每經記者 肖世清    每經編輯 張益銘    

3月4日，在2024年全國兩會期間，全國政協(xié)委員、人民銀行廣東省分行行長張奎接受《每日經濟新聞》專訪時表示，今年兩會他帶來2份提案，分別關于加快修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）以及完善存款保險風險監(jiān)測預警機制。

數據顯示，2023年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產總額417.3萬億元，同比增長9.9%，此項數據較2015年末的199.3萬億元翻了一倍，且金融機構數量也快速增長。張奎認為，近年來，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務不斷涌現，甚至夾雜一些非法金融活動，影響了正常金融秩序。另外，金融風險事件暴露出中小銀行公司治理機制不健全、金融風險處置機制不完善等問題。

為此，他建議，要落實全面監(jiān)管要求，將所有商業(yè)銀行業(yè)務納入《商業(yè)銀行法》適用范圍；落實金融監(jiān)管“長牙帶刺”要求，加大違法行為的處罰力度等。

張奎認為，存款保險制度作為我國金融安全網的重要組成部分，具有風險早期識別和校正的作用，建議加快完善存款保險風險監(jiān)測預警機制。他舉例指出，如明確賦予存款保險機構風險監(jiān)測預警職能，擴展直接收集投保機構信息職責等。

全國政協(xié)委員、人民銀行廣東省分行行長張奎 圖片來源：受訪者

建設金融強國 建議加快修改《商業(yè)銀行法》

記者注意到，張奎對金融法的完善修改頗為關注。去年兩會期間，在其中一份提案中，張奎就曾建議加快修改《中國人民銀行法》。彼時他表示，建立現代中央銀行制度，統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全的迫切需要；也是保障人民銀行依法全面履職的迫切需要；更是加強金融強監(jiān)管，整治金融亂象的迫切需要。

據悉，我國有全球最大的銀行體系，2023年末銀行業(yè)總資產為417.3萬億元，較2015年末的199.3萬億元翻了一番，機構數量增長約4%。今年兩會，張奎再次建議加快修改《商業(yè)銀行法》。

談及提出此項建議的原因，張奎對記者表示，這是深入貫徹中央關于加快建設金融強國的決策部署，為打造現代金融機構和市場體系提供法律支撐。

他進一步指出：“近年來，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務不斷涌現，甚至夾雜一些非法金融活動，影響了正常金融秩序。要加快修改《商業(yè)銀行法》，強化持牌經營原則，全面落實機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。”

另外，張奎還提到，近年來的金融風險事件暴露出中小銀行公司治理機制不健全、金融風險處置機制不完善等問題。要加快修改《商業(yè)銀行法》，明確公司治理、資本管理等要求，規(guī)范處置程序，健全退出安排，并做好與即將出臺的《金融穩(wěn)定法》的銜接。

當記者問及對修改《商業(yè)銀行法》有無具體建議時，張奎表示，他有四項建議。一是要落實全面監(jiān)管要求，將所有商業(yè)銀行業(yè)務納入《商業(yè)銀行法》適用范圍。建議明確辦理商業(yè)銀行業(yè)務的均應納入《商業(yè)銀行法》適用范圍，特別是不屬于商業(yè)銀行性質機構但開展商業(yè)銀行業(yè)務的，應明確適用《商業(yè)銀行法》，依法強化持牌經營原則，并以此加大對非法金融活動的打擊力度。

二是落實服務實體經濟要求，完善商業(yè)銀行業(yè)務經營規(guī)則。建議在商業(yè)銀行展業(yè)原則中增加有關“服務實體經濟”的表述，使之上升為法律規(guī)范，形成法治硬約束；建議明確區(qū)域性商業(yè)銀行未經批準不得跨區(qū)域展業(yè)，強化本地化、專業(yè)化、差異化發(fā)展導向；建議順應營商環(huán)境優(yōu)化提升需要，取消第三十六條“借款人應當提供擔保”、取消第三十一條“應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限”等規(guī)定，強化市場化法治化經營原則。

三是落實防范化解金融風險要求，完善商業(yè)銀行公司治理機制及金融風險處置機制。針對前期金融風險事件暴露出的問題，建議明確規(guī)定商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實控人的資質要求和禁入情形及變更要求，防止實控人侵害其他股東或者金融消費者權益；針對金融風險處置機制不健全的問題，建議明確商業(yè)銀行風險評級和預警、早期糾正、重組、接管、破產等有序處置和退出機制，并對結算最終性、終止凈額結算、過橋商業(yè)銀行作出規(guī)定。

四是落實金融監(jiān)管“長牙帶刺”要求，加大違法行為的處罰力度。商業(yè)銀行違法行為將嚴重影響金融秩序、金融穩(wěn)定及金融消費者權益。建議增設商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實控人違反《商業(yè)銀行法》的處罰條款；增設違反商業(yè)銀行公司治理、資本與風險管理規(guī)定的直接責任人的處罰條款；增設違反商業(yè)銀行風險處置與市場退出的直接責任人員的處罰條款。四是建議提高相關違法行為的罰款上限，強化懲戒和震懾作用。

強化風險監(jiān)測預警 建議完善存款保險條例

中央金融工作會議強調，要強化風險監(jiān)測預警，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。

張奎表示，存款保險制度作為我國金融安全網的重要組成部分，具有風險早期識別和校正的作用。他的另外一份提案正是關于完善《存款保險條例》。

他對記者表示，《存款保險條例》明確規(guī)定存款保險基金管理機構（簡稱存款保險機構）通過金融監(jiān)管信息共享機制和向投保機構收集信息進行風險監(jiān)測，并根據風險情況開展風險警示的職責。但監(jiān)測信息首先要通過信息共享機制獲取，共享所獲信息不能滿足履行償付、差別費率等職責需要時，才能向投保機構收集。

“實踐中，由于存在信息共享不足，且受限于《存款保險條例》規(guī)定，存款保險機構可直接收取的信息較少，制約其在風險警示、早期糾正和風險處置中作用的充分發(fā)揮。”張奎表示，因此，有必要在立法中明確存款保險機構建立投保機構風險監(jiān)測預警機制，完善常態(tài)化金融風險相關信息共享機制，建立存款保險特色的風險監(jiān)測預警信息系統(tǒng)，及時識別和預警投保機構風險。

對此，他建議，明確賦予存款保險機構風險監(jiān)測預警職能，擴展直接收集投保機構信息職責。在《金融穩(wěn)定法》制定、《存款保險條例》修訂或升格為《存款保險法》等立法中，明確存款保險機構建立投保機構風險監(jiān)測預警機制，并擴展其信息收集權，存款保險機構可以要求投保機構按要求及時報送相關信息，及時識別和預警投保機構風險。

另外，他認為，要完善常態(tài)化金融風險信息共享機制。盡快建立健全金融管理部門、存款保險機構間及時有效的常態(tài)化信息共享機制，明確信息共享的范圍和時效，并按照標準統(tǒng)一、口徑一致的統(tǒng)計體系，加快構建金融監(jiān)管大數據共享平臺，提升風險信息共享的時效性和便利化程度。

最后，張奎還表示，建立存款保險特色的風險監(jiān)測預警信息系統(tǒng)。借鑒國際經驗，探索運用區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，研究建立預測正常機構劣變?yōu)閱栴}機構的風險趨勢模型和預警信息系統(tǒng)，逐步搭建系統(tǒng)、全面的存款保險特色風險監(jiān)測體系。