每經(jīng)記者 黃婉銀    每經(jīng)編輯 文多    

10月28日，香港特區(qū)政府密集發(fā)布了多項(xiàng)關(guān)乎金融科技創(chuàng)新、打破跨境支付隔閡的重磅宣言、舉措。

在 “香港金融科技周2024”上，香港特區(qū)政府財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長許正宇在會(huì)見媒體時(shí)表示，有關(guān)在金融市場負(fù)責(zé)任地應(yīng)用人工智能的政策宣言背后，重點(diǎn)是負(fù)責(zé)任，政策宣言主要體現(xiàn)了“兩條腿走路”的策略——既要促進(jìn)發(fā)展，也要管理好風(fēng)險(xiǎn)。“AI是新興事物，有一些風(fēng)險(xiǎn)大家較難估計(jì)或需要進(jìn)一步評估，所以我們必須管控好，或者是好好管理當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)。同一時(shí)間，我們要促進(jìn)發(fā)展，如何通過不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或政策手段，令這個(gè)市場或令A(yù)I在金融服務(wù)的應(yīng)用能夠可持續(xù)和負(fù)責(zé)任（地發(fā)展）。”許正宇表示。

“其實(shí)香港在開展比如數(shù)字銀行（也叫虛擬銀行）這類金融科技創(chuàng)新上的時(shí)間是比較早的，起步時(shí)間跟內(nèi)地差不多。目前來說香港的數(shù)字銀行發(fā)展得不錯(cuò)，尤其香港市民對數(shù)字銀行的信任度、使用比例也越來越高。”騰訊云海外銀行解決方案總監(jiān)肖曉鋒在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，數(shù)字銀行是純線上化的業(yè)務(wù)模式，對業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和體驗(yàn)提出更高要求，需要安全可靠的云平臺(tái)、數(shù)據(jù)庫、金融風(fēng)控等產(chǎn)品支撐，同時(shí)還要滿足監(jiān)管合規(guī)要求。

“香港金融科技周2024”活動(dòng) 圖片來源：每經(jīng)記者 黃婉銀 攝

金融服務(wù)要在監(jiān)管下?lián)肀I 跨境支付將迎新突破

“與其他新興技術(shù)一樣，香港不僅要著眼于AI帶來的好處，也要努力應(yīng)對潛在挑戰(zhàn)，如網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)隱私、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、就業(yè)等方面的影響。宣言旨在闡明政府在金融服務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)任地應(yīng)用人工智能方面的政策立場和監(jiān)管方法，我們認(rèn)為采取雙軌模式推動(dòng)香港金融服務(wù)業(yè)應(yīng)用人工智能是合適的，我們將繼續(xù)鼓勵(lì)使用人工智能以抓住機(jī)遇，同時(shí)定期評估其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并加以緩解。”

香港特區(qū)政府財(cái)政司司長陳茂波在致辭時(shí)表示，未來有兩個(gè)領(lǐng)域肯定會(huì)成為金融科技的主導(dǎo)力量：區(qū)塊鏈和人工智能。對于兩者，特區(qū)政府都秉持同樣的原則，既歡迎和擁抱新技術(shù)，因?yàn)樗鼈優(yōu)榻鹑陬I(lǐng)域帶來了新的創(chuàng)新，但也要意識(shí)到這些新技術(shù)可能蘊(yùn)藏的對消費(fèi)者、投資者和整個(gè)金融體系的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要采取平衡、適度的監(jiān)管措施，這將有助于它們在長期內(nèi)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)和健康的發(fā)展。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在“香港金融科技周2024”現(xiàn)場了解到，還有眾多國內(nèi)外知名企業(yè)分享和展示了多方面的創(chuàng)新成果。花旗銀行、渣打銀行、萬通保險(xiǎn)等主打數(shù)字化產(chǎn)品、與AI相關(guān)的業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上銀行專用理財(cái)App、通過AI為用戶進(jìn)行退休理財(cái)規(guī)劃、用數(shù)字游戲測試身體機(jī)能等等。

騰訊云高級金融架構(gòu)師張緒源在現(xiàn)場介紹道，黑灰產(chǎn)詐騙方式有很多，比如說戴假頭套、戴面具，尤其是隨著人工智能的快速發(fā)展，一些黑灰產(chǎn)會(huì)利用手機(jī)木馬和AI變臉繞過銀行的人臉安全系統(tǒng)，冒充客戶騙取銀行的線上貸款。但只要不是真人，就一定有露餡的地方，張緒源稱，比如騰訊云的eKYC（電子身份認(rèn)證技術(shù)）活體檢測技術(shù)就可以把露餡的地方找出來。

另外，香港金管局總裁余偉文在“香港金融科技周2024”上提到，基于“Evergreen”項(xiàng)目兩次代幣化政府綠色債券的成功發(fā)行經(jīng)驗(yàn)，金管局亦會(huì)開展“Evergreen”項(xiàng)目下一階段，推出一系列便利措施，以推動(dòng)資本市場更廣泛運(yùn)用代幣化技術(shù)。

同時(shí)，香港金管局正與中國人民銀行緊密合作，建立香港快速支付系統(tǒng)（FPS）與內(nèi)地網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)（IBPS）之間的互聯(lián)，將支援24/7、即時(shí)、小額跨境匯款，并可使用手機(jī)號碼等賬戶識(shí)別代號轉(zhuǎn)賬，暫時(shí)預(yù)計(jì)明年中左右推出試點(diǎn)服務(wù)。

據(jù)報(bào)道，余偉文10月28日表示，預(yù)計(jì)明年年中可以試行與內(nèi)地跨境快速支付系統(tǒng)互聯(lián)，這對跨境快速支付是非常好的進(jìn)展。

花旗銀行、匯豐銀行等多家銀行高管也在小組討論環(huán)節(jié)表示，他們均在持續(xù)推進(jìn)跨境支付方式改善，也關(guān)注到香港和深圳兩地的跨境出行大幅度增長、內(nèi)地跨境數(shù)字支付使用量增長了70%，隨著內(nèi)地金融科技的進(jìn)步和國際創(chuàng)新的結(jié)合，香港公司可以為跨境提供更好的支付解決方案。

數(shù)字銀行在港信任度大增 銀行數(shù)碼化能力持續(xù)提升

根據(jù)全球金融軟件公司Finastra調(diào)查報(bào)告，香港地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的生成式AI使用率在2023年是眾多金融市場中最高的，達(dá)到38%，并遠(yuǎn)高于全球26%的平均水平。

目前，香港地區(qū)共有眾安銀行、富融銀行、螞蟻銀行、Livi銀行、Mox銀行、平安銀行、Welab銀行、天星銀行等8家數(shù)字銀行。

“香港在數(shù)字銀行上面還是走得比較快的。騰訊云搭建的基礎(chǔ)架構(gòu)云平臺(tái)在給銀行使用時(shí)，有部分香港的銀行幾乎把所有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)都放在云平臺(tái)上面——這放在內(nèi)地都是比較少有的。”

肖曉鋒表示，對香港的數(shù)字銀行來說，整體的客戶體量還需要持續(xù)挖掘。一方面，對本地市民來說，隨著移動(dòng)支付和金融科技手段的便利程度進(jìn)一步提升，借這樣的通道可以進(jìn)一步吸引年輕一代更多地融入科技金融服務(wù)場景，也可以通過企業(yè)微信等渠道進(jìn)行客戶引流；另一方面，隨著旅游消費(fèi)的刺激，赴港的內(nèi)地居民因需要在港時(shí)獲得便利的金融服務(wù)，也會(huì)有開設(shè)銀行賬戶的需求。

10月22日，香港銀行公會(huì)發(fā)布的一份關(guān)于數(shù)字銀行使用率及公眾信任度雙增長的最新調(diào)查顯示：數(shù)字銀行在香港推出服務(wù)4年多的時(shí)間內(nèi)，個(gè)人及中小企受訪者對數(shù)字銀行的信任度顯著提升，當(dāng)中滿意保安措施的個(gè)人及中小企受訪者比例分別逾97%及99%；逾八成個(gè)人以及九成二中小企業(yè)受訪者認(rèn)為對數(shù)字銀行有一定認(rèn)識(shí)，亦不再局限于使用存款等基本服務(wù)。

近期，香港金管局也在盡快落實(shí)將“虛擬銀行”正式更名為“數(shù)字銀行”，此舉有助進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字銀行加速普及。

在10月28日，香港金管局正式推出香港首個(gè)跨行業(yè)金融科技配對平臺(tái)“Fintech Connect”，旨在連系金融機(jī)構(gòu)與金融科技服務(wù)商。平臺(tái)一站式協(xié)助準(zhǔn)確配對金融科技服務(wù)的供求，促進(jìn)合作和創(chuàng)新。同時(shí)，香港金管局與深圳前海管理局合作，納入前海的金融科技服務(wù)商，進(jìn)一步強(qiáng)化平臺(tái)，提升大灣區(qū)的合作，推動(dòng)金融科技生態(tài)圈的共同成長。