每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

從養(yǎng)老服務(wù)到養(yǎng)老科技，今年的政府工作報告15次提及“養(yǎng)老”一詞，“老有所養(yǎng)”持續(xù)成為民生焦點。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，隨著我國老齡化程度持續(xù)加深，居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老成為政策發(fā)力的重點方向。為滿足大多數(shù)老年人“垂暮不離親，養(yǎng)老不離家”的愿望，近年來，民政部、財政部組織實施了居家和社區(qū)基本養(yǎng)老服務(wù)提升行動項目，指導(dǎo)各級民政部門不斷提升居家和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)水平，滿足老年人多樣化、個性化的就近就便養(yǎng)老服務(wù)需求。

在政策和市場的推動下，保險機構(gòu)憑借其在風(fēng)險管理、資金運作和生態(tài)整合方面的優(yōu)勢，正成為推動養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心力量。據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)前已有中國人壽、中國平安、中國太平、泰康保險、大家保險、友邦人壽等多家大中小型保險機構(gòu)涉足養(yǎng)老行業(yè)，業(yè)務(wù)涵蓋居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等多個領(lǐng)域。毫無疑問，康養(yǎng)已成為保險業(yè)發(fā)力的新方向。

“銀發(fā)經(jīng)濟是應(yīng)對老齡化的民生工程和未來經(jīng)濟增長新引擎。未來5～10年將呈現(xiàn)‘基礎(chǔ)服務(wù)普惠化+個性需求產(chǎn)業(yè)化’雙輪驅(qū)動態(tài)勢。”大家保險對記者表示，社區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)向享老機構(gòu)轉(zhuǎn)變，智能化適老產(chǎn)品、養(yǎng)老機器人普及，文娛旅居服務(wù)更豐富，慢性病管理等細(xì)分領(lǐng)域快速增長，“金融+養(yǎng)老”模式有望成為重要支付解決方案。

完善發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)背景下，保險業(yè)迎來“銀發(fā)經(jīng)濟”的風(fēng)口

作為民生愿景的重要組成，“老有所養(yǎng)”不僅關(guān)乎個體生命周期的完滿閉環(huán)，更是衡量社會文明程度的標(biāo)尺，凝聚著人民群眾對養(yǎng)老保障體系的深切期待?？梢赃@么說，養(yǎng)老不僅關(guān)乎長輩，更影響著整個家庭，甚至成為維系家族財富與家庭穩(wěn)定的關(guān)鍵因素。

2024年底，我國60歲及以上老年人口數(shù)量達(dá)3.1億，占全國總?cè)丝诘?2%，養(yǎng)老服務(wù)的剛性需求不斷增加。今年1月7日，《關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）發(fā)布?！兑庖姟分赋觯炌▍f(xié)調(diào)居家社區(qū)機構(gòu)三類養(yǎng)老服務(wù)形態(tài)。擴大社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)有效供給。發(fā)展嵌入式社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，大力培育專業(yè)化、連鎖化、品牌化運營的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)。將社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)納入城市一刻鐘便民生活圈建設(shè)重點內(nèi)容。鼓勵社會力量新建或改擴建養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施，支持通過公建民營等方式擴大優(yōu)質(zhì)機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)供給。

中國老齡科學(xué)研究中心老齡經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)研究所研究員王莉莉在接受媒體采訪時表示：“普惠支持型養(yǎng)老機構(gòu)的建設(shè)需要發(fā)揮多元經(jīng)營主體作用，對經(jīng)營主體而言，連鎖化、集團化發(fā)展有助于實現(xiàn)更好的規(guī)模效益，能夠更高效地輸送服務(wù)。對老年人及其家庭而言，機構(gòu)的品牌化意味著服務(wù)支撐能力有所保障，也能在一定程度上提升養(yǎng)老機構(gòu)的可信任度。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者也注意到，今年的政府工作報告指出，要加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，實施好個人養(yǎng)老金制度。積極應(yīng)對人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機制，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟。

保險由于與養(yǎng)老的屬性天然契合，成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可忽視的一支力量?！蛾P(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》中也明確提出，依法合規(guī)促進(jìn)保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。有業(yè)內(nèi)人士表示，保險通過合理的、跨生命周期的養(yǎng)老金統(tǒng)籌規(guī)劃，結(jié)合養(yǎng)老服務(wù)在預(yù)防、醫(yī)療、康復(fù)、護理等方面的全鏈條干預(yù)，能夠更為有效地抵御長壽風(fēng)險，加之二者在產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)系，可以更好地發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)和范圍經(jīng)濟效益。

居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老……險企發(fā)力“搶灘”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

面對日益旺盛的多層次養(yǎng)老服務(wù)需求，險企也采取“多條腿走路”的方式，積極布局居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老等多個領(lǐng)域。

有“壽險一哥”之稱的中國人壽養(yǎng)老養(yǎng)生項目正在加快推進(jìn)在全國26個重點城市布局，提供“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、活力養(yǎng)老、專業(yè)照護、候鳥旅居”一站式綜合解決方案。養(yǎng)老養(yǎng)生項目涵蓋CCRC養(yǎng)老社區(qū)、城心養(yǎng)老公寓、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等業(yè)態(tài)，可提供養(yǎng)老床位超萬張，滿足全年齡段長者的個性化需求，為不同經(jīng)濟條件、不同生活習(xí)慣提供更多選擇。2024年末，中國人壽已運營養(yǎng)老社區(qū)入住長者較去年同期同比增長71.5%，社區(qū)在住長者滿意度達(dá)95.1%。

中國平安在養(yǎng)老方面的布局采取的是社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老兩種模式，在居家養(yǎng)老方面，中國平安從“醫(yī)、食、住、行、財、康、養(yǎng)、樂、護、安”十大服務(wù)場景出發(fā)，推出中國平安居家養(yǎng)老服務(wù)體系，構(gòu)建“醫(yī)、住、護、樂”居家養(yǎng)老深度服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為居家長者貼身護體；社區(qū)養(yǎng)老方面，中國平安依托雄厚的綜合金融實力，打造了“平安臻頤年”項目，當(dāng)前旗下相關(guān)產(chǎn)品線已相繼落地深圳、上海、杭州等城市。

介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)最早的泰康保險集團當(dāng)前已在全國36個重點城市布局了43個項目，其中22個城市24家社區(qū)開業(yè)運營，在住居民數(shù)量也快速突破了15000人。如今，泰康保險集團正依托大規(guī)模高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)形成的專業(yè)能力，深入探索社區(qū)康養(yǎng)中心布局，打造機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老三位一體的城市“養(yǎng)聯(lián)體”模式，構(gòu)建長壽時代老年生命產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)體系。

目前，在城市“養(yǎng)聯(lián)體”建設(shè)方面，泰康保險集團已經(jīng)開始了很多有益探索和實踐。比如，在北京，泰康之家已經(jīng)落地了4個養(yǎng)老項目，逐步形成了“大型CCRC（持續(xù)照料退休社區(qū)）+城區(qū)養(yǎng)老公寓+綜合為老服務(wù)中心”的多層次養(yǎng)老服務(wù)組合，滿足長輩更多元化的養(yǎng)老服務(wù)需求。

大家保險同樣以高品質(zhì)社區(qū)養(yǎng)老和普惠性養(yǎng)老為養(yǎng)老布局的切入點。在高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)布局方面，大家保險打造“城心醫(yī)養(yǎng)”模式，截至2024年末，已在15個城市完成16個城心社區(qū)建設(shè)；在普惠型養(yǎng)老布局上，大家保險開展“居家安養(yǎng)”服務(wù)，建立了10個居家安養(yǎng)照護中心和服務(wù)網(wǎng)點，穩(wěn)步推進(jìn)“居家安養(yǎng)”小切口試點，不斷驗證商業(yè)模式，并探索其與“城心醫(yī)養(yǎng)”的聯(lián)動模式。

除卻頭部及大型保險機構(gòu)，中小型保險機構(gòu)也在積極布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。愛心人壽通過“保險+醫(yī)養(yǎng)”服務(wù)以及在社區(qū)內(nèi)建設(shè)嵌入式的養(yǎng)老機構(gòu)，探索以“護老顧問+護老保姆”為服務(wù)基礎(chǔ)的一站式的養(yǎng)老服務(wù)解決方案；富德生命人壽推出“美好生活”康養(yǎng)項目，聚焦于“保險+康養(yǎng)”的融合發(fā)展，構(gòu)建起一站式居家養(yǎng)老解決方案；北京人壽首創(chuàng)“GBCC四級養(yǎng)老”服務(wù)模式，面向政府部門、企業(yè)單位、街道社區(qū)和社區(qū)居民，提供居家養(yǎng)老智慧服務(wù)方案。

業(yè)內(nèi)：當(dāng)前僅20%的養(yǎng)老服務(wù)從業(yè)者持有國家職業(yè)資格證書

盡管保險機構(gòu)動作頻頻，但保險機構(gòu)所能輻射到的人群有限，想要讓更多的老年人享受到完善貼心的養(yǎng)老服務(wù)，需要更多的機構(gòu)參與其中。此外，當(dāng)前的養(yǎng)老服務(wù)還面臨著服務(wù)供給總量不足、結(jié)構(gòu)不合理、服務(wù)質(zhì)量不高等現(xiàn)實挑戰(zhàn)。

以服務(wù)供給結(jié)構(gòu)性失衡為例，根據(jù)民政部數(shù)據(jù)，我國失能、半失能老年人超4000萬人，但持證的養(yǎng)老護理員僅約50萬人，實際需求缺口達(dá)千萬級。此外，養(yǎng)老護理人才的培養(yǎng)專業(yè)化水平偏低，相關(guān)教育體系滯后明顯。“全國僅約200所高職院校開設(shè)養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)，且課程與實踐脫節(jié)，畢業(yè)生對口就業(yè)率不足30%。”全國人大代表、九三學(xué)社衢州市委員會副主委陳瑋說，該專業(yè)學(xué)生技能認(rèn)證不足，僅約20%的從業(yè)者持有國家職業(yè)資格證書，農(nóng)村地區(qū)多數(shù)從事養(yǎng)老護理的人員未受過系統(tǒng)培訓(xùn)，且年齡普遍偏大。

因此，今年兩會期間，多位人大代表的議案中也針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的難題提出了建議。全國人大代表、今飛凱達(dá)董事長葛炳灶認(rèn)為，應(yīng)加強養(yǎng)老服務(wù)人才隊伍建設(shè)，建議從加強政策扶持，推動人才能力建設(shè)以及提高養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)職業(yè)社會認(rèn)同度等方面發(fā)力。“拓寬人才來源渠道，才能引來源源不斷的人才‘活水’。”葛炳灶表示，要在國家層面出臺并完善相關(guān)政策，加強人才培訓(xùn)，強化養(yǎng)老服務(wù)人才隊伍建設(shè)。

在政策扶持上，葛炳灶建議，出臺相關(guān)政策，明確養(yǎng)老護理員的職業(yè)地位、權(quán)益保障和職業(yè)發(fā)展路徑，提高職業(yè)吸引力。設(shè)立入職補貼、培訓(xùn)補貼、崗位津貼等激勵措施，降低養(yǎng)老護理員的入職門檻和經(jīng)濟負(fù)擔(dān)；在人才能力建設(shè)方面，葛炳灶表示，相比其他群體，老年人對護理、生活照料、康復(fù)、緊急救援、精神慰藉、心理咨詢等服務(wù)需求更多，但一些護理員技能不強，缺乏醫(yī)學(xué)、護理專業(yè)知識。

全國人大代表、中國社會保障學(xué)會會長、中國人民大學(xué)教授鄭功成則建議加快制定養(yǎng)老服務(wù)法。“建議將其置于第十四屆全國人大立法規(guī)劃中的優(yōu)先項目中，并盡快正式啟動立法程序，爭取在2026年前能夠制定一部高質(zhì)量的養(yǎng)老服務(wù)法并付諸實施。”鄭功成認(rèn)為，制定養(yǎng)老服務(wù)法已經(jīng)具備可行性。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張涵 攝