每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

1月24日，金融監(jiān)管總局發(fā)布公告稱，為進一步提升新能源車險保障能力和水平，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會和人民群眾，金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。

金融監(jiān)管總局表示，《指導(dǎo)意見》的發(fā)布是金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部在廣泛調(diào)研和征求意見基礎(chǔ)上推出的一攬子政策舉措?！吨笇?dǎo)意見》把握市場規(guī)律，探索改革創(chuàng)新，促進新能源車險業(yè)務(wù)降本增效，更好滿足人民群眾車險保障需求。下一步，金融監(jiān)管總局將會同有關(guān)單位推動各項舉措落地實施，推進新能源車險供需兩側(cè)改革，完善車險保障服務(wù)體系，促進新能源汽車產(chǎn)業(yè)及新能源車險高質(zhì)量發(fā)展。

要推出“基本+變動”的組合產(chǎn)品，探索“車電分離”模式的車險產(chǎn)品

近年來，新能源汽車得到了快速發(fā)展和普及，但與之相關(guān)的新能源車險市場卻一直面臨著“車主喊貴、險企喊虧”的困境。由于區(qū)別于傳統(tǒng)燃油車，保司在新能源車險方面的計價、風險測算都不是很完善，因此也導(dǎo)致了新能源車險的價格普遍高于傳統(tǒng)燃油車。

如何完善新能源車險的定價，讓新能源車險生態(tài)中的車主、保司、汽車后服務(wù)市場都滿意，成為當前監(jiān)管、新能源車險從業(yè)者關(guān)注的熱門話題。如今這一難題迎來了解決的方案。

金融監(jiān)管總局表示:“2020年以來，我國實施車險綜合改革，推出新能源車險專屬產(chǎn)品，新能源車險業(yè)務(wù)增長迅速，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有效保障。同時，由于新能源汽車階段性地出現(xiàn)了出險率和維修成本較高、部分車型保險風險與價格不匹配、少數(shù)車輛投保不暢、部分車型保費較高、新能源車險經(jīng)營持續(xù)虧損等現(xiàn)象，引起了各方關(guān)注。”《指導(dǎo)意見》推出一攬子政策舉措，著力推進新能源車險供需兩側(cè)改革，通過綜合施策來系統(tǒng)化解上述矛盾和問題，有效滿足人民群眾車險保障需求，更好地服務(wù)新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

從《指導(dǎo)意見》的內(nèi)容來看，其對與新能源車險相關(guān)的方方面面都給出了相關(guān)意見。產(chǎn)品端，《指導(dǎo)意見》提出要“對新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍進行合理優(yōu)化”“研究推出‘基本+變動’新能源車險組合產(chǎn)品”“完善行業(yè)純風險保費測算調(diào)整的常態(tài)化機制”等；理賠端，《指導(dǎo)意見》提出要“建立完善維修和理賠標準，提升車輛維修和理賠標準化程度”“探索建立保險車型風險分級制度”等；在經(jīng)營管理方面，《指導(dǎo)意見》提出要“各財險公司要建立健全新能源車險的內(nèi)控管理制度，理順業(yè)務(wù)流程，完善業(yè)務(wù)規(guī)則”“鼓勵保險行業(yè)探索新能源汽車風險減量服務(wù)，通過車聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實現(xiàn)風險的早識別、早預(yù)防、早管理”等。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在產(chǎn)品端，《指導(dǎo)意見》提出了一些創(chuàng)新方向，一是研究推出“基本+變動”新能源車險組合產(chǎn)品，支持新能源網(wǎng)約車根據(jù)實際運營情況靈活投保；二是研究探索“車電分離”模式汽車商業(yè)車險產(chǎn)品，為相關(guān)新能源汽車提供科學合理保險保障。

對“變動”的產(chǎn)品概念應(yīng)該以什么方式去設(shè)計呢？某險企車險業(yè)務(wù)相關(guān)負責人對記者表示：“《指導(dǎo)意見》當前給出的主要是大方向，明確的細則還沒有出來。”具體是要依托里程還是運營時間，需要等更進一步的細則出臺才能知道。

“車險好投保”平臺明天上午正式上線，首批有10家大中型財險公司接入

不過，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）已經(jīng)就解決新能源車險問題組織從業(yè)機構(gòu)行動起來了。

為貫徹落實《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，解決高賠付風險新能源汽車“投保難”問題，實現(xiàn)愿保盡保，保險業(yè)協(xié)會按照市場化法治化原則，引導(dǎo)建立高賠付風險分擔機制，保險公司積極響應(yīng)和自愿參與，支持上海保險交易所搭建“車險好投保”平臺。

據(jù)悉，“車險好投保”平臺將于2025年1月25日上午10:00正式上線，服務(wù)對象主要是在常規(guī)渠道遇到投保困難的新能源汽車客戶，分為個人客戶和法人客戶兩類?？蛻艨赏侗＝粡婋U和商業(yè)車險，可自主選擇保險公司。

其中，新能源汽車個人客戶可通過“車險好投保”微信服務(wù)號、支付寶生活號自助投保，在登記投保需求并自主選擇保險公司后，跳轉(zhuǎn)至所選擇的保險公司投保頁面完成投保操作；新能源汽車法人客戶可訪問網(wǎng)頁，登記投保需求并自主選擇保險公司后，相關(guān)保險公司將主動聯(lián)系該法人客戶提供線下承保服務(wù)。

首批對接“車險好投保”平臺的保險機構(gòu)有10家，分別是人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險、國壽財險、中華聯(lián)合財險、陽光財險、大地財險、申能財險、永安財險。2月份，會再有20家財險機構(gòu)對接“車險好投保”平臺。

首批對接“車險好投保”平臺的10家保險機構(gòu)

圖片來源：中國保險行業(yè)協(xié)會

“引導(dǎo)建立高賠付風險分擔機制并上線運行“車險好投保”平臺，是用中國特色方式，統(tǒng)籌行業(yè)力量，引導(dǎo)財險公司主動擔當作為，從根本上解決高賠付風險新能源汽車“投保難”問題的重要舉措，體現(xiàn)了金融工作的政治性、人民性。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，任何新能源車主在常規(guī)渠道投保遇到困難時，可選擇通過此平臺鏈接保險公司投保，且保險公司不得拒保。財險行業(yè)將為高賠付風險的新能源汽車提供線上化的便利投保窗口，有效實現(xiàn)愿保盡保。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝