近日，發(fā)改委印發(fā)《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步規(guī)范收費行為。發(fā)改委表示，規(guī)范商業(yè)銀行收費是緩解融資難、融資貴的重要一環(huán)。在近年來一系列治理舉措下，商業(yè)銀行收費行為得到有效規(guī)范，如收費項目大幅減少、貸款捆綁收費現(xiàn)象有所改善。

發(fā)改委公開數(shù)據(jù)顯示，近五年已經(jīng)對銀行業(yè)開出了23.9億元的巨額罰單。其中，2013年10月份到2014年年底，發(fā)改委對各類商業(yè)銀行的150家分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了檢查，實施經(jīng)濟(jì)制裁15.85億元。雖然2015年的數(shù)據(jù)仍未公布，但從整體數(shù)據(jù)上來看，罰款金額相對2014年已有所減少。

從商業(yè)銀行的整改反饋來看，目前五大行的收費項目均在150項左右，與此前相比均減少200余項。近日，招商銀行和光大銀行再次發(fā)表公告，對收費項目做出了進(jìn)一步的減免。

發(fā)改委新規(guī)

引導(dǎo)銀行規(guī)范收費

發(fā)改委近日印發(fā)的《商業(yè)銀行收費行為執(zhí)法指南》提出，商業(yè)銀行收費行為應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、息費分離、質(zhì)價相符的原則。其中，平等自愿是指商業(yè)銀行與客戶法律地位平等，應(yīng)當(dāng)在雙方自愿基礎(chǔ)上提供服務(wù)，不應(yīng)以融資或者其他交易條件為前提，強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制提供服務(wù)、收取費用。息費分離是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分收息與收費業(yè)務(wù)，不以“息轉(zhuǎn)費”的形式虛增中間業(yè)務(wù)收入，不將利息或者投資收益轉(zhuǎn)化為收費。

中智林?jǐn)?shù)據(jù)分析指出，自2013年以來，國家發(fā)展改革委圍繞減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一主線，積極規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)收費行為。第三方評估顯示，62.59%的企業(yè)認(rèn)為，與前幾年相比，銀行涉企收費治理取得積極進(jìn)展。2015年10月份，按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，國家發(fā)展改革委組織再次開展商業(yè)銀行收費檢查，檢查發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行收費行為得到有效規(guī)范，如收費項目大幅減少，貸款捆綁收費現(xiàn)象有所改善，同業(yè)業(yè)務(wù)有所規(guī)范，內(nèi)部管理機(jī)制不斷完善。

但是，商業(yè)銀行的服務(wù)收費仍然存在一些問題，如出現(xiàn)了強(qiáng)制將流動資金貸款轉(zhuǎn)為承兌匯票推高企業(yè)融資成本，與貸款掛鉤只收費不服務(wù)，對小微企業(yè)優(yōu)惠政策落實不到位，超標(biāo)準(zhǔn)、超范圍收費等。

值得注意的是，發(fā)改委此次還列舉了一系列可能被認(rèn)定為違法的情形，如不執(zhí)行政府指導(dǎo)價或政府定價、不執(zhí)行總行價目表、只收費不服務(wù)、將工作職責(zé)轉(zhuǎn)為有償服務(wù)、強(qiáng)制收費、強(qiáng)制辦理承兌匯票、轉(zhuǎn)嫁成本等。一同發(fā)布的還有《商業(yè)銀行違規(guī)收費典型案例》六大類17個典型案例。

發(fā)改委五年開出

24億元罰單

對于銀行業(yè)亂收費的整治，發(fā)改委一向重拳打擊。發(fā)改委公開數(shù)據(jù)顯示，五年中，發(fā)改委針對商業(yè)銀行開展收費專項檢查，查處商業(yè)銀行強(qiáng)制收費不服務(wù)、轉(zhuǎn)移法定職責(zé)違規(guī)收費等問題，累計實施經(jīng)濟(jì)制裁23.9億元，退還經(jīng)營者和消費者多收價款11.9億元，推動商業(yè)銀行取消了一批對企業(yè)的收費項目，每年可減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)近400億元。

五年內(nèi)，銀行業(yè)最多的罰款集中于2014年。數(shù)據(jù)顯示，針對企業(yè)反映突出的“融資貴、融資難”問題，發(fā)改委自2013年10月份到2014年年底，對各類商業(yè)銀行的150家分支機(jī)構(gòu)收費情況進(jìn)行了檢查，實施經(jīng)濟(jì)制裁15.85億元。

中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士對《證券日報》記者表示，銀行存在的問題主要集中于存貸款捆綁、收費與服務(wù)質(zhì)價不符，還有銀行自定服務(wù)收費過高等問題，這之中第一種違規(guī)比較隱蔽，而自定服務(wù)收費則很難界定是否違規(guī)。

發(fā)改委給出的一則案例顯示，2012年1月1日至2013年12月30日，A銀行向38名個人客戶收取了個人理財咨詢報告手續(xù)費200萬元，收費后服務(wù)質(zhì)價不符，存在只收費不服務(wù)問題。

此外，發(fā)改委明確，使用虛假的或者使人誤解的價格手段誘騙消費者購買保險等金融產(chǎn)品，強(qiáng)制客戶到指定企業(yè)辦理評估、保險等業(yè)務(wù)也屬于違規(guī)收費。

對此，光大銀行人士告訴《證券日報》記者，目前銀行進(jìn)行理財銷售或者與客戶簽訂理財合同，都有電話錄音或者監(jiān)控記錄，每月都會進(jìn)行合規(guī)性抽查。從趨勢上來看，客戶自主理財意識逐漸提升，電話推銷方式對于銀行來說正在逐漸減少。

招行、光大再次

主動為客戶減負(fù)

招商銀行6月份的公告顯示，該行于6月2日起，取消個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費項下的理財綁定賬戶核驗和綁定賬戶轉(zhuǎn)I理財服務(wù)、零售自助借/還款功能、消費易功能使用費、周轉(zhuǎn)易功能使用費、合作服務(wù)費、對公監(jiān)管賬戶業(yè)務(wù)、預(yù)付卡代銷業(yè)務(wù)等收費項目。此外，該行對法人賬戶透支業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證收費項下的買方轉(zhuǎn)讓、買方融資、賣方融資、打包放款、代理融資業(yè)務(wù)實施收費全免優(yōu)惠，優(yōu)惠對象為所有對公客戶（不含同業(yè)客戶）。

值得一提的是，此次招商銀行對于老百姓關(guān)心的IC卡辦卡費用也進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后，標(biāo)準(zhǔn)IC卡收費為5元/張；特殊設(shè)計IC卡，5元至50元/張。按照目前各大銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)，國有大行的收費標(biāo)準(zhǔn)均為5元/張，股份制銀行約為10元/張。

光大銀行公告顯示，為進(jìn)一步落實國家關(guān)于減費讓利政策，提升信用卡客戶體驗，對信用卡服務(wù)收費兩項即將到期的優(yōu)惠政策實施延期：將樂惠金卡(準(zhǔn)貸記卡)免取現(xiàn)手續(xù)費優(yōu)惠期延長至2017年12月31日；將陽光致尚鉆石信用卡以積分抵部分年費的優(yōu)惠期延長至2017年12月31日，具體優(yōu)惠措施不變。