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中行去年凈利超千億 房地產(chǎn)貸款增速快于總貸款

2011-03-25 02:21:27

每經(jīng)記者  李靜瑕  實習記者  梅俊彥發(fā)自北京

    昨日(3月24日)晚間,中國銀行發(fā)布2010年業(yè)績公告顯示,其利潤增幅高于資產(chǎn)規(guī)模增幅。去年,中行凈利潤1044.18億元,同比增長29.20%,稅后利潤1096.91億元(按照國際財務報告準則,下同),同比增長28.52%。年末中行總資產(chǎn)額突破10萬億元,達到10.46萬億,比上年末增長19.51%。

    國泰君安銀行業(yè)分析師邱冠華向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,中行的利潤增長比較符合預期。中行稱,2010年中行利潤較快增長,主要驅(qū)動因素是凈利息收入和非利息收入大幅增加,信貸成本得到嚴格控制,運營效率進一步提高,有效稅率下降。數(shù)據(jù)顯示,去年中行信貸成本控制在0.29%,比上年下降0.09個百分點。成本收入比控制在34.16%,比上年下降0.76個百分點。實際稅率由23.18%下降至22.83%。

凈息差小幅上升或得益于2009年存量貸款

    根據(jù)年報,去年中行凈息差為2.07%,比上年提升0.03個百分點。其中,中國內(nèi)地人民幣凈息差為2.27%,比上年上升0.06個百分點。外幣凈息差為1.21%,比上年下降0.23個百分點。

    2010年,中行凈利息收入達1939.62億元,比2009年增加350.81億元,增幅為22.08%。而非利息收入為825.56億元,比上年增加12.03%,增幅遠遠小于凈利息收入。值得注意的是,去年中行非利息收入在營業(yè)收入的占比為29.86%,與2009年的36.18%的占比相比較,下降了6.32個百分點。

    “中行的凈息差上升幅度不是很大,主要是加息是在第四季度進行的,對于銀行凈息差的影響至少會在2011年才能夠體現(xiàn)出來。加息對中行的影響,主要是體現(xiàn)在同業(yè)存拆放業(yè)務上?!鼻窆谌A分析認為。

    中行數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,去年在同業(yè)存拆放業(yè)務上,其平均利率從2009年的1.34%上升到了1.89%,上升了0.55個百分點,而平均余額也增加了1626.4億元。

    邱冠華分析認為,中行的凈利息收入的增幅大于其非利息收入增幅,其中一個原因還在于中行2009年的放貸規(guī)模較大,其利息收益在2010年也充分體現(xiàn)。根據(jù)中行2009年年報,2009年新增人民幣貸款1.17萬億元,增幅達到49.72%。

    中行表示,2010年凈息差上升原因還有中行結(jié)構調(diào)整明顯,其中,貸款在生息資產(chǎn)平均余額中占比為57.46%,比去年同期上升3.44個百分點,而活期存款占比達到47.95%,比上年末提高0.49個百分點。同時,中行稱其定價能力逐步提高。

資本充足率達12.58%今明兩年無股權融資計劃

年報數(shù)據(jù)顯示,中行資本充足率和核心資本充足率在2010年末分別達到了12.58%和10.09%,比年初分別提高1.44個百分點和1.02個百分點。

    根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù),2010年四季度末,我國商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率達到12.2%。據(jù)了解,目前銀監(jiān)會對系統(tǒng)重要性銀行資本充足率和核心資本充足率的要求分別為11.5%、8.5%,非系統(tǒng)重要性銀行分別為10.5%、8.5%。而中行作為系統(tǒng)性重要銀行,目前來看,其資本充足率和核心資本充足已經(jīng)分別高于銀監(jiān)會要求的1.08個百分點和1.59個百分點。

    “中行資本充足率的提升,主要還是在去年上半年發(fā)行了249.3億元次級債券及400億元A股可轉(zhuǎn)債,在下半年又完成了近600億元的A+H增股再融資計劃。”邱冠華表示。

    中行稱,將繼續(xù)實施中長期資本管理規(guī)劃,一方面加強資本預算管理及考核,強化資本約束。另一方面持續(xù)優(yōu)化表內(nèi)外資產(chǎn)結(jié)構,提高資本使用效率。中行還預計,2012年底前不會安排股權融資計劃。

新增人民幣貸款6248億房地產(chǎn)貸款增速超貸款增速

    年報顯示,去年中行新增人民幣貸款6247.88億元,增幅達17.72%,人民幣存款達到4.15萬億元。其年末貸款總額5.66億元,比上年末增加7502.63億元,增幅15.28%。

    銀行房地產(chǎn)貸款風險,去年一直就備受市場關注。數(shù)據(jù)顯示,截至2010年末,中行內(nèi)地機構房地產(chǎn)公司貸款余額2967億元,包括開發(fā)貸款、土地儲備貸款和資產(chǎn)支持貸款三部分,比上年末增加549億元,增長22.71%。

    根據(jù)年報數(shù)據(jù),中行企業(yè)貸款與墊款當中,房地產(chǎn)業(yè)貸款金額為3300.61億元,比2009年的2719.9億元增加了580.71億元,占比也從上一年的6.17%上升到6.51%,上升0.34個百分點。在個人貸款中,住房抵押貸款從2009年的7773.29億元,上升1628.97億元,至9402.26億,占比也從2009年的17.63%上升到18.54%。

    上述數(shù)據(jù)顯示,該行去年房地產(chǎn)貸款增速明顯高于其人民幣貸款增速,高出4.99個百分點。邱冠華分析,如果銀行房地產(chǎn)貸款在去年的增速已經(jīng)遠遠高于新增信貸增速,是應該做出一定的風險提醒。但僅僅根據(jù)其增速或者占比無法判斷其風險。

    對于2011年房地產(chǎn)公司貸款的發(fā)展,中行稱,將控制房地產(chǎn)行業(yè)信貸總量,主動優(yōu)化信貸結(jié)構,并在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下支持保障性住房建設,促進業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

    地方融資平臺方面,中行稱,到去年年末,該行地方政府融資平臺貸款余額較年初減少,在整個貸款中的占比進一步下降,現(xiàn)金流覆蓋程度提高,不良率低于全行平均水平,撥備計提充足?!翱傮w來看,地方政府融資平臺貸款風險可控,對未來撥備水平和資本充足率的影響有限?!?/p>

    2010年,中行不良貸連續(xù)8年實現(xiàn)雙降。去年末,中行不良貸款總額為624.70億元,比上年末減少122.48億元,不良貸款率1.10%,比上年末下降0.42個百分點。

    同時,去年中行不良貸款撥備覆蓋率進一步提高,達到196.67%,比上年末上升45.50個百分點。信貸成本0.29%,比上年下降0.09個百分點。

    對于2011年信貸規(guī)模以及投放上,中行稱,預計貸款增速將低于去年,但仍然會保持兩位數(shù)的增長。之前中行董事長肖鋼曾在兩會期間表示,中行今年預定的新增貸款規(guī)模約6000億元。

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