上市公司年報披露已接近尾聲。盡管大部分銀行去年利潤增長都已跌至個位數(shù)，但中間業(yè)務收入紛紛呈現(xiàn)“快跑”態(tài)勢，特別是一些中小銀行中間業(yè)務收入漲幅高達五、六成甚至翻番。隨著“壞賬”越來越多、賺錢越來越難，中間業(yè)務能否成為銀行增收的“救兵”？

華夏銀行１８日發(fā)布的年報顯示，該行２０１５年實現(xiàn)中間業(yè)務收入１３６．３７億元，同比增長５３％。從此前公布的數(shù)據(jù)看，平安銀行２０１５年非利息凈收入同比增長４７．６５％，重慶銀行中間業(yè)務收入同比增長６６．４％，鄭州銀行手續(xù)費及傭金凈收入更是同比增長高達１０５％。

“中間收入增長主要受益于投行、托管、票據(jù)、理財和黃金業(yè)務的快速發(fā)展。”一位股份制銀行人士告訴記者，中間業(yè)務收入主要包括手續(xù)費傭金、交易投資類收入等。面對利率市場化繼續(xù)推進下的利差收窄，以及不良貸款額、不良率持續(xù)雙升，拓展中間業(yè)務、增加非利息收入正在成為銀行利潤增長的重要途徑。

借鑒美國經(jīng)驗，不難發(fā)現(xiàn)在利率市場化進程中非息收入占比不斷上升。按照銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，２０１５年，１６家Ａ股上市銀行的中間業(yè)務收入平均增長率為３８．１％，遠遠超過其平均利潤增速。尤其是股份制銀行和城商行，已經(jīng)踏上通過非息收入增厚利潤的轉(zhuǎn)型之道。

“在中國經(jīng)濟進入新常態(tài)、利率市場化改革及互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展的背景下，中間業(yè)務將成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的必然選擇和發(fā)展方向。”中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)服務總監(jiān)周永發(fā)說。

專家表示，與發(fā)達國家銀行中間收入占全部收入４０％至５０％相比，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務占比最高僅３０％左右，還有較大提升空間。但放之未來，中間業(yè)務的錢也不是那么好賺。一方面，監(jiān)管部門不斷敦促銀行規(guī)范收費、降低服務費用，銀行的手續(xù)費收入增長難以持續(xù)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行理財?shù)拇罅_擊，將抑制銀行理財收入增長。

今年春節(jié)后，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行聯(lián)合宣布，對手機銀行轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務全免費；同時５０００元以下的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款也免去手續(xù)費。３月末，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行發(fā)布新規(guī)下調(diào)了銀行卡刷卡費率，每年讓利各類商戶合計７４億元。消費者和商戶手續(xù)費減少必然帶來銀行中間業(yè)務收益受損。

提升中間業(yè)務的“含金量”，可能才是銀行下一步保持利潤增速的“法寶”。北京大學經(jīng)濟學院金融系副主任呂隨啟表示，收益接連下降、“飛單”亂象頻發(fā)，直接導致銀行理財作為銀行收入來源“主力軍”的地位退讓。而隨著Ａ股市場實行注冊制，投資銀行業(yè)務有可能超過銀行理財業(yè)務，成為中間業(yè)務收入的首要來源。

《中國銀行家調(diào)查報告（２０１５）》的預測調(diào)查已顯示，投資銀行業(yè)務收入將超過理財業(yè)務收入、結(jié)算類業(yè)務收入，成為中間業(yè)務收入最重要的來源。由此看，銀行中間業(yè)務轉(zhuǎn)型任重道遠，競爭也將越發(fā)激烈。