每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 馬子卿    

9月4日，民生銀行召開2024年中期業(yè)績發(fā)布會?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者獲悉，發(fā)布會上眾多投資者針對營收、利潤、規(guī)模、資產(chǎn)質量、房地產(chǎn)貸款、凈息差、分紅，以及下一步應對等提出一系列問題，民生銀行高管層進行了解答。

“縱觀上半年，本行客戶數(shù)量穩(wěn)定增長，客戶基礎持續(xù)夯實，業(yè)務結構優(yōu)化的成效進一步顯現(xiàn)，凈息差開始企穩(wěn)，可持續(xù)性收入環(huán)比改善。”民生銀行行長王曉永在發(fā)布會上表示，該行積極應對市場環(huán)境變化，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，提升服務實體經(jīng)濟質效，進一步夯實高質量發(fā)展基礎。

預計下半年將實現(xiàn)按揭業(yè)務規(guī)模正增長

業(yè)績發(fā)布會上，有投資者問，“上半年零售貸款比上年末增長態(tài)勢放緩，原因何在？”民生銀行副行長張俊潼分析，這主要體現(xiàn)在按揭貸款、信用卡方面。

圖片來源：民生銀行2024年半年度報告

談及下半年發(fā)展策略，張俊潼表示，將夯實按揭業(yè)務“壓艙石”作用，持續(xù)加大按揭投放。一方面，在渠道建設方面持續(xù)加強公私聯(lián)動，推動重點一手房開發(fā)商的合作營銷，提升重點客戶及項目覆蓋率和份額；另一方面，強化二手房頭部中介機構合作，嚴格按照統(tǒng)一服務標準和體系，著力提升業(yè)務時效、產(chǎn)品政策及服務質量，提高二手房按揭業(yè)務占比。另一方面，從內部來講，我們會不斷優(yōu)化業(yè)務流程，持續(xù)提升審批效率和質量，加強按揭專業(yè)化團隊建設，持續(xù)推進按揭專業(yè)化支行、專業(yè)化團隊建設。

“上半年整體按揭投放同比下降，但我行二手房按揭投放同比增幅達到32.5%。”張俊潼表示，民生銀行6月份單月的按揭業(yè)務已經(jīng)出現(xiàn)投放量大于還款量，規(guī)模開始企穩(wěn)回升。在房地產(chǎn)市場穩(wěn)定、居民提前還款平穩(wěn)的背景下，預計下半年將實現(xiàn)按揭業(yè)務規(guī)模正增長。

在信用卡方面，受整體市場交易額下降的影響，該行信用卡交易和貸款規(guī)模也出現(xiàn)一定下降，但下降幅度均低于行業(yè)平均水平。對此，張俊潼表示，將主動優(yōu)化客群結構，加強信用卡業(yè)務回歸支付本源，強化風險管控，努力實現(xiàn)“量”“價”“質”平衡的高質量發(fā)展。

圖片來源：民生銀行2024年半年度報告

下半年，該行將繼續(xù)通過商超場景下的全行一體化獲客新模式，來推動一些重點項目。例如，民生山姆聯(lián)名信用卡項目等。張俊潼稱，該行還儲備了此種大型場景合作類的優(yōu)質項目，并正在推進中。同時，打造綜合收單解決方案，夯實特惠生態(tài)體系，加強與第三方支付平臺合作。作為首家在微信上線“分期支付”功能的銀行，該行對接微信平臺上的這個巨量交易市場，將成為新的業(yè)務增長點。

“在零售貸款中，我行自營類消費貸業(yè)務出現(xiàn)了較好的發(fā)展態(tài)勢，在貸款余額和客戶數(shù)增長方面成效顯著。”張俊潼介紹，截至6月末，該行自營類消費貸業(yè)務余額增幅11.24%，本年新增簽約客戶數(shù)增幅達46.24%。下半年，該行預計將保持客戶數(shù)和余額增速，爭取全年自營類消費貸余額增長超20%。

歷史存量不良資產(chǎn)基本出清

房地產(chǎn)業(yè)貸款資產(chǎn)質量變動也受到投資者關注。對此，民生銀行副行長黃紅日表示，上半年該行房地產(chǎn)貸款不良率有所上升，資產(chǎn)質量存在一定的壓力。一方面，部分項目風險情況惡化，該行及時下調風險分類，加快推動風險化解，不良額比上年末略有增加；另一方面，上半年該行推進受困房企的風險化解，房地產(chǎn)貸款規(guī)模比上年末略有下降。

圖片來源：民生銀行2024年半年度報告

關于后續(xù)房地產(chǎn)風險形勢，黃紅日分析，近幾個月重點城市二手房交易量出現(xiàn)回升，但整體市場的量價恢復還需要一定時間。在成交量沒有持續(xù)企穩(wěn)之前，房企資金鏈還將繼續(xù)承壓，預計后續(xù)部分區(qū)域、業(yè)態(tài)較差的房地產(chǎn)項目風險還會有所暴露。

下階段，民生銀行將按照“穩(wěn)總量，調結構、強管理、化風險”總體策略，促進房地產(chǎn)業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展，確保房地產(chǎn)資產(chǎn)質量總體穩(wěn)定。2024年上半年，該行不良資產(chǎn)處置規(guī)模有所減少，一方面是完成清收處置三年規(guī)劃目標，歷史存量不良資產(chǎn)基本出清，總體不良資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)下降；另一方面，當期不良生成率持續(xù)下降，使得具備處置條件的不良資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)下降。

上半年該行貸款核銷處置規(guī)模同比增長較快，主要是上半年不良資產(chǎn)市場交易活躍度降低，同時不良資產(chǎn)現(xiàn)金清收難度加大，使得轉讓規(guī)模同比減少。下半年，該行將積極主動應對形勢變化，堅持現(xiàn)金優(yōu)先策略，適配清收處置手段，通過加大催清收和訴訟執(zhí)行力度、適時推動資產(chǎn)轉讓，提升清收處置質效。

推進負債成本進一步改善，中期擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.30元

凈息差受到普遍關注，二季度民生銀行凈息差環(huán)比企穩(wěn)，有投資者問接下來的凈息差走勢。上半年，民生銀行集團凈息差1.38%，其中二季度較一季度環(huán)比持平，主要是由于該行加大負債端成本管控力度，有效降低負債成本，推動凈息差企穩(wěn)。

圖片來源：民生銀行2024年半年度報告

“我行非常重視凈息差管理，并為此在量和價上采取了一系列措施。資產(chǎn)端不斷壓降低收益資產(chǎn)；負債端加大成本管控力度，大力壓降高成本存款，同時積極調整存款期限結構，有效降低負債成本，推動凈息差企穩(wěn)。”民生銀行副行長李彬表示。

民生銀行副行長石杰表示，為了降低負債成本、提高息差水平，該行主動優(yōu)化存款結構，通過綁定客戶“收、付、管、控、增”五大場景，希望獲取更多的低成本活期存款，實現(xiàn)了負債成本的壓降。下半年，該行戰(zhàn)略客戶業(yè)務將繼續(xù)聚焦“點”、延展“面”、擴展“圈”，在三個方面持續(xù)發(fā)力。

目前，民生銀行中期分紅預案已公布，有參會者問分紅方案何時實施。“綜合考慮監(jiān)管機構對資本充足率的要求以及本行業(yè)務可持續(xù)發(fā)展等因素，擬向全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利，每10股派發(fā)人民幣1.30元。”民生銀行行長王曉永表示，該行2024年度中期現(xiàn)金股利總額約56.92億元，占集團口徑下當期實現(xiàn)的歸屬于本行普通股股東凈利潤的比例約29.90%。

“我們將堅持結構優(yōu)化、環(huán)比改善，全力推動高質量發(fā)展。”王曉永表示，結構優(yōu)化，就是在全面提升金融服務質效過程中，通過客戶的綜合經(jīng)營帶動結構優(yōu)化和成本降低，提升抗風險與價值創(chuàng)造能力；環(huán)比改善，就是堅持長期主義，聚焦重點戰(zhàn)略指標持續(xù)提升經(jīng)營質效，久久為功，力爭實現(xiàn)月比月好，季比季強。

封面圖片來源：600016.SH