每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 杜冉樂 發(fā)自成都    

每經(jīng)記者 杜冉樂 發(fā)自成都

自8月份上海自貿(mào)區(qū)獲批以來，天津、廣州、重慶、廈門等地申報自貿(mào)區(qū)的消息頻現(xiàn)。而隨著金融“國十條”落地，民營資本開始踴躍申報民營銀行牌照，與此同時，多路資本積極搶灘 “新型城鎮(zhèn)化”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”等市場熱點。

在資本亢奮的背后，究竟面臨著哪些機會與挑戰(zhàn)？

11月8日，在成都農(nóng)商銀行主辦的“金融創(chuàng)新支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)”論壇上，中國社科院金融研究所所長王國剛在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪時表示，目前上海自貿(mào)區(qū)多項細則還未確定，其他地方切勿一哄而上。

“民營資本開辦銀行的這股熱情值得鼓勵，但一定要冷靜，首先必須解決‘自擔(dān)風(fēng)險’問題。”王國剛表示，而隨著新型城鎮(zhèn)化的推進，金融應(yīng)該走進普通百姓家庭。

自貿(mào)區(qū)重在制度創(chuàng)新

今年7月3日，國務(wù)院通過了上海自貿(mào)區(qū)總體方案；8月22日，上海自貿(mào)區(qū)正式獲批。此后據(jù)媒體報道，天津、廣州、重慶、廈門等地都在積極申報自貿(mào)區(qū)。

對此，王國剛提醒各地切勿一哄而上。“上海自貿(mào)區(qū)只有 ‘產(chǎn)商’（產(chǎn)業(yè)與商業(yè)），但不是一個完整的社會?！蓖鯂鴦偙硎荆再Q(mào)區(qū)改革涉及三個層面的問題，第一應(yīng)是制度改革，第二是資源配置，第三才是優(yōu)惠政策。在這三個層面中，現(xiàn)在有很多特區(qū)、試驗區(qū)以及開發(fā)區(qū)等，大致還停留在第二、第三層面，第一層面走得不夠。

“上海自貿(mào)區(qū)要想在全國具有可復(fù)制性、可推廣性，就應(yīng)該在制度層面上，也就是在體制機制創(chuàng)新上進行改革?！蓖鯂鴦傉f，從這個角度而言，上海自貿(mào)區(qū)的首要問題不是爭取多少政策上的優(yōu)惠，而是要全力展開制度創(chuàng)新，這是一個定位問題。

摩根大通首席中國經(jīng)濟學(xué)家朱海斌也認為，上海自貿(mào)區(qū)絕非僅是一個改頭換面下的自由金融試驗區(qū)，自貿(mào)區(qū)的改革試點要包含貿(mào)易、投資、金融、行政管理四大領(lǐng)域。

民資參與銀行早已有之

今年7月8日，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》（俗稱“國十條”），其中提及 “嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行”。

此消息一出，到目前為止，按照安邦咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，已有23家民營銀行名稱得到國家工商總局的預(yù)核準(zhǔn)。

但在王國剛看來，目前一家民營銀行都沒有申請下來，就是因為“自擔(dān)風(fēng)險”機制沒能解決，“民資的熱情可以鼓勵，但一定要冷靜思考”。

“其實在中國銀行業(yè)，并不是沒有民營資本參與。來自安邦咨詢的研報顯示，在股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行總股本中，民間資本占比分別為41%和54%，而在農(nóng)村中小金融機構(gòu)股本中，民間資本占比更高?！蓖鯂鴦偙硎?，如果不算村鎮(zhèn)銀行、小貸公司，我們大概有3000多家存貸款金融機構(gòu)；如果算上這些，大概有10000家。按照法人機構(gòu)數(shù)計算，中國的存貸款金融機構(gòu)是最多的。不過，記者未能對上述數(shù)據(jù)進行核實。

對于民營銀行的公司治理，王國剛建議，“民營銀行應(yīng)摒棄目前國有控股銀行在治理中的缺點，比如產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)權(quán)主體 ‘人格虛置’，把人家的優(yōu)點學(xué)過來?，F(xiàn)在的問題是，一些民營金融機構(gòu)不但沒有摒棄人家的缺點，連人家的優(yōu)點也沒學(xué)到。”

金融應(yīng)進入尋常百姓家

新型城鎮(zhèn)化被寄予厚望，也被視為擴大內(nèi)需的最大潛力和中國經(jīng)濟增長的新引擎。目前，房地產(chǎn)商、銀行、保險等資本都在覬覦這塊蛋糕。

“中國的城鎮(zhèn)化是城鄉(xiāng)一體化的進程，城鄉(xiāng)一體化要解決的最基本問題是中國城鄉(xiāng)居民消費結(jié)構(gòu)的升級?！蓖鯂鴦傉J為，城鎮(zhèn)化的核心是人的問題。目前在城鄉(xiāng)居民消費中，教育、醫(yī)療、保健、交通、通訊與文化等仍然嚴重不足，這是人們消費所需要的，不僅農(nóng)村居民需求，城市居民也需要。

王國剛還表示，財富管理是中國金融的未來趨勢。隨著新型城鎮(zhèn)化的展開，金融服務(wù)對象將擴大到廣大城鎮(zhèn)居民。隨著經(jīng)濟發(fā)展和人們消費結(jié)構(gòu)升級，金融應(yīng)該進入百姓家庭，還百姓以金融權(quán)。

“我們現(xiàn)在的許多創(chuàng)新是金融機制自己的需求，跟居民一點關(guān)系也沒有。”王國剛告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，所以一部分金融活動脫離了實體經(jīng)濟，而要解決這些問題就需要創(chuàng)新，需要讓金融回歸普通居民。