每經(jīng)編輯 于健

2023年ChatGPT的問世在互聯(lián)網(wǎng)科技行業(yè)掀起了滔天巨浪，也讓大模型技術(shù)受到各方的關(guān)注；2024年大模型技術(shù)從理論探索走向?qū)嶋H運用，從概念驗證進入規(guī)?；渴鸬年P(guān)鍵階段。

保險作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，兼具數(shù)據(jù)優(yōu)勢和應(yīng)用場景，也試圖通過大模型技術(shù)，提效保險服務(wù)、核保理賠、輔助銷售等保險產(chǎn)業(yè)鏈的流程。據(jù)智研瞻統(tǒng)計顯示，2018年中國保險業(yè)大模型行業(yè)市場規(guī)模3.84萬億元，2023年中國保險業(yè)大模型行業(yè)市場規(guī)模5.1萬億元，同比增長5.72%。

作為保險科技企業(yè)的代表，水滴公司自2019年就開始嘗試用AI解決保險供給端不足的問題，經(jīng)過多年的探索和研發(fā)，水滴公司研發(fā)出保險垂直模型“水滴水守大模型”，并依托該模型研發(fā)了AI Agent——“AI保險客服”，以及向經(jīng)紀人提供IP打造的工具“水滴微影”等產(chǎn)品。

水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬表示，“水滴水守大模型”可以為保險經(jīng)紀人和用戶提供更專業(yè)、準確、易于理解的建議，為整個保險服務(wù)鏈條帶來深度的賦能和提效。未來水滴公司將持續(xù)加強科技投入并逐步開放給行業(yè)，尤其加強“水滴水守大模型”的對外輸出能力，促進整個行業(yè)效率的提升。

年研發(fā)投入3億元推出“水滴水守大模型”

“用互聯(lián)網(wǎng)科技助推廣大人民群眾有?？舍t(yī)，保障億萬家庭”是水滴公司成立之初的使命，也是水滴公司成立以來一直堅持的方向。

在這份“使命”的指引下，水滴公司首創(chuàng)“大病籌款+人身保險”的健康保障模式，在醫(yī)保之外為用戶提供多條高效的醫(yī)療資金補充渠道。與此同時，水滴公司還持續(xù)探索和加強與醫(yī)院、醫(yī)藥公司等醫(yī)療服務(wù)伙伴的合作，為廣大用戶提供更廣泛的健康醫(yī)療服務(wù)。此外，水滴公司還以多樣化的形式保持對國際化的探索，為高凈值客戶鏈接更豐富的港澳及海外保險、資產(chǎn)管理產(chǎn)品及海外生活服務(wù)。

為了給客戶提供更便捷、個性化的健康保障模式和更具人性化、更有效率的健康醫(yī)療服務(wù)，水滴在科技方面下足了功夫。2021年，水滴嘗試開發(fā)AI保險客服，彌補保險經(jīng)紀人的服務(wù)供給不足問題。大模型浪潮興起之后，這一設(shè)想開始提速，水滴也開始圍繞自身的業(yè)務(wù)鏈條和服務(wù)場景搭建大模型算法。

“保險行業(yè)的數(shù)字化進程經(jīng)歷了信息化、在線化，現(xiàn)在已經(jīng)迎來數(shù)智化時代。隨著大模型等新技術(shù)的發(fā)展，為保險行業(yè)帶來十分深遠的影響。保險行業(yè)之間的優(yōu)勢將由渠道優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、代理人規(guī)模優(yōu)勢等，逐步轉(zhuǎn)向科技應(yīng)用賦能的優(yōu)勢。”沈鵬表示，大模型技術(shù)與保險行業(yè)的深度結(jié)合，將會對行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)帶來新的改變。

2024年，“水滴水守大模型”正式面世，它不僅能提供自然擬人、親切舒服的交互和服務(wù)，還能提供專業(yè)的保險條款解讀和回復(fù)。

“水滴公司在合規(guī)的前提下積累了大量細分行業(yè)數(shù)據(jù)，包括海量的保險垂直服務(wù)語料樣本，7000余種當期或往期熱銷保險產(chǎn)品的保險條款、健康告知、核保要求、保費計算、理賠標準等相關(guān)數(shù)據(jù)，以及海量的保險專業(yè)領(lǐng)域知識、行業(yè)政策相關(guān)知識等。”水滴公司將這些數(shù)據(jù)信息進行分類、清洗、去標識化處理和標注后，再進行細分場景目標對齊算法、檢索增強等能力的算法訓(xùn)練，使得“水滴水守大模型”更精通保險領(lǐng)域的專業(yè)知識，語義分析能力的不斷提升，其更懂用戶需求。

“水滴打造保險大模型的獨特優(yōu)勢在于場景和數(shù)據(jù)。”水滴方面表示，水滴的創(chuàng)業(yè)方向一直圍繞著“保障億萬家庭”這個核心使命，包括公司推出的水滴保、水滴星辰、水滴籌、翼帆醫(yī)藥等業(yè)務(wù)，也都聚焦在保險保障和健康服務(wù)領(lǐng)域，這使得公司擁有了非常精準和堅實的用戶基礎(chǔ)，也構(gòu)建了一個非常垂直的大健康服務(wù)場景。

據(jù)悉，水滴公司每年的研發(fā)投入在3億元左右，AI算法團隊核心成員均來自北大、清華等名校。

聚焦保險產(chǎn)業(yè)鏈條深度賦能業(yè)務(wù)場景

在“水滴水守大模型”和AI能力的賦能下，水滴公司實現(xiàn)了保險價值鏈的線上化、流程化和智能化，并圍繞銷售輔助、智能營銷、質(zhì)檢風控、產(chǎn)品創(chuàng)新等業(yè)務(wù)完善了相關(guān)的智能服務(wù)。

在銷售輔助方面，水滴公司研發(fā)了AI Agent——“AI保險客服”。據(jù)悉，“AI保險客服”可以實現(xiàn)復(fù)雜對話、輔助銷售規(guī)劃等能力，迅速定位某款具體的保險產(chǎn)品，從而為保險經(jīng)紀人和用戶給出更專業(yè)、準確、易于理解的建議。當前，“AI保險客服”能熟練掌握10000+醫(yī)療險領(lǐng)域?qū)I(yè)問題，內(nèi)測數(shù)據(jù)顯示可為線上運營釋放約30%的服務(wù)人力。

除了對話能力，“AI保險客服”還具備更復(fù)雜的規(guī)劃能力。比如在車險輔助銷售服務(wù)場景中，水滴“AI保險客服”能夠協(xié)助經(jīng)紀人完成任務(wù)規(guī)劃、巧妙溝通、執(zhí)行操作等工作，為用戶提供更復(fù)雜的保險服務(wù)、更長生命周期的保險規(guī)劃等。

在智能營銷方面，為幫助經(jīng)紀人通過視頻展業(yè)，水滴公司推出“水滴微影”，為經(jīng)紀人打造全周期個人IP方案。經(jīng)紀人可以通過“水滴微影”完成腳本寫作、制作數(shù)字分身的打造，并通過AI一鍵批量剪輯視頻。“經(jīng)紀人只需要通過上傳圖片或者簡短的視頻錄制，即可經(jīng)AI訓(xùn)練生成數(shù)字人，該數(shù)字人通過模擬經(jīng)紀人的形象和聲音，專業(yè)地介紹產(chǎn)品和保險知識，幫助經(jīng)紀人在視頻號、朋友圈等場景打造個人IP?！彼畏矫娼榻B。

據(jù)了解，水滴和某知名保險公司經(jīng)紀人合作后，該經(jīng)紀人的視頻號在一個月的時間里實現(xiàn)50萬+閱讀量、3萬+互動量和2800+的粉絲增量。內(nèi)測數(shù)據(jù)也顯示，在“水滴微影”賦能下，可實現(xiàn)經(jīng)紀人視頻化營銷提效超95%、展業(yè)效率提升30%。

在產(chǎn)品質(zhì)檢方面，在“水滴水守大模型”的賦能下，水滴推出“AI大模型保險質(zhì)檢解決方案”。該解決方案基于大模型上下文語義理解和長文本推理能力，深入理解復(fù)雜對話、用戶意圖和情感態(tài)度，識別更隱蔽和復(fù)雜的質(zhì)檢規(guī)則。內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，水滴AI質(zhì)檢可以實現(xiàn)100%的全量覆蓋，包括語音、企業(yè)微信聊天記錄、朋友圈等渠道的操作行為，同時AI質(zhì)檢較人工質(zhì)檢成本可下降超過50%（不考慮前期開發(fā)成本）。

產(chǎn)品開發(fā)方面，依托AI技術(shù)和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，水滴能夠為老年、孕期、帶病體等特定細分群體定制更多保險產(chǎn)品，讓更多傳統(tǒng)保險行業(yè)沒有覆蓋到的人群有機會觸及和獲取健康保障服務(wù)。當前，水滴保針對不同類型用戶的差異化需求豐富了產(chǎn)品矩陣，通過“長險+短險+定制化”等不同的產(chǎn)品組合配置，幫助用戶獲得最大化的保障。

可以看出水滴公司在AI、大模型等新質(zhì)生產(chǎn)力方面下足了功夫，真正將“科技賦能”做到實處，不僅是助力于公司經(jīng)營管理方面，更是全流程賦能經(jīng)紀人實現(xiàn)提質(zhì)增效，從而真正發(fā)揮出中介渠道的獨特優(yōu)勢。

展望未來，沈鵬表示，水滴將持續(xù)加強科技投入并逐步開放給行業(yè)，尤其加強“水滴水守大模型”的對外輸出能力，促進整個行業(yè)效率的提升。與此同時，水滴也將深耕產(chǎn)業(yè)，打造專業(yè)化服務(wù)團隊，優(yōu)化從產(chǎn)品定制到輔助銷售，再到風控、理賠等完整的產(chǎn)業(yè)鏈路，為客戶提供更好的服務(wù)，與合作伙伴一起推動保險行業(yè)全鏈條提質(zhì)增效。 文/閆亮