yè)暴露出的弊端和短板，保監(jiān)會密集發(fā)文加強風(fēng)險防控，如今又將監(jiān)管重點指向保險機構(gòu)的籌建行為。

6月23日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步加強保險公司開業(yè)驗收工作的通知》（以下簡稱《通知》），從四大方面嚴(yán)格開業(yè)驗收工作，預(yù)防資本不實等風(fēng)險。

“近兩年來，隨著保險機構(gòu)隊伍的擴容，保險業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，且部分險企業(yè)務(wù)激進，這給行業(yè)帶來了一些不穩(wěn)定因素。”有分析人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，保監(jiān)會規(guī)范保險公司籌建行為，與之前監(jiān)管思路保持一致，有利于險企風(fēng)險防范，促進行業(yè)的長期健康發(fā)展。

險企籌建期間股權(quán)不得轉(zhuǎn)讓

記者注意到，《通知》從四個方面嚴(yán)格開業(yè)驗收工作，預(yù)防公司管控不到位、經(jīng)營激進、治理失效、資本不實等風(fēng)險。

首先，加強對籌建規(guī)劃落實情況和公司章程有效性的審查。例如籌備組應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管要求推進保險公司籌建和開業(yè)的各項工作。擬任董事長、總經(jīng)理在創(chuàng)立大會召開前，需向保監(jiān)會陳述公司治理、高管團隊、經(jīng)營規(guī)劃等方面的工作思路，由保監(jiān)會進行綜合評估。如存在與籌建申請材料嚴(yán)重不符或與監(jiān)管導(dǎo)向嚴(yán)重偏離的，將責(zé)令其限期整改。

其次，加強股東資質(zhì)核查。在籌建期間，股東如發(fā)生財務(wù)狀況惡化、實際控制人變更等影響股東資質(zhì)的情形，應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生后十個工作日內(nèi)書面通知籌備組，籌備組在收到通知后十個工作日內(nèi)向保監(jiān)會書面報告。保監(jiān)會將對相關(guān)股東資質(zhì)進行穿透性核查，要求詳細說明股東資質(zhì)變化的情況及原因，并根據(jù)需要進行上溯審查，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

對于在籌建期間，保險公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的情況，《通知》也做了明確規(guī)定：在籌建期間股東不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。如違反此項規(guī)定，保監(jiān)會將責(zé)令限期整改或不予批準(zhǔn)開業(yè)，并將相關(guān)股東和當(dāng)事人列入準(zhǔn)入負面清單，限制其在保險業(yè)的投資活動。

此外，為避免出現(xiàn)“一言堂”而導(dǎo)致保險公司決策失誤、產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險等情況，《通知》要求在公司章程中需明確董事選任、制衡機制、問責(zé)機制等公司治理關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度安排，并對公司治理失靈、治理僵局和重大經(jīng)營或財務(wù)危機等特殊風(fēng)險事項作事前安排，設(shè)定糾正程序。同時，增加面談考核，強化責(zé)任落實，對擬任董事長、總經(jīng)理、高級管理人員等需對面談考核內(nèi)容簽字確認，保監(jiān)會進行跟蹤評估。如存在規(guī)劃不切實際、業(yè)務(wù)發(fā)展激進、公司治理有缺陷等問題，保監(jiān)會將責(zé)令籌備組進行為期兩個月的整改。

加強監(jiān)管意在防范風(fēng)險

記者注意到，隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，保險牌照近年來也成為各路資本追逐的對象，參與發(fā)起成立保險機構(gòu)的公司越來越多。此前，有媒體報道稱，約有200多家公司在排隊申請保險牌照。

“隊伍擴容的結(jié)果，是保險機構(gòu)業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，競爭激烈。部分險企資金來源不合規(guī)，業(yè)務(wù)開展風(fēng)格激進，給行業(yè)發(fā)展帶來了不穩(wěn)定因素。”東方金誠首席分析師徐承遠對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，《通知》下發(fā)的主要目的是為了規(guī)范保險機構(gòu)的運營，這也意味著準(zhǔn)入門檻有所提高，牌照的發(fā)放將比前兩年有所收緊。“從今年不予批準(zhǔn)籌建的4家險企來看，不存在差異化經(jīng)營理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式、以及股東財務(wù)狀況不符合要求等問題較為突出。”

事實上，對于上述問題，監(jiān)管也已有所察覺。在2016年至今被拒絕的8家申請牌照的機構(gòu)中，可行性研究缺乏可操作性、戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃不清晰、相關(guān)主業(yè)不突出、機構(gòu)規(guī)劃不符合實際等問題已經(jīng)成為監(jiān)管層拒絕發(fā)放牌照的原因。

有業(yè)內(nèi)人士表示，很多排隊審批牌照的公司都是有瑕疵的，根本不符合《通知》要求，預(yù)計此次新文件一出，將有過半數(shù)公司不用再排隊等牌照審批了。

《通知》對股東資質(zhì)的要求，也被業(yè)內(nèi)人士看作是防范風(fēng)險的手段之一。

“規(guī)范保險公司籌建行為，對股東資金和關(guān)聯(lián)管理進行穿透式監(jiān)管，與之前監(jiān)管思路保持一致，從源頭上保障資本金的真實性和安全性，對保證險企償付能力充足具有正面影響。”徐承遠表示，對籌建驗收標(biāo)準(zhǔn)的完善，有利于險企加強內(nèi)控制度建設(shè)，并更加注重內(nèi)部管理，為險企開業(yè)后形成系統(tǒng)可行的商業(yè)模式和全面風(fēng)險管理奠定良好的基礎(chǔ)，也利于險企風(fēng)險防范，促進行業(yè)長期健康發(fā)展。

“隨著近期監(jiān)管對業(yè)務(wù)和公司內(nèi)控監(jiān)管的收緊，目前業(yè)務(wù)已很難做了，尤其監(jiān)管要求險企重點開發(fā)保障型產(chǎn)品這塊，對很多新成立企業(yè)來說，壓力是很大的。”某險企內(nèi)部人士對記者表示。