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中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會副秘書長陳國力:保險資金運用是金融強國戰(zhàn)略的重要構(gòu)成

每日經(jīng)濟新聞 2023-12-08 21:12:14

12月6日,在每日經(jīng)濟新聞舉辦的第十四屆中國金融發(fā)展論壇分論壇上,中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會副秘書長陳國力指出,“進入新時代,中國式現(xiàn)代化主要體現(xiàn)在科技、綠色、產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,要通過科技突破提高在全球價值鏈的占比,完善基于產(chǎn)業(yè)鏈集群的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系,追求綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟增長范式轉(zhuǎn)換決定了保險資產(chǎn)配置必須做出根本性改變?!?/p>

每經(jīng)記者|袁園    每經(jīng)編輯|馬子卿    

12月6日,在每日經(jīng)濟新聞舉辦的第十四屆中國金融發(fā)展論壇分論壇上,中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會副秘書長陳國力發(fā)表了題為“響應(yīng)金融強國戰(zhàn)略,保險資金服務(wù)中國式現(xiàn)代化”的主旨演講。

中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會副秘書長 陳國力 圖片來源:主辦方供圖

陳國力認為,經(jīng)過20年的發(fā)展,險資無論是從規(guī)模方面還是收益方面都得到了長足的發(fā)展,面對自身問題挑戰(zhàn)和服務(wù)中國式現(xiàn)代化的新要求,保險資金要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟減震器、社會穩(wěn)定器的重要作用。

前三季度保險資金運用余額27.2萬億元

自2003年第一家保險資產(chǎn)管理公司成立至今,保險資產(chǎn)管理業(yè)已形成包括綜合型保險資產(chǎn)管理公司、專業(yè)性保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、保險機構(gòu)資產(chǎn)管理中心或資產(chǎn)管理部門等在內(nèi)的多層次市場主體。

數(shù)據(jù)顯示,2023年前三季度,累計實現(xiàn)原保險保費收入4.3萬億元,同比增長11%;保險業(yè)總資產(chǎn)29.6萬億元,同比增長10.8%,其中保險資金運用余額27.2萬億元(占總資產(chǎn)的92%),同比增長11%。陳國力通過金融體系的資金圖譜示意圖說明,相對信貸供給的充裕,長期資本金供給少。保險資金作為長期資金和耐心資本,是金融強國戰(zhàn)略的重要構(gòu)成。

在資產(chǎn)配置方面,截至2023年9月末,固收類資產(chǎn)占比72.8%,權(quán)益類資產(chǎn)占比20.6%,其他資產(chǎn)占比6.6%。具體來看:債券45%、存款8.4%、債權(quán)產(chǎn)品10%,股票7.6%、長股投8.2%,基金5.3%,不動產(chǎn)0.8%。“從配置來看,固定收益類資產(chǎn)一直占據(jù)主導(dǎo)地位,特別是資金運用市場化改革以來,以債權(quán)投資計劃等保險資管產(chǎn)品為代表的其他投資占比持續(xù)上升,在一定程度上減弱了資本市場波動對保險投資收益的沖擊,但2018年以后這個趨勢發(fā)生改變,債券占比又有所回升。”陳國力介紹。

經(jīng)濟增長范式轉(zhuǎn)換決定了保險資產(chǎn)配置必須做出改變

經(jīng)濟穩(wěn)健增長為保險投資收益提供了堅實的基礎(chǔ)。截至2023年9月末,保險資金年化財務(wù)收益率2.9%,年化綜合收益率3.3%,其中固收類資產(chǎn)貢獻了超過90%的投資收益;過去十年,保險資金年均投資收益率5.35%,年均實現(xiàn)9000億元收益,在金融領(lǐng)域歷次沖擊中始終保持了正收益,有力支持保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

值得一提的是,盡管保險資金追求長期穩(wěn)定的絕對收益,投資配置一直非常穩(wěn)健,但這幾年投資收益率有所承壓,表現(xiàn)不夠強勁。“大家普遍感受到信用風險事件頻發(fā),非標債權(quán)需求趨弱、溢價減少,行業(yè)進入了一個迷茫期,希望找到新的有一定規(guī)模的配置藍海。”

陳國力表示,改革開放四十年,我國經(jīng)濟發(fā)展主要體現(xiàn)為追趕型工業(yè)化、速度型城鎮(zhèn)化、債務(wù)驅(qū)動型增長。在這個大周期中,保險資金主要投向“鐵公基”、城投、不動產(chǎn)領(lǐng)域,以高信用等級的債權(quán)產(chǎn)品獲取收益。進入新時代,中國式現(xiàn)代化主要體現(xiàn)在科技、綠色、產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,要通過科技突破提高在全球價值鏈的占比,完善基于產(chǎn)業(yè)鏈集群的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系,追求綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟增長范式轉(zhuǎn)換決定了保險資產(chǎn)配置必須做出根本性改變。

圍繞五篇大文章,不斷創(chuàng)新模式、優(yōu)化供給

陳國力認為,中央金融工作會議首次提出建設(shè)金融強國目標,為保險資管業(yè)創(chuàng)新服務(wù)模式、優(yōu)化金融供給提出了明確方向。

“加快建設(shè)金融強國,防范金融風險、優(yōu)化金融服務(wù)、完善金融體制、加強金融監(jiān)管,走中國特色金融發(fā)展之路,這是一個非常艱巨的挑戰(zhàn)。”陳國力表示,保險要發(fā)揮經(jīng)濟減震器、社會穩(wěn)定器功能作用,首先要處理好自身長期面臨的最突出問題——利差損的“灰犀牛”風險,主要體現(xiàn)為應(yīng)對持續(xù)存在的資產(chǎn)負債匹配、負債成本、償付能力、信用風險、權(quán)益波動五大壓力。

保險資產(chǎn)管理行業(yè)要著力發(fā)揮保險的長期資金優(yōu)勢,圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,調(diào)整完善服務(wù)實體經(jīng)濟的重點方向和方式方法,存量方面著力提升金融資源使用效率,擴大優(yōu)先股/夾層投資以及泛REITs領(lǐng)域的產(chǎn)品供給,增量方面優(yōu)化對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,為服務(wù)中國式現(xiàn)代化貢獻保險力量。

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