每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 北京攝影報道    

每經(jīng)記者 黃俊玲 北京攝影報道

《每日經(jīng)濟新聞》記者近日接到消費者報料稱，北京八達嶺野生動物世界銷售的保險 （以下簡稱 “安全保障卡”）存在嚴重的問題，可能是假保單，因為連保險公司名字都沒有。

2月22日，《每日經(jīng)濟新聞》記者來到八達嶺野生動物世界，在售票處買了一張90元的門票，還花5元錢買了一張安全保障卡。園區(qū)解釋稱，系園區(qū)自己的安全保障卡，不屬于保險公司的產(chǎn)品。

北京中高盛律師事務所保險專業(yè)律師李濱對此表示，一般情況下游客在園區(qū)受了傷，屬于園區(qū)的責任，園區(qū)需要按照法律的規(guī)定進行賠償，而不是按約定來進行賠償。他認為，這種安全保障卡屬于涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務。保險業(yè)相關人士也表示，如果園區(qū)出于保障游客安全出發(fā)，同時又想轉(zhuǎn)嫁自身的經(jīng)營風險，最好的辦法是投保公眾責任險。

園區(qū)：“保障卡”非保險公司設置/

上述消費者向記者提供的 “八達嶺野生動物旅游安全保障卡”（保障卡），正面寫著“卡號：0309101；保障額度，人身傷害額度：10萬元，其中醫(yī)療費用：2萬元”等信息。該保障卡的正面用加粗的黑體寫著5.00元，蓋有紅色印章“2014年2月9日”。在該保障卡正面標注：“（本卡當日有效，無日期章無效）”。

該保障卡背面寫著：“保障對象：購買本園區(qū)門票且在本園經(jīng)營范圍內(nèi)游玩的游客。保障責任：游客在本園內(nèi)觀光游覽過程中發(fā)生人身傷亡。保障期限：自游客進入園區(qū)時起，至游客離開園區(qū)經(jīng)營范圍止。賠償事項：當游客發(fā)生意外事故時，于當日持此卡到園區(qū)管理處辦理賠償事宜。本說明僅供參考，詳細事宜請咨詢園區(qū)管理處。”

據(jù)北京八達嶺野生動物世界網(wǎng)站顯示，該園是中國最大的山地野生動物園，占地近6000余畝。

2月22日，《每日經(jīng)濟新聞》記者來到北京八達嶺野生動物世界游玩，在售票處其工作人員稱，門票90元，保險5元，一共95元。當記者問，能不能不買保險？工作人員稱，不買保險出了事故由游客自己負責。

工作人員稱，這個5元的保障卡是一份意外保險。但對于記者提問這份保險是哪家保險公司的，卻沒有人能答得出來。

隨后，記者來到動物園接待中心咨詢時，一位王姓工作人員介紹稱：“這（保障卡）是保險、意外傷害險、意外險。如果你在園區(qū)有什么意外，被動物抓傷、咬傷就可以通過這個保險獲得賠付。

當記者詢問出了事怎么辦時，工作人員回答稱：“直接找景區(qū)，以前也發(fā)生過，景區(qū)有很多猴，（游客）被猴抓傷，直接找的是景區(qū)。”

記者反復詢問，是哪個保險公司承包后，工作人員打了幾個電話咨詢之后回答稱，是陽光人壽保險公司。

2月24日，陽光保險集團相關負責人向《每日經(jīng)濟新聞》記者確認，經(jīng)過排查，這個安全保障卡不屬于陽光人壽保險公司，也不屬于陽光財產(chǎn)保險公司。

2月24日，記者再次以游客身份撥打門票后面的電話咨詢時，八達嶺野生動物園一位李姓工作人員稱，園區(qū)自己的，不屬于保險公司。

隨后，八達嶺野生動物世界辦公室一位姓劉的工作人員在電話中告訴記者，這個安全保障卡是園區(qū)自己的。

上述劉先生表示，“主要是自駕車進入園區(qū)后，園區(qū)的很多門都是自動門，一開一關操作的時候經(jīng)常夾到車輛導致車輛受損。再有就是由于園區(qū)的獅子、老虎是散養(yǎng)的，好多游客在那里長期停留、照相等，這些獅子、老虎有時看到這些車之后，就會去抓、咬保險杠，這些情況出現(xiàn)之后，要給人家維修，特別是這里面包括一些豪車，好多保險公司都不愿意跟我們合作，而且?guī)讐K錢也沒法賠，所以園區(qū)自己弄了這樣一個安全保障卡。此外，由于園區(qū)猴子比較多，也出現(xiàn)過游客被抓傷、咬傷的情況，咬了以后也必須得給游客去治療。此前也有保險公司與園區(qū)有過合作，但是后來保險公司要求實名制，好多保險公司也不愿意跟我們合作，所以就做了這樣一個保障卡，出事之后就可以抓緊給游客維修車輛或治療。”

同時，劉先生再三重申，這種安全保障卡不是強制的，即便是游客沒有購買這種安全保障卡，如果其在園區(qū)出事，園區(qū)還是會賠償?shù)?。由于這種安全保障卡不是強制銷售的，屬于園區(qū)自己內(nèi)部設定的，所以也沒有任何政府部門的批準，當然也就沒有任何保險公司的名字。

律師：涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務/

《每日經(jīng)濟新聞》記者從北京保險業(yè)相關人士處獲悉，2010年左右，北京保監(jiān)局下發(fā)文件，規(guī)范意外險銷售，要求保單實名制，并不允許撕票式意外險等的銷售，實名制后，由于對銷售環(huán)節(jié)的要求提高，從那時起，很多公園都停止銷售保險公司的意外保險了。

那么，即使出于保障游客利益出發(fā)，北京八達嶺野生動物園自銷自制安全保障卡的行為又是否存在問題呢？

云南震序律師事務所律師張宏雷在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時認為，如果這是一個保險產(chǎn)品，那么其存在很多問題，如實名制的問題，因為沒有合同雙方的信息，會存在很大的漏洞；如果這不是一個保險產(chǎn)品，那么這樣銷售一種類似于保險產(chǎn)品的東西，也是有問題的。根據(jù)中國的相關法律，金融業(yè)是一個管制的行業(yè)，銷售類似于保險的產(chǎn)品，其屬于違反《保險法》的行為，是要被取締的。

北京中高盛律師事務所保險專業(yè)律師李濱在看了這個安全保障卡之后，對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，一般情況下游客在園區(qū)受了傷，屬于園區(qū)的責任，園區(qū)需要按照法律的規(guī)定進行賠償，而不是按約定來進行賠償。他認為，這種安全保障卡屬于涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務。

業(yè)界：建議園區(qū)投保公眾責任險/

針對八達嶺野生動物世界面臨的經(jīng)營風險相對較高的現(xiàn)實情況，保險業(yè)界也給出了一些建議。

保險業(yè)相關人士表示，如果園區(qū)出于保障游客安全出發(fā)，同時又想轉(zhuǎn)嫁自身的經(jīng)營風險，最好的辦法是投保公眾責任險。某保險經(jīng)紀公司的張先生在與 《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時認為，對于公園來說，現(xiàn)在銷售意外險可能不太合適，園區(qū)向保險公司投保公眾責任險反而會更加合適。對于游客來說，投保意外險，可以獲得保險公司的賠償，而如果游客在公園出了事故，根據(jù)法律規(guī)定，如果有公園有責任的話，就可以按公眾責任險來進行理賠，一般來說公眾責任險的費率很低，主要是看兩個方面因素，一是年度累計賠償限額，另一個是單次事故賠償限額，一般情況下累計賠償限額設定1000萬元的話，對于公園來說其保費一年也只有幾萬元。據(jù)介紹，諸如商場、動物園、游樂場、影劇院等公眾場合，均存在公眾責任事故風險，這些場所的所有者和經(jīng)營者可以通過投保公眾責任險來轉(zhuǎn)嫁其風險?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者通過網(wǎng)絡查詢了解到，有報道指出，上海野生動物園從1995年成立之初就開始購買景區(qū)公共責任險。

不過，記者了解到，目前國內(nèi)公眾責任險的投保率不高，保費占比僅約為財險保費的1％。

以北京為例，2009年北京保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的 《2008年北京市公眾責任險現(xiàn)狀調(diào)研報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2008年北京地區(qū)公眾責任險保費收入僅為1.5億元，占當?shù)刎旊U保費收入的1.1%，比2007年下降了0.3個百分點?！秷蟾妗凤@示，北京地區(qū)投保公眾責任險的企業(yè)數(shù)量相對于應投保企業(yè)數(shù)量少之又少，其中小企業(yè)投保率幾近于零。投保的企業(yè)多為大型知名企業(yè)，其中外商獨資和中外合資企業(yè)投保率遠高于中資企業(yè)。

保險業(yè)內(nèi)人士表示，公眾責任險的推廣需各方參與，除企業(yè)認知度較低外，保險公司推廣力度也是一個重要原因，“很多責任險都沒有利潤。”一位業(yè)內(nèi)人士認為，責任險賠錢的原因除了保費低，管理要求高以外，風險逆選擇也是很重要的原因。換言之，投保之后企業(yè)的出險率可能會提高。