每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 陶力 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 陶力 發(fā)自上海

互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫。

8月2日，上線僅500天的網(wǎng)站、金融垂直搜索平臺(tái) “融360”CE0葉大清向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者證實(shí)，該公司已完成B輪融資3000萬美元，由紅杉中國基金領(lǐng)投。A輪的領(lǐng)投方光速創(chuàng)投、KPCB也進(jìn)行了跟投。這距融360的A輪700萬美元投資僅1年4個(gè)月。

分析認(rèn)為，隨著利率市場化推進(jìn)的步伐，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將成為風(fēng)險(xiǎn)投資的聚焦領(lǐng)域。而融360的模式與“去哪兒”極其類似，兩家網(wǎng)站都是圍繞流量和信息聚合來打造垂直搜索平臺(tái)。在做大之前都需要燒錢拼規(guī)模，互聯(lián)網(wǎng)的便捷高效或是其核心競爭力。

入口、垂直搜索、流量可以看做“去哪兒”成功逆襲的關(guān)鍵詞。其創(chuàng)始人莊辰超正試圖將這一模式復(fù)制到他投資的融360上。

金融搜索入口

目前，融360已覆蓋32個(gè)城市，合作銀行已包括工商銀行等五大國有銀行，浦發(fā)銀行、招商銀行等全國性股份制商業(yè)銀行，以及部分外資銀行，每月其用戶線上申請貸款額逾百億元。

事實(shí)上，融360與去哪兒的商業(yè)模式有著極大差異。

對銀行而言，融360是個(gè)快速獲取客戶的渠道，因此，融360的盈利模式是對上游合作金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)，對中小企業(yè)與個(gè)人消費(fèi)者則完全免費(fèi)。

據(jù)葉大清介紹，公司的收費(fèi)模式分為三類，一類是用戶提交申請后；第二類是效果付費(fèi)，即銀行批準(zhǔn)貸款后，融360從中抽取貸款金額的一定比例。第三類是廣告模式，所占的比例非常小，不到5%。

在第一種模式里，用戶提交的每一個(gè)申請，銀行將付出50元至200元不等的費(fèi)用。這也是融360與去哪兒在商業(yè)模式上的根本區(qū)別。“金融業(yè)與在線旅游不一樣，他們獲取貸款用戶的成本非常高，所以從我們網(wǎng)站上獲取一個(gè)用戶并付出幾十元的費(fèi)用對他們來說都可以接受。”葉大清稱。這部分付費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)占到80%，而按照效果付費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)則不到20%。

效果付費(fèi)模式，融360的收費(fèi)區(qū)間在0.5%至3%不等。“不同類型的金融機(jī)構(gòu)與金融產(chǎn)品，收費(fèi)方式都不一樣，”葉大清說，“針對房貸的收費(fèi)在貸款金額的1%左右，而周期較長、成功率較低的擔(dān)保類貸款，收取的比例相對就高。”

一位不愿具名的分析人士對記者表示，與其他行業(yè)不同，金融行業(yè)核心還是風(fēng)險(xiǎn)評估控制，高收益高利息也會(huì)帶來高風(fēng)險(xiǎn)，“比如如何準(zhǔn)確跟蹤線下訂單，做到線上線下統(tǒng)一，就是需要克服的瓶頸。”

部分銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)量超柜臺(tái)

去年底，紅杉資本已向拍拍貸注入創(chuàng)投資本2500萬美元。拍拍貸誕生于2007年，是國內(nèi)第一家個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)，區(qū)別于多數(shù)P2P貸款公司，拍拍貸目前只支持線上模式。此番投資融360，可謂紅杉資本的另一顆重要棋子。

“搜索行業(yè)越來越趨向垂直化，這并非百度一家就能做好?；ヂ?lián)網(wǎng)金融需要非常細(xì)致地整合銀行系統(tǒng)的資源，并要做好風(fēng)險(xiǎn)控制。這需要線下和線上的不斷結(jié)合。融360走在前列才能抓住這個(gè)機(jī)會(huì)。”艾瑞咨詢分析師王維東在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)說。

盡管在規(guī)模擴(kuò)大和用戶培育階段，這類網(wǎng)站仍然會(huì)處于“賠本賺吆喝”的階段，但是，王維東認(rèn)為，傳統(tǒng)金融行業(yè)的電子化程度相對較低，且在意識和形態(tài)上都處于轉(zhuǎn)型過程中，“如果這一批互聯(lián)網(wǎng)金融公司能夠在產(chǎn)品創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)上找到突破，就能找到共贏的機(jī)會(huì)。”

這一觀點(diǎn)，也得到了葉大清的認(rèn)同。一個(gè)明顯例子是，不少上市銀行如今的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量已超過柜臺(tái)業(yè)務(wù)量，有些上市銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)甚至占到總業(yè)務(wù)量的60%~70%。葉大清相信，今后網(wǎng)上銀行很有可能成為銀行的主渠道，國內(nèi)消費(fèi)者的習(xí)慣養(yǎng)成或許會(huì)在兩三年內(nèi)。而如何讓用戶體驗(yàn)更好，且讓金融市場更加透明化則是當(dāng)下擺在公司面前的重要課題。