每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

4月19日，記者從相關(guān)渠道獲悉，為促進(jìn)新能源車險(xiǎn)降本增效，金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司已于近日下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》），向各監(jiān)管局、各財(cái)險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)征求意見(jiàn)。

《征求意見(jiàn)稿》從優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給機(jī)制，提升行業(yè)新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平等方面做出細(xì)化部署，與此同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)公司提升新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平提出要求。

擴(kuò)大新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)

據(jù)悉，為優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給機(jī)制，本次《征求意見(jiàn)稿》提出四方面的內(nèi)容：

一是擴(kuò)大新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍。為提升市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的定價(jià)能力，《征求意見(jiàn)稿》提出新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍按照［0.5-1.5］執(zhí)行?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，為增強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的定價(jià)自主權(quán)，原銀保監(jiān)會(huì)早在2023年就將商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍由[0.65-1.35]擴(kuò)大為[0.5-1.5]。由此可以看出，新能源商業(yè)車險(xiǎn)的自主定價(jià)系數(shù)范圍已經(jīng)向燃油車看齊。

二是豐富新能源商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品。為支持行業(yè)優(yōu)化新能源商業(yè)車險(xiǎn)保障責(zé)任，有序增加產(chǎn)品供給，《征求意見(jiàn)稿》要求保險(xiǎn)公司貼合市場(chǎng)需求，研究推出“基礎(chǔ)＋變動(dòng)”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，為兼職運(yùn)營(yíng)網(wǎng)約車的新能源車提供更加全面的保險(xiǎn)保障。

三是優(yōu)化調(diào)整新能源商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率。為發(fā)揮行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)在定價(jià)中的基準(zhǔn)作用，完善行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算和調(diào)整的常態(tài)化機(jī)制?！墩髑笠庖?jiàn)稿》支持根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，定期測(cè)算并適時(shí)調(diào)整新能源商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，優(yōu)化新車型的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，提升定價(jià)精準(zhǔn)度。

四是建立新能源車險(xiǎn)兜底保障機(jī)制。為有效解決部分車輛投保難問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)愿保盡保，《征求意見(jiàn)稿》將推動(dòng)行業(yè)研究建立高風(fēng)險(xiǎn)車輛兜底保障機(jī)制。據(jù)悉，保交所正在和監(jiān)管討論方案，研究設(shè)置行業(yè)機(jī)制，為高風(fēng)險(xiǎn)新能源車提供兜底保障，從而改善保險(xiǎn)公司承保意愿。

“調(diào)整自主定價(jià)系數(shù)可以讓保司有更多的定價(jià)權(quán)，畢竟不能讓保司‘賠本賺吆喝’。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示。據(jù)悉，由于無(wú)法精準(zhǔn)識(shí)別私家車和營(yíng)運(yùn)車，以及當(dāng)前新能源車險(xiǎn)的數(shù)據(jù)積累不夠，保司在新能源車險(xiǎn)的定價(jià)方面不夠精確，導(dǎo)致新能源車險(xiǎn)的賠付和成本高于燃油車。如今，新能源車險(xiǎn)的自主系數(shù)得到調(diào)整，這意味著新能源車的保費(fèi)定價(jià)會(huì)逐步拉開(kāi)差距，也將更具有個(gè)性化和差異化。

鼓勵(lì)保司探索風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)創(chuàng)新

為提升保險(xiǎn)業(yè)新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平，《征求意見(jiàn)稿》鼓勵(lì)行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體探索新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)新能源汽車專業(yè)研究能力，提高新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)智化水平。

具體來(lái)看，《征求意見(jiàn)稿》支持行業(yè)開(kāi)展新能源汽車零整比、安全指數(shù)等研究，定期向社會(huì)發(fā)布研究成果。加強(qiáng)跨行業(yè)交流合作，為新能源汽車的生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)化和改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供建議參考，推動(dòng)降低新能源汽車維修成本。

在提高新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)智化水平方面，《征求意見(jiàn)稿》鼓勵(lì)行業(yè)積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿技術(shù)，加快數(shù)字化、線上化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，提高對(duì)新能源車的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和精算定價(jià)能力，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)降本增效。

此外，《征求意見(jiàn)稿》還鼓勵(lì)行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以風(fēng)險(xiǎn)減量管理為切入點(diǎn)，持續(xù)完善服務(wù)體系。在電池檢測(cè)、充電樁服務(wù)、高級(jí)駕駛輔助系統(tǒng)（ADAS）設(shè)備安裝、車隊(duì)托管和安全駕駛服務(wù)等方面更好滿足客戶需求，加快健全新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)生態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)減量，指利用科技等手段，通過(guò)主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理而降低事故發(fā)生概率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總量的減少。2023年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見(jiàn)》，要求保司加強(qiáng)全局謀劃、戰(zhàn)略布局，根據(jù)公司自身?xiàng)l件穩(wěn)妥有序開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。鼓勵(lì)有條件的公司先試先行，逐步夯實(shí)財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)基礎(chǔ)，引領(lǐng)帶動(dòng)其他公司逐步參與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作。

在實(shí)際工作中，保司也在積極探索風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，頭部險(xiǎn)企在該方面的動(dòng)作更是頻繁。中國(guó)人保在2023年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)減量工作主要集中在保前和保中兩大階段。下一步會(huì)把整個(gè)的保險(xiǎn)模式做成保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量、服務(wù)+科技的商業(yè)模式。

最晚將于6月1日前實(shí)施

為統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)落地落實(shí)，《征求意見(jiàn)稿》明確了政策實(shí)施的時(shí)間，以及各方主體的責(zé)任。

在政策實(shí)施時(shí)間上，《征求意見(jiàn)稿》明確提出，各監(jiān)管局應(yīng)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)情況，穩(wěn)妥確定轄區(qū)內(nèi)擴(kuò)大新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍的實(shí)施時(shí)間和自主定價(jià)系數(shù)的回溯監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并向金融監(jiān)管總局備案，實(shí)施時(shí)間原則上不晚于2024年6月1日。

同時(shí)，《征求意見(jiàn)稿》要求各監(jiān)管局發(fā)揮引導(dǎo)作用，指導(dǎo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合理設(shè)定各地區(qū)新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)均值和手續(xù)費(fèi)率上限。

聚焦到保司方面，《征求意見(jiàn)稿》要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格執(zhí)行新能源車險(xiǎn)各項(xiàng)監(jiān)管要求，優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給，滿足消費(fèi)者保障需求，持續(xù)完善服務(wù)體系，增強(qiáng)新能源車險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)要制定并發(fā)布新能源車“基礎(chǔ)＋變動(dòng)”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品的示范條款，研究制定關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)新能源車兜底保障的實(shí)施細(xì)則，組織開(kāi)展新能源車零整比、安全指數(shù)等研究。精算師協(xié)會(huì)要進(jìn)一步完善新能源商業(yè)車險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算的常態(tài)化機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化情況及時(shí)科學(xué)測(cè)算和發(fā)布新能源商業(yè)車險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。

銀保信公司要持續(xù)升級(jí)車險(xiǎn)信息平臺(tái)，為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持，做好新能源車險(xiǎn)的費(fèi)率監(jiān)測(cè)與預(yù)警。上海保交所要持續(xù)建設(shè)完善新能源車險(xiǎn)交易服務(wù)系統(tǒng)，為實(shí)施新能源車兜底保障提供配套系統(tǒng)支持。銀保信公司和上海保交所要協(xié)同有關(guān)單位構(gòu)建新能源車跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享機(jī)制。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝