每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，西安銀行（SH600928，股價(jià)3.56元，市值158.2億元）發(fā)布2023年年度報(bào)告及2024年一季度報(bào)告。

2023年，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入72.05億元、歸母凈利潤(rùn)24.62億元，分別同比增長(zhǎng)9.70%、1.56%。

視覺(jué)中國(guó)圖

今年1~3月，該行業(yè)績(jī)繼續(xù)增長(zhǎng)，一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.85億元、歸母凈利潤(rùn)6.83億元，分別同比增長(zhǎng)4.44%、3.79%。

值得注意的是，在進(jìn)一步加大資本金內(nèi)源性積累的籌劃下，西安銀行2023年分紅大幅“縮水”，擬分配普通股現(xiàn)金股利2.49億元，僅占其歸母凈利潤(rùn)的10.11%，與此前數(shù)年保持30%以上的分紅率相去甚遠(yuǎn)。

在近日舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行行長(zhǎng)梁邦海就2023年度分紅下降相關(guān)情況回答了投資者的提問(wèn)。就在此前一天，該行董事會(huì)已同意選舉梁邦海為公司第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，待監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)任職資格后，梁邦海將不再擔(dān)任該行行長(zhǎng)職務(wù)。

營(yíng)收、凈利“雙增”

年報(bào)顯示，2023年，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入72.05億元，同比增長(zhǎng)9.7%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)24.62億元，同比增長(zhǎng)1.56%。

截至2023年末，該行總資產(chǎn)4322.01億元，同比增長(zhǎng)6.50%；貸款本金總額2029.22億元，同比增長(zhǎng)6.98%；存款本金總額2937.86億元，同比增長(zhǎng)4.79%。

從存款結(jié)構(gòu)看，截至2023年末，個(gè)人存款為1621.59億元，同比增長(zhǎng)9.72%，在全部存款中占比53.60%；公司存款1252.81億元，同比減少1.40%，在全部存款中占比41.41%。

進(jìn)入2024年，西安銀行業(yè)績(jī)繼續(xù)保持增長(zhǎng)。據(jù)2024年一季報(bào)，今年1~3月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.85億元，同比增長(zhǎng)4.44%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)6.83億元，同比增長(zhǎng)3.79%。截至3月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到4410.56億元，較年初增加88.55億元，增幅2.05%。

撥備覆蓋率下滑

從監(jiān)管指標(biāo)看，截至2023年末，西安銀行不良貸款余額27.32億元，較上年末增加3.56億元；不良貸款率達(dá)到近14年來(lái)同期最高，為1.35%，較上年末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告顯示，截至2023年末，該行關(guān)注類貸款余額為88.74億元，同比增加42.7億元，增幅達(dá)到92.74%。對(duì)此，西安銀行表示，這是受部分企業(yè)授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化需求增加等因素影響，目前該行已采取積極措施，加大對(duì)關(guān)注類貸款的管理力度，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

此外，西安銀行在年報(bào)中披露，隨著房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解的深入，以及商業(yè)銀行資產(chǎn)分類和資本管理新規(guī)的實(shí)施，該行順應(yīng)監(jiān)管要求，從嚴(yán)進(jìn)行資產(chǎn)分類，主動(dòng)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，加大不良貸款核銷及撥備計(jì)提力度，2023年計(jì)提信用減值損失27.42億元，同比增長(zhǎng)30.67%。

值得注意的是，截至2023年末，西安銀行撥備覆蓋率為197.07% ，較 上 年 同 期 的201.63%下降4.56個(gè)百分點(diǎn)。從Choice統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，這也是該行撥備覆蓋率自2010年以來(lái)首次處于200%以下，降至近14年最低位。在17家A股上市城商行中，該行去年末的撥備覆蓋率僅高于鄭州銀行。

據(jù)2024年一季報(bào)，截至今年3月末，西安銀行不良貸款率為1.43%，較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為189.19%，較年初再降7.88個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到2010年以來(lái)新低。

截至3月末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為 10.26%、10.26%、12.55%，較年初分別下降0.47個(gè)百分點(diǎn)、0.47個(gè)百分點(diǎn)、0.59個(gè)百分點(diǎn)。

梁邦海擬任董事長(zhǎng)

值得一提的是，2023年9月，因郭軍退休辭任，西安銀行董事長(zhǎng)一職一直處于空缺狀態(tài)。時(shí)隔7個(gè)月后，西安銀行公布了其新任董事長(zhǎng)。

在發(fā)布2023年年報(bào)的同時(shí)，西安銀行亦公告稱，4月29日，西安銀行董事會(huì)同意選舉梁邦海為公司第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，任期至本屆董事會(huì)屆滿，其董事長(zhǎng)任職資格將自監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)之日起生效。在監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)梁邦海的董事長(zhǎng)任職資格后，梁邦海將不再擔(dān)任該行行長(zhǎng)職務(wù)。

簡(jiǎn)歷信息顯示，梁邦海出生于1970年8月，博士研究生學(xué)歷，高級(jí)會(huì)計(jì)師，于2021年3月正式出任西安銀行行長(zhǎng)一職。今年4月，西安市委組織部發(fā)布公示信息，對(duì)時(shí)任西安銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)的梁邦海“擬進(jìn)一步使用”。

4月30日，梁邦海以西安銀行黨委書(shū)記、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)（代行董事長(zhǎng)職責(zé)）的身份出席了西安銀行2023年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，并就分紅下降相關(guān)情況回答了投資者的提問(wèn)。

根據(jù)預(yù)案，西安銀行2023年度計(jì)劃每10股派發(fā)現(xiàn)金股利0.56元（含稅），相較2021年每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.90元（含稅）、2022年每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.65元（含稅），出現(xiàn)大幅下降。

從梁邦海的回應(yīng)來(lái)看，西安銀行2023年度分紅方案的考慮因素主要在三個(gè)方面：一是銀行業(yè)在穩(wěn)定息差等方面承壓，商業(yè)銀行特別是中小銀行經(jīng)營(yíng)面臨的不確定性因素上升；二是該行將進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)源性資本儲(chǔ)備；三是該行需要統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的資本需求。

梁邦海表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體回升向好，但房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)仍面臨一定困難和挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在穩(wěn)定息差、資產(chǎn)投放、營(yíng)收增長(zhǎng)、非息收入拓展等方面普遍承壓。

“隨著新資本管理辦法實(shí)施、商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策持續(xù)趨嚴(yán)、金融穩(wěn)定要求不斷提高、外源性資本補(bǔ)充難度加大等因素的影響，商業(yè)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充和積累的重要性日益凸顯。”梁邦海表示，西安銀行順應(yīng)監(jiān)管要求，在持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，加大撥備計(jì)提力度的基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)源性資本儲(chǔ)備，確保資本充足水平達(dá)標(biāo)的同時(shí)，更好地應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期波動(dòng)和自身抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

此外，他還指出，西安銀行目前正處于新戰(zhàn)略規(guī)劃的落地執(zhí)行階段，需統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的資本需求，內(nèi)源性資本的不斷積累將有利于該行保持長(zhǎng)期健康可持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

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