每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

據(jù)紅星新聞報道，今年2月，復(fù)旦大學(xué)一研究生去尼泊爾珠峰地區(qū)登山旅行時不幸去世。而該男子在互聯(lián)網(wǎng)渠道上購買的“美亞樂悠游亞洲旅行險（亞洲升級計劃）”被保險公司拒賠。

4月17日，美亞財險相關(guān)負(fù)責(zé)人對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，經(jīng)核實，該客戶購買的保險產(chǎn)品是“樂悠游”境外旅行保障計劃（互聯(lián)網(wǎng)版），該產(chǎn)品保障區(qū)域不包括尼泊爾。“我們現(xiàn)已暫停在相關(guān)渠道銷售該產(chǎn)品，并開展全面調(diào)查。”

保險專家提示，在投保境外旅游險時，一定要看條款中的責(zé)任免除，重點看不保的項目和不保的地區(qū)。對登山愛好者來說，在購買相關(guān)保險產(chǎn)品時，需要認(rèn)真閱讀投保須知，購買能夠承保高風(fēng)險運動的保險產(chǎn)品。此外，如果參加高原游，75%左右的游客都會發(fā)生高原反應(yīng)。投保高原游的產(chǎn)品需要特別留意投保的產(chǎn)品條款里面是否有海拔限制，盡量選擇無海拔限制的產(chǎn)品。

相關(guān)平臺產(chǎn)品已下架

高風(fēng)險活動、高反導(dǎo)致的身故也不在理賠范圍

據(jù)媒體報道，這份保單的電子檔顯示，“保障區(qū)域”一欄寫著“亞洲（除尼泊爾）”。紅星新聞在登山者生前購買保險的APP上查看后發(fā)現(xiàn)，在主頁關(guān)于該保險產(chǎn)品的介紹及相關(guān)保險條款上，未見任何有關(guān)“保障區(qū)域不含尼泊爾”的提醒。

美亞財險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已暫停在相關(guān)渠道銷售該產(chǎn)品，并開展全面調(diào)查。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前該產(chǎn)品已經(jīng)在相關(guān)APP上下架，但該款產(chǎn)品在其他平臺上仍有銷售，在不同平臺上，該款產(chǎn)品宣傳頁面所列示的內(nèi)容不盡相同。

比如，在某第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺上，美亞“樂悠游”境外旅行保障計劃（亞洲升級計劃）的披露名為美亞“樂悠游”境外旅行保障計劃（互聯(lián)網(wǎng)版），保險責(zé)任包含：35萬元的身故意外/傷殘，醫(yī)藥補償（含住院及門診醫(yī)藥費用）10萬元，醫(yī)療運送和送返40萬元，身故遺體送返10萬元（其中喪葬費用以RMB16000元為限），旅行證件遺失5000元等多項保障。如果是18周歲~70周歲人群，在不升級履行延誤的情況下，選擇1~4天保障期間，對應(yīng)保費為59元。

在產(chǎn)品宣傳頁面上列示，適用地區(qū)為亞洲（除尼泊爾）。其余須知包含：本保險承保區(qū)域為亞洲（不含中國境內(nèi)），不承保任何直接或間接由于計劃或?qū)嶋H前往或途經(jīng)古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹、朝鮮、尼泊爾、克里米亞地區(qū)、烏克蘭、俄羅斯和白俄羅斯，或在上述國家或地區(qū)旅行期間發(fā)生的保險事故。

此外，宣傳頁面還顯示，該產(chǎn)品承保海上運動、滑雪、水肺潛水等低風(fēng)險熱門娛樂活動。

在另一互聯(lián)網(wǎng)保險平臺上，同樣產(chǎn)品的產(chǎn)品投保界面上有：適合人群為亞洲（除尼泊爾）、東南亞短途旅行人士。該平臺頁面還有一項特別提示——“不保障被保險人參加任何高風(fēng)險活動。”

值得一提的是，記者在查閱該款保險主條款時還注意到，在對意外事故的釋義中，黑色字體突出顯示“任何情形導(dǎo)致的猝死以及由于高原反應(yīng)導(dǎo)致的身故均不屬于本合同承保的意外事故。”

圖片來源：某第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺上披露的產(chǎn)品條款

保險條款繁雜

投保境外旅游險，需要注意什么？

面對繁雜的保險條款，旅游愛好者投保時該注意什么？慧擇保險經(jīng)紀(jì)財產(chǎn)險線產(chǎn)品負(fù)責(zé)人劉甜在受訪時對每經(jīng)記者指出，選購境外旅游出行險，消費者最看重的保障包含：意外身故、傷殘，意外醫(yī)療，票證丟失等財產(chǎn)損失，交通延誤等財產(chǎn)保障責(zé)任等。

一是重點考慮醫(yī)療保障。境外游出行險額度要與旅游國的醫(yī)療水平匹配：特別是去醫(yī)療費用昂貴的國家，比如美國、加拿大、日本，建議醫(yī)療保額配置20萬~50萬；去申根國（法國、德國、瑞士等），醫(yī)療保險保額不得低于3萬歐元（折合人民幣20萬+），低于這個額度，簽證可能過不了。

二是考慮緊急救援能力。最好選擇大的、能夠提供多語種服務(wù)的國際保險集團(tuán)的產(chǎn)品，萬一出險，不會因為溝通障礙耽誤救援。如果救援公司直接隸屬于保險公司，溝通起來也會更快。如果參加高原游，75%左右的游客都會發(fā)生高原反應(yīng)。所以，緊急醫(yī)療以及緊急運送和送返保障責(zé)任就至關(guān)重要了。

三是看免責(zé)條款，和出行目的匹配情況；在投保境外旅游險時，一定要看條款中的責(zé)任免除。重點看不保的項目（例如潛水、攀巖是否保障）和不保的地區(qū)（一般來說動亂和戰(zhàn)爭地區(qū)不保障，例如敘利亞、阿富汗、巴勒斯坦等）。

劉甜告訴記者，對登山愛好者來說，在購買相關(guān)保險產(chǎn)品時，需要認(rèn)真閱讀投保須知，購買能夠承保高風(fēng)險運動的保險產(chǎn)品。此外，還需要關(guān)注產(chǎn)品報銷范圍、生效時間等內(nèi)容。“一定要在出行前投保，如果人已經(jīng)在國外了，是沒辦法投保的。保障時間的選擇也有技巧，建議將出發(fā)時間的前一天作為保障開始時間，回國后兩天作為保障結(jié)束時間，這樣時差、延誤等情況都能考慮進(jìn)去，保障能夠覆蓋完整的旅程。”

此外，上述保險專家還建議，出游前將保單打印出來，出游時隨身攜帶，同時記下保險公司的緊急救援熱線，遇到情況可以馬上求助。“建議將買的這份保險告訴在國內(nèi)的家人，包括保險公司名稱、保單號碼等等，以防萬一。”

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596