每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

從已披露半年報的上市銀行來看，5家銀行的不良貸款余額均有所增多，個別銀行的不良率也出現(xiàn)反彈。更令人擔(dān)憂的是，由于實體經(jīng)濟增速尚未出現(xiàn)明顯回升，企業(yè)對經(jīng)濟預(yù)期仍呈悲觀，上半年那些與不良一起增長的逾期、關(guān)注類貸款，極有可能在2012年的年報中進一步發(fā)酵為不良。

“實體經(jīng)濟下滑，銀行不良出現(xiàn)反彈很正常，不反彈才不正常。”也有分析人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時這樣表示，市場對于下半年的貸款質(zhì)量，還有一定的不良反彈預(yù)期，但也要分地區(qū)來看。

預(yù)期下半年不良貸仍反彈

銀監(jiān)會8月15日公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行二季度不良貸款余額較上季末增長182億元，達4564億元，連續(xù)3個季度上升。其中，股份制商業(yè)銀行不良貸款余額657億元，不良率0.7%，較一季度末上升了10個基點。

已發(fā)布半年報的上市銀行也呈現(xiàn)出不良余額上升的趨勢。截至6月30日，華夏銀行不良貸款余額56.84億元，比年初增加0.84億元。興業(yè)銀行不良貸款余額42.12億元，較期初增加4.97億元。浦發(fā)銀行不良貸款余額76.87億元，比年初增加18.6億元。平安銀行不良貸款余額49.71億元，比年初增加16.77億元。招商銀行不良貸款余額99.03億元，較期初增加7.3億元。

不良率方面，平安銀行的增長幅度也較大，出現(xiàn)了0.2個百分點的增加，華夏銀行不良率下降0.07個百分點。興業(yè)銀行略增0.02個百分點，浦發(fā)銀行不良率上升0.09百分點。招商銀行與期初持平。

事實上，平安銀行的不良雙升較具有代表性。2012年上半年該行新增不良貸款主要集中在東部地區(qū)，其中又以溫州分行為主，平安銀行稱其溫州分行期末不良貸款余額占全行不良貸款余額的27.61%，而溫州分行貸款總額占全行比重僅為2.69%。

“2011年9月以來，受宏觀經(jīng)濟金融形勢以及民間借貸危機影響，溫州地區(qū)部分中小企出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，導(dǎo)致溫州分行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，對本行資產(chǎn)質(zhì)量造成了較大壓力。”平安銀行在中報中指出。

廣發(fā)證券銀行分析師沐華對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，宏觀經(jīng)濟下行銀行不良出現(xiàn)反彈是很正常的現(xiàn)象，“市場對于下半年的貸款質(zhì)量，還有一定的不良反彈預(yù)期，但也要分地區(qū)來看。”

受到東部地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟下滑影響較重的，還有浦發(fā)銀行，該行在中報中明確表示，2012上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區(qū)，其他地區(qū)的貸款質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。

根據(jù)溫州銀監(jiān)局此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至6月末，溫州市銀行業(yè)本外幣不良貸款余額181.4億元，比年初增加94.47億元；不良貸款率2.69%，比年初上升1.33個百分點。也就是說，6月末該市銀行業(yè)不良貸款余額較年初翻倍。

逾期與關(guān)注類貸款上升

根據(jù)商業(yè)銀行五級分類，關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

截至6月30日，華夏銀行二季度末逾期貸款占比由年初的0.73%上升至0.87%。浦發(fā)銀行關(guān)注類貸款增長近29億元，同期逾期貸款增55億元。平安銀行逾期貸款增43億元，關(guān)注類貸款也有小幅增長。招商銀行逾期貸款增長38.3%至188.34億元，關(guān)注類貸款較年初小幅增長5.5%，但占比有所下降。興業(yè)銀行逾期貸款余額85.06億元，較期初增加22.77億元。關(guān)注類貸款也較期初增加了13.38億元。

逾期貸款的期限方面，各家銀行表現(xiàn)出了一定的一致性，逾期90天及以上的貸款增加較快，招商銀行主要為逾期3個月以內(nèi)的零售貸款。

“主要原因是部分貸款客戶經(jīng)營壓力加大，資金鏈緊張，出現(xiàn)暫時性還款困難。”多家銀行在解釋其逾期貸款增加時，都認為是企業(yè)流動資金出現(xiàn)問題，并表示將在未來采取更多有效的清收措施，保證風(fēng)險可控。

一位股份制銀行風(fēng)險部門人士對記者表示，逾期貸款并不一定會形成不良，這一點和關(guān)注類貸款一樣。但是對于下半年不太樂觀的經(jīng)濟形勢來說，銀行各個地區(qū)的分行可能需要根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況，采取更多的方法來幫助企業(yè)盤活資產(chǎn)，包括金融服務(wù)手段、加強與當(dāng)?shù)卣暮献鞯鹊?，來減少發(fā)生損失的可能性。

對于不良額增長較多的銀行來說，其撥備覆蓋率也出現(xiàn)了相應(yīng)的下降，浦發(fā)銀行撥備覆蓋率較上年末下降86個百分點，平安銀行撥備覆蓋率較上年末下降83個百分點，且逾期貸款均顯著高于不良貸款，未來面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力將更大。

僅兩家公布平臺貸

“從銀行披露的情況來看，地方政府融資平臺的風(fēng)險在中報里沒有過多的體現(xiàn)。”東莞證券銀行業(yè)分析師鄧茂對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

5家銀行中僅平安銀行和招商銀行披露了具體的地方政府融資平臺貸款數(shù)據(jù)，平安銀行稱，根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月30日最新公布的政府融資平臺名單，截至2012年6月30日，貸款余額436.23億元，比年初減少73.13億元，減幅14.36%，占各項貸款余額的比例為6.39％。

其中，整改為一般公司類貸款余額186.82億元，占各項貸款余額的比例為2.74％；仍按平臺管理的貸款余額249.41億元，占各項貸款余額的比例為3.65％。并稱目前無不良貸款。

招商銀行表示，截至2012年6月末地方政府融資平臺貸款余額1015.55億元，比上年末減少126.28億元，降幅11.06%，占本公司貸款總額的6.14%，比上年末下降1.31個百分點；不良貸款額1.57億元，比上年末減少0.11億元，不良貸款率0.15%，與上年末持平。

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二季度信用卡逾期半年金額環(huán)比增10.2%

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

8月20日，央行發(fā)布的二季度支付體系運行情況報告顯示，截至二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額132.66億元，較第一季度末增加12.31億元，增長10.2%。同時，信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額（信用卡透支余額）的1.5%，較第一季度末下降0.1個百分點。

二季度，信用卡授信總額和信用卡期末應(yīng)償信貸總額均保持增長態(tài)勢。截至第二季度末，信用卡授信總額2.99萬億元，同比增長30.1%，較第一季度末增加2055.45億元，增長7.4%；期末應(yīng)償信貸總額8612.12億元，同比增長47.2%，較第一季度末增加1091.25億元，環(huán)比增長14.5%。

此外，央行報告還顯示，被稱為“超級網(wǎng)銀”的第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，其業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額在支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)中占比仍較低。

截至今年二季度末，全國共有121家機構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。第二季度，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)5687.85萬筆，金額7649.71億元，分別占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額的1.2%和0.1%；環(huán)比分別增長48.2%和42.9%；日均處理支付業(yè)務(wù)62.50萬筆，金額84.06億元。

今年二季度，全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)100.17億筆，金額308.37萬億元，筆數(shù)和金額同比分別增長22.1%和17.1%。非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量總體呈上升態(tài)勢，筆數(shù)增速同比加快2.4個百分點，金額增速同比放緩5.6個百分點。