每經(jīng)記者 趙景致  李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

臨近年末，在銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵時(shí)刻，新一輪存款利率調(diào)整落地，商業(yè)銀行迎來(lái)年內(nèi)第三次存款掛牌利率下調(diào)。

12月21日下午，一建行工作人員對(duì)記者表示，國(guó)有大行將于12月22日下調(diào)存款掛牌利率，其中，1年及以內(nèi)、2年、3年、5年期的定期存款掛牌利率分別下調(diào)10BP、20BP、25BP、25BP。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，主要是部分銀行充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，緩解凈息差壓力，為銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間；同時(shí)，目前國(guó)內(nèi)定期存款比例仍偏高，也是此次降低存款利率的原因。

三年期定存掛牌利率將調(diào)至1.95%

記者注意到，工商銀行APP上也發(fā)布了《調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率相關(guān)說(shuō)明》。

《說(shuō)明》指出，本次掛牌利率調(diào)整主要涉及12月22日起新開辦（或支?。┑耐ㄖ婵?、零存整取、整存零取、存本取息等存款品種，3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。

其中，通知存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)；3個(gè)月、6個(gè)月、一年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，兩年定期存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

截圖來(lái)源：工行APP

目前，四大行定期存款整存整取掛牌利率暫未變更。以目前掛牌利率測(cè)算，此次調(diào)降后，三個(gè)月期定存掛牌利率為1.15%，六個(gè)月為1.35%，一年為1.45%，2年為1.65%，3年為1.95%，五年為2.0%。

此外，各大行實(shí)際存款利率通常會(huì)在掛牌利率基礎(chǔ)上有所上浮，掛牌利率調(diào)整后，居民實(shí)際存款利率也會(huì)跟進(jìn)調(diào)整。

中國(guó)銀行深圳某分支機(jī)構(gòu)一工作人員表示，該行大額存單利率也會(huì)跟進(jìn)調(diào)整。其中，1年期利率目前為1.9%，調(diào)整后為1.8%；兩年期是2.15%，調(diào)整后為1.9%；三年期利率是2.65%，調(diào)整后是2.35%。從降幅來(lái)看，大額存單利率降幅較大，兩年期下調(diào)25個(gè)BP、三年期下調(diào)30個(gè)BP。

“目前下調(diào)的幅度在10~30BP左右，一年期以上的，下降的幅度會(huì)相對(duì)較大一些。”一國(guó)有銀行工作人員表示。記者注意到，與上一輪降息相比較類似，本次調(diào)降同樣是存款期限越長(zhǎng)、下調(diào)幅度越大。

“早存早受益，建議早點(diǎn)鎖住收益。”深圳一大行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示。

國(guó)有大行年內(nèi)第三次下調(diào)存款利率

這已不是國(guó)有大行年內(nèi)第一次下調(diào)存款掛牌利率。

早在去年9月15日，穩(wěn)定了7年之久的國(guó)有行掛牌利率迎來(lái)了第一次調(diào)整，隨后在今年的6月8日、9月1日分別再次調(diào)整。而此次也是年內(nèi)國(guó)有行第三次下調(diào)掛牌利率，距上次調(diào)整時(shí)隔3個(gè)多月。

周茂華對(duì)記者指出，此次存款利率調(diào)降，主要是部分銀行充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，緩解凈息差壓力，為銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間；同時(shí)，目前國(guó)內(nèi)定存比例仍偏高也是降低利率的原因。“存款利率下調(diào)有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推動(dòng)銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間，助力消費(fèi)和需求回升。”

周茂華表示，結(jié)合此前調(diào)降經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)有望采取大、中、小型銀行梯次跟進(jìn)調(diào)降存款利率的方式，確保存款市場(chǎng)平穩(wěn)有序。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄?duì)記者指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不動(dòng)，且預(yù)期中的降準(zhǔn)也沒(méi)有兌現(xiàn)。“但是根據(jù)市場(chǎng)的判斷，降準(zhǔn)降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”

值得注意的是，臨近年末，正是商業(yè)銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵時(shí)刻，甚至有部分中小銀行調(diào)高利率吸收存款。楊海平指出，此次國(guó)有大行降息是意料之外、情理之中，“商業(yè)銀行還要維持一個(gè)合理的凈息差，只能是先下調(diào)存款利率。”

楊海平判斷，此次大型銀行下調(diào)存款利率，也會(huì)引領(lǐng)其他類型銀行如股份行、中小銀行跟進(jìn)，“這一輪的下調(diào)，實(shí)際上是為L(zhǎng)PR下調(diào)騰出了空間。”

對(duì)于存款利率是否仍有調(diào)降空間，周茂華表示，從趨勢(shì)來(lái)看，以及結(jié)合目前市場(chǎng)利率、理財(cái)產(chǎn)品收益及10年期國(guó)債利率水平，銀行存款利率仍存在一定調(diào)整空間。“后續(xù)銀行存款利率下調(diào)更多取決于存款市場(chǎng)供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差壓力及經(jīng)營(yíng)等方面情況。”

楊海平同樣指出，如果既要下調(diào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本、又要維持商業(yè)銀行的凈息差空間，只能是商業(yè)銀行先調(diào)降存款端的利率。“存款利率未來(lái)是否仍有下調(diào)空間，這取決于我國(guó)下一階段的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)。”

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)-VCG41171297516