每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州    

每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

目前，國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)對(duì)借款人信息的披露普遍不夠充分，對(duì)借款人的名稱也多為隱去。因此，如東方創(chuàng)投，公司利用信息不對(duì)稱，只在前期發(fā)了少數(shù)真實(shí)的融資項(xiàng)目，此后都是虛構(gòu)借款人，發(fā)假標(biāo)自融。

這種做法有保護(hù)借款人隱私的合理考慮，但也產(chǎn)生了一個(gè)實(shí)際的問(wèn)題：投資人無(wú)法獨(dú)立求證借款的真實(shí)性。“在目前環(huán)境下，一個(gè)出于保護(hù)借款人隱私，不公布借款人名稱的正規(guī)平臺(tái)，與一個(gè)虛構(gòu)借款人的自融平臺(tái)，在投資人看來(lái)是一樣的，無(wú)法判別。”網(wǎng)貸之家首席運(yùn)營(yíng)官石鵬峰向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

石鵬峰認(rèn)為，合理的做法是要兼顧借款人隱私，也要充分披露關(guān)鍵數(shù)據(jù)。在不披露借款人名稱的前提下，保證其他關(guān)鍵數(shù)據(jù)的充分披露與真實(shí)可信，要靠監(jiān)管層面的設(shè)計(jì)。

“在判斷一筆借貸的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，借款人的名稱不是關(guān)鍵數(shù)據(jù)。關(guān)鍵數(shù)據(jù)是借款的用途、還款來(lái)源，以及相關(guān)的證明材料。包括學(xué)歷、信用報(bào)告、婚姻狀況、財(cái)產(chǎn)、收入證明等。這些有助于判斷借款人是否具有真實(shí)借款意圖與良好還款來(lái)源的信息，是應(yīng)該充分披露的。”石鵬峰進(jìn)一步解釋。

借款人信息無(wú)法驗(yàn)證

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者瀏覽東方創(chuàng)投網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，其網(wǎng)站布局、項(xiàng)目信息披露與一般平臺(tái)大同小異。

會(huì)員點(diǎn)開具體項(xiàng)目，可以看到一些資料欄目（在滿標(biāo)前可以點(diǎn)擊查看證照），包括身份證、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、委托書、借款借據(jù)、貸款項(xiàng)目審批報(bào)告、擔(dān)保保證書、借款合同等。不過(guò)東方創(chuàng)投投資人維權(quán)代表龍威告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，從這些證照上，看不到主體名稱，無(wú)從辨別真?zhèn)巍?/p>

東方創(chuàng)投的這種披露形式，目前也被大多數(shù)平臺(tái)采用，即披露一些隱去借款主體名稱的證件及資料。

“個(gè)人借款人的信息涉及個(gè)人隱私問(wèn)題，當(dāng)企業(yè)作為借款人時(shí)，也會(huì)擔(dān)心被合作機(jī)構(gòu)看到，所以對(duì)借款人部分信息（比如名稱）適當(dāng)保護(hù)是有其合理性的。”石鵬峰向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析表示。

然而，投資人將無(wú)法驗(yàn)證借款的真實(shí)性，而目前監(jiān)管依然缺位，這給虛構(gòu)借款人的自融平臺(tái)留下了非常大的生存空間。

龍威向記者表示，東方創(chuàng)投很多標(biāo)都做成紅本抵押的形式，少數(shù)投資人實(shí)地考察看出一些問(wèn)題后，出于各種考慮不會(huì)聲張，只是及時(shí)抽回本金。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者曾以投資人的身份咨詢國(guó)內(nèi)某知名P2P平臺(tái)，被告知不僅平臺(tái)不公布借款人名稱，電子合同上也看不到這些信息。東方創(chuàng)投投資人維權(quán)律師劉汪韜告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，投資人在東方創(chuàng)投簽的是電子合同，借款人是一個(gè)虛構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)ID。

事實(shí)上，在確認(rèn)借貸關(guān)系后，多數(shù)平臺(tái)依然不會(huì)對(duì)投資人披露借款人名稱。石鵬峰表示，目前只有極少數(shù)平臺(tái)有條件地披露借款人名稱，“比如嚴(yán)格的居間平臺(tái)，投資人投標(biāo)后，會(huì)收到借款人的賬號(hào)和名稱，然后才把款項(xiàng)打過(guò)去。這時(shí)候可以看到借款人的名稱。”

與擔(dān)保公司做局

東方創(chuàng)投官網(wǎng)上顯示：“東方創(chuàng)投將與深圳華夏通聯(lián)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“華夏通聯(lián)”）建立合作關(guān)系，全場(chǎng)100%保本保息……”在具體融資項(xiàng)目中，也對(duì)華夏通聯(lián)做詳細(xì)介紹。

“但實(shí)際上，擔(dān)保公司沒(méi)有出具保函，也沒(méi)有與投資人簽訂合同。”劉汪韜律師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

根據(jù)深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局網(wǎng)上查詢結(jié)果，華夏通聯(lián)企業(yè)法人為趙行坤，“趙行坤是鄧亮的親戚，同時(shí)在東方創(chuàng)投擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)。”劉汪韜律師向記者介紹，“趙興坤在筆錄中陳述了他與鄧亮的關(guān)系：鄧亮是華夏通聯(lián)實(shí)際控制人。”

劉汪韜律師告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，投資人知道趙行坤的存在，但是沒(méi)有去調(diào)查他與華夏通聯(lián)的關(guān)聯(lián)。實(shí)際上，大部分投資人缺乏去核實(shí)的精力與專業(yè)知識(shí)。

根據(jù)深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局網(wǎng)上查詢結(jié)果，目前華夏通聯(lián)已經(jīng)被載入經(jīng)營(yíng)異常名錄，事由是“通過(guò)住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系”，時(shí)間是2014年6月9日。