每經(jīng)編輯 杜宇

據(jù)中國證券報(bào)4月9日消息，多位招商銀行客戶經(jīng)理告訴記者，目前三年期、五年期大額存單已無額度。“從今年年初開始，三年期大額存單就沒有額度了。”招商銀行北京地區(qū)某支行理財(cái)經(jīng)理說。同時(shí)，招商銀行客戶經(jīng)理告訴記者，從去年11月底開始，五年期大額存單就沒有額度了。

“行里不再提供此類產(chǎn)品額度的原因，主要是此類產(chǎn)品利率較高，去年這個(gè)時(shí)候，三年期大額存單利率大概有2.9%。去年貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）多次下降，我們行的存款和大額存單也要跟著調(diào)整。”上述客戶經(jīng)理說。

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在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行壓縮資金成本以應(yīng)對凈息差承壓，是招商銀行暫停新增三年及五年期大額存單額度的主要原因。招聯(lián)首席研究員董希淼說，近年來商業(yè)銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，營收、利潤增速和息差都有所下滑。國家金融監(jiān)督管理總局公布的《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）》顯示，2023年四季度，我國商業(yè)銀行凈息差已降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。

從2023年年報(bào)來看，招商銀行凈息差為2.15%，下降了25個(gè)基點(diǎn)。六大銀行凈息差均出現(xiàn)不同程度同比下降。工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行凈息差分別為1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%、2.01%，分別比上年下降31個(gè)、31個(gè)、30個(gè)、16個(gè)、20個(gè)、19個(gè)基點(diǎn)。

截至4月9日收盤，招商銀行報(bào)32.31元/股，當(dāng)日跌幅0.28%，市值8148.5億元。

近期銀行密集召開2023年業(yè)績發(fā)布會，多位銀行高管表示2024年商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續(xù)，并表示將加強(qiáng)凈息差管控，以應(yīng)對該壓力。

據(jù)央廣網(wǎng)，4月2日，中國銀行舉行2023年年度業(yè)績發(fā)布會。對于銀行業(yè)面臨的凈息差下行環(huán)境，中國銀行副行長張毅表示，中國銀行將加大對個(gè)人住房貸款和消費(fèi)貸款的投放，加快盤活低效存量信貸資源，同時(shí)促進(jìn)低成本結(jié)算類資金占比不斷上升，加大對高成本存款的壓降力度，盡量爭取穩(wěn)定于比市場同業(yè)更好的水平。

張毅介紹，2023年中國銀行凈息差為1.59%，較上一年下降16個(gè)基點(diǎn)，降幅在上市銀行中相對較小，主要原因有兩個(gè)方面：一方面，中國銀行量價(jià)協(xié)同的策略和措施取得一定的效果；另一方面，2023年外幣進(jìn)入升息通道，對中國銀行的外幣業(yè)務(wù)形成正面支撐。

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目前，銀行業(yè)凈息差承壓已是業(yè)內(nèi)共識，張毅也在發(fā)布會上坦言，今年在息差方面仍然面臨很大的壓力。他指出，第一，人民幣資產(chǎn)收益率還將不斷走低，2023年LPR下降、存量房貸利率調(diào)整等因素將對今年形成壓力；第二，存款成本的剛性特征依然顯著，雖然2023年存款利率下降三次，但是存款的定期化、長期化趨勢特征依舊明顯；第三，如果今年美聯(lián)儲加息周期接近尾聲進(jìn)入降息通道，中國銀行的外幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢將有所縮減。

基于上述情況，張毅表示，中國銀行在境內(nèi)業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)方面都將采取一系列主動管理措施，加強(qiáng)對凈息差的管控。

據(jù)新華財(cái)經(jīng)4月3日報(bào)道，“目前，貸款利率已降至歷史低位，銀行凈息差也降到了二十年來最低水平。”國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤此前參加全國兩會“部長通道”集體采訪時(shí)表示。

郵儲銀行行長劉建軍看來，目前整個(gè)銀行業(yè)凈息差明顯承壓，展望未來，凈息差可能仍未筑底。據(jù)郵儲銀行2023年年報(bào)披露，去年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入2818.03億元，同比增長3.00%，占營業(yè)收入82.3%，凈息差為2.01%，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。

展望2024年，多家上市銀行預(yù)計(jì)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行凈息差仍將繼續(xù)承受一定的壓力，但中國經(jīng)濟(jì)長期向好趨勢未變，銀行業(yè)息差有望保持在合理區(qū)間。

“預(yù)計(jì)2024年凈息差仍然繼續(xù)承受一定的壓力。在資產(chǎn)端，LPR下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整的影響進(jìn)一步顯現(xiàn)；在負(fù)債端，存款定期化趨勢沒有發(fā)生根本性改變。”交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍認(rèn)為，中國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本趨勢沒有改變，監(jiān)管政策組合為經(jīng)濟(jì)回升向好營造了有利環(huán)境，預(yù)計(jì)銀行業(yè)的息差將保持在合理區(qū)間。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，在銀行加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度、相關(guān)部門促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降等背景下，在資產(chǎn)端，LPR可能還存在下行空間。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國證券報(bào)、央廣網(wǎng)、新華財(cái)經(jīng)

封面圖片來源：：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖 （圖文無關(guān)）