每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者   朱丹丹

消費(fèi)金融正在迅速崛起。

近日，盈燦咨詢?cè)凇?016消費(fèi)金融新場(chǎng)景發(fā)展報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）中指出，截至2015年末，居民消費(fèi)信貸在全國(guó)銀行業(yè)的信貸規(guī)模中僅占20%，如若除去住房按揭貸款后的消費(fèi)貸款不到5%。

“未來(lái)消費(fèi)金融市場(chǎng)仍然有巨大的提升空間。” 盈燦咨詢方面人士表示。

與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年來(lái)，監(jiān)管政策頻頻落地，眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)選擇轉(zhuǎn)型消費(fèi)金融平臺(tái)，包括租房分期、教育分期、醫(yī)美分期等越來(lái)越多的消費(fèi)分期場(chǎng)景被挖掘出來(lái)。比如麥子金服下面的麥芽分期主要布局了“醫(yī)美行業(yè)，教育培訓(xùn)，旅游出行三個(gè)方向等。

“近年來(lái)，伴隨著國(guó)民消費(fèi)升級(jí)及各行各業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，我國(guó)消費(fèi)金融得到了全面化、多樣化的發(fā)展，其中，基于消費(fèi)場(chǎng)景的消費(fèi)金融尤為矚目，成為金融業(yè)的風(fēng)口。”上述《報(bào)告》分析指出。

麥芽分期CEO陳展也表示，消費(fèi)金融的核心是消費(fèi)，必須建立起用戶的消費(fèi)場(chǎng)景。通過(guò)場(chǎng)景化，把更多用戶的時(shí)間留在自己的產(chǎn)品和服務(wù)當(dāng)中，在有限的時(shí)間里讓價(jià)值利用最大化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)仍將體現(xiàn)在對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景的把控上。消費(fèi)金融公司自身?yè)碛械膱?chǎng)景以及潛在的場(chǎng)景擴(kuò)展空間將成為其占據(jù)市場(chǎng)的重要優(yōu)勢(shì)。一句話，場(chǎng)景決定流量，有流量才有生意。

值得注意的是，消費(fèi)金融在發(fā)展的過(guò)程中還存在產(chǎn)品同質(zhì)化，不規(guī)范操作等問(wèn)題。

“目前，平臺(tái)多采用免息或者降低手續(xù)費(fèi)的方式，配合各類節(jié)日和慶典進(jìn)行消費(fèi)金融產(chǎn)品推廣。各家機(jī)構(gòu)擁有的資源和潛在用戶雖然并不完全相同。但是，提供的消費(fèi)金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新?；蛘哒f(shuō)有部分創(chuàng)新，但是創(chuàng)新的程度不夠，難以和其他機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品有明顯差別，給用戶留下深刻的印象。” 盈燦咨詢方面人士表示。

陳展也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言，消費(fèi)金融行業(yè)在快速擴(kuò)張時(shí)，同樣出現(xiàn)了很多不規(guī)范的操作，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)才興起不久，實(shí)質(zhì)玩家還要潛心修煉三方面實(shí)力：長(zhǎng)期有效的低成本資金、穩(wěn)健扎實(shí)的風(fēng)控、前端業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)全面綜合實(shí)力。當(dāng)一系列的東西沒(méi)有優(yōu)化到位的話，任何一個(gè)環(huán)節(jié)做不好，都會(huì)很快被淘汰。