每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 張益銘

11月19日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的2024金融發(fā)展年會(huì)在北京舉行。行業(yè)協(xié)會(huì)、機(jī)構(gòu)代表、專家學(xué)者等重磅嘉賓匯聚一堂，圍繞金融機(jī)構(gòu)踐行“五篇大文章”，共同探討如何打造產(chǎn)融生態(tài)圈和社會(huì)責(zé)任共同體，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

在年會(huì)主論壇主旨演講環(huán)節(jié)，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)精算師協(xié)會(huì)聯(lián)合黨委委員、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)商敬國(guó)以《保險(xiǎn)承諾到責(zé)任擔(dān)當(dāng) 提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期》為題，對(duì)人壽保險(xiǎn)的功能與職責(zé)進(jìn)行了深刻闡釋。

“人壽保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)中的強(qiáng)社會(huì)屬性是社會(huì)穩(wěn)定器，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力，也是民生保障的重要參與者。”商敬國(guó)認(rèn)為，人壽保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)保險(xiǎn)保障承諾可以穩(wěn)定民生保障預(yù)期，同時(shí)，因經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生的人壽保險(xiǎn)需求積累了大規(guī)模的超長(zhǎng)期資金，從量變到質(zhì)變?yōu)槌L(zhǎng)期資本，成為金融業(yè)可持續(xù)、有韌性發(fā)展的穩(wěn)定基石。

他指出，養(yǎng)老金和健康保險(xiǎn)是體現(xiàn)人壽保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)社會(huì)屬性的兩大領(lǐng)域。人壽保險(xiǎn)傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向有著政策支持的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì)；健康保險(xiǎn)作為人壽保險(xiǎn)業(yè)保障類業(yè)務(wù)的高階版，也將是未來(lái)提升民生保障品質(zhì)的主力軍。

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)精算師協(xié)會(huì)聯(lián)合黨委委員、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng) 商敬國(guó)

發(fā)展人壽保險(xiǎn)業(yè)是金融強(qiáng)國(guó)的有效路徑之一

“發(fā)展人壽保險(xiǎn)業(yè)是金融強(qiáng)國(guó)的有效路徑之一，可以成為一個(gè)很有效的抓手。”在2024金融發(fā)展年會(huì)上，商敬國(guó)指出，人壽保險(xiǎn)占據(jù)著保險(xiǎn)80%左右的資產(chǎn)，主力軍作用越來(lái)越明顯，不但可以通過(guò)保險(xiǎn)保障承諾穩(wěn)定民生保障預(yù)期，而且具有耐心資本屬性，可以通過(guò)超長(zhǎng)周期資產(chǎn)配置提升未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期，成為金融業(yè)穩(wěn)定強(qiáng)大的基石。

在他看來(lái)，人壽保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)了幾十年乃至上百年的行業(yè)，已經(jīng)從傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能慢慢轉(zhuǎn)變到“經(jīng)濟(jì)減震器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”功能，與社會(huì)結(jié)合會(huì)越來(lái)越緊密，責(zé)任也將越來(lái)越大，也應(yīng)該以實(shí)際行動(dòng)實(shí)現(xiàn)更多的擔(dān)當(dāng)，“不僅僅是簡(jiǎn)單地做做慈善公益那種擔(dān)當(dāng)，而是在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的時(shí)候，通過(guò)保障承諾增強(qiáng)發(fā)展的預(yù)期。”

“金融市場(chǎng)的波動(dòng)性由誰(shuí)來(lái)吸收？”在探討人壽保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器功能時(shí)，商敬國(guó)強(qiáng)調(diào)，因經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生的人壽保險(xiǎn)需求積累了大規(guī)模的超長(zhǎng)期資金，從量變到質(zhì)變?yōu)槌L(zhǎng)期資本，成為金融業(yè)可持續(xù)、有韌性穩(wěn)定發(fā)展的基石，在跨周期波動(dòng)中實(shí)現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在自身獲得發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)前行。

另外，在社會(huì)穩(wěn)定器功能發(fā)揮方面，人的生老病死是人壽保險(xiǎn)業(yè)永遠(yuǎn)的保障對(duì)象，是人類社會(huì)不斷進(jìn)步的剛需。特別是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和進(jìn)步，人們對(duì)高品質(zhì)保障的需求更為強(qiáng)烈，人壽保險(xiǎn)業(yè)也將發(fā)揮更大的作用。

人壽保險(xiǎn)傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向養(yǎng)老金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì)

“人壽保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)中的強(qiáng)社會(huì)屬性是社會(huì)穩(wěn)定器，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力，也是民生保障的重要參與者。”商敬國(guó)表示，人壽保險(xiǎn)業(yè)的起源可以追溯到人類同舟共濟(jì)的理念，這種共同利益的共享與共治是一種正向激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)的自律，不僅實(shí)現(xiàn)了共同利益，而且在履行社會(huì)責(zé)任方面也達(dá)到了最大化，是一種雙贏的局面。

基于此，他特別指出，養(yǎng)老金和健康保險(xiǎn)是體現(xiàn)人壽保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)社會(huì)屬性的兩大領(lǐng)域。

“養(yǎng)老金是未來(lái)人壽保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的主導(dǎo)者。”商敬國(guó)表示，我國(guó)正在積極推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度的改革，人壽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期以儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為主，涵蓋了短期、中期和長(zhǎng)期的產(chǎn)品。在全球老齡化趨勢(shì)下，對(duì)養(yǎng)老金的需求只會(huì)越來(lái)越強(qiáng)，越來(lái)越持續(xù)，這是老齡化挑戰(zhàn)下帶來(lái)的新機(jī)遇，人壽保險(xiǎn)傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向有著政策支持的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì)。

從保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)看，也趨于超長(zhǎng)期化，金融機(jī)構(gòu)更加穩(wěn)定，抵御外部風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)的能力也越來(lái)越強(qiáng)。穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)不僅促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)而且穩(wěn)定社會(huì)預(yù)期，進(jìn)而穩(wěn)定投資預(yù)期和消費(fèi)預(yù)期，“養(yǎng)老金是國(guó)際金融市場(chǎng)公認(rèn)的‘金主’，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的‘硬通貨’，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要角色。”

此外，在商敬國(guó)看來(lái)，人壽保險(xiǎn)從“保死”到“保病”轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)質(zhì)變的變革，作為人壽保險(xiǎn)業(yè)保障類業(yè)務(wù)的高階版，健康保障需求將貫穿于整個(gè)生命周期，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展收入水平提升產(chǎn)生更大更高的有效需求，成為未來(lái)提升民生保障品質(zhì)的主力軍。

同時(shí)，他也指出，由于不同經(jīng)濟(jì)體不同的社會(huì)保障制度安排，健康保障的有效供給和有效需求長(zhǎng)期存在不匹配，這也是未來(lái)潛在巨大的機(jī)遇，而健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高門檻高水平競(jìng)爭(zhēng)也將倒逼相關(guān)行業(yè)更加專業(yè)化分工合作、跨行業(yè)合作。

“人壽保險(xiǎn)業(yè)不僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一部分，也提升了民生水平。”商敬國(guó)最后強(qiáng)調(diào)，人壽保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)在機(jī)理是通過(guò)行業(yè)自身的發(fā)展來(lái)推動(dòng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，“這不僅僅是一個(gè)口號(hào)，而是通過(guò)實(shí)實(shí)在在的行業(yè)發(fā)展來(lái)實(shí)現(xiàn)更廣泛的保障承諾，保障社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及對(duì)未來(lái)發(fā)展的預(yù)期。”