8月28日晚，蘇州銀行發(fā)布2023年半年度報告。2023年上半年，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢，蘇州銀行堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，堅定“規(guī)模”“規(guī)范”并重鞏固高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢，專注特色業(yè)務(wù)引領(lǐng)打造一體化經(jīng)營格局，強化金融科技賦能加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以“蘇式匠心”持續(xù)鍛造優(yōu)質(zhì)金融力量，助推區(qū)域經(jīng)濟社會健康發(fā)展。

“規(guī)模”“規(guī)范”并重，量質(zhì)齊增錨定發(fā)展“航向標(biāo)”

蘇州銀行凝聚高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展共識，不斷做大規(guī)模，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)，規(guī)模增速表現(xiàn)亮眼。截至2023年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)總額5802.63億元，較上年末增長10.62%；各項存款3661.38億元，較上年末增長15.74%；各項貸款2838.64億元，較上年末增長13.26%。經(jīng)營效能保持良好態(tài)勢，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入62.70億元，同比增長5.30%；實現(xiàn)凈利潤27.37億元，同比增長21.46%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.34億元，同比增長21.00%；基本每股收益0.69元/股，同比增長16.95%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）13.70%，同比上升0.76個百分點。

從整體資負(fù)結(jié)構(gòu)來看，資產(chǎn)端，截至報告期末，蘇州銀行公司貸款1875.86億元，較上年末增長17.15%。該行不斷深耕江蘇制造業(yè)資源稟賦，聚焦先進制造業(yè)，加大對實體企業(yè)貸款投放力度，進一步提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，制造業(yè)貸款518.10億元，較上年末增長17.64%。該行個人貸款962.77億元，較上年末增長6.38%。持續(xù)加強對個體工商戶和小微企業(yè)主的貸款投放，個人經(jīng)營貸款較上年末增長8.76%。負(fù)債端，公司存款方面，該行積極應(yīng)對對公存款競爭壓力，錨定目標(biāo)客群、拓展業(yè)務(wù)渠道、推出定制產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式，推動公司存款規(guī)模增長和結(jié)構(gòu)向好。截至報告期末，公司存款1652.02億元，較上年末增長11.60%。個人存款方面，該行通過優(yōu)勢產(chǎn)品引流、差異化營銷策略、公私聯(lián)動營銷、結(jié)算資金拓展等，持續(xù)推動個人存款增長。截至報告期末，個人存款1782.47億元，較上年末增長20.36%。保證金存款方面，持續(xù)加強承兌匯票保證金、信用證保證金、保函保證金等業(yè)務(wù)，該行保證金存款226.01億元，較上年末增長13.32%。

蘇州銀行積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化，加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，數(shù)字化風(fēng)控加快推進，建設(shè)智能風(fēng)控決策平臺和模型管理平臺，統(tǒng)一整合全行智能風(fēng)控數(shù)據(jù)、策略與模型，實現(xiàn)快速部署與擴展復(fù)用，打造一體化風(fēng)控中臺。緊抓合規(guī)內(nèi)控，強化員工行為管理，加大案防管理力度，加強合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)。截至報告期末，該行不良貸款率0.86%，較年初下降0.02個百分點，其中正常類貸款占比較上年末提高0.04個百分點，關(guān)注類貸款占比較上年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率511.85%，撥貸比4.40%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。該行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷提升資本使用效率和風(fēng)險抵御能力。2023年5月成功發(fā)行無固定期限資本債券30億元。截至報告期末，核心一級資本充足率為9.36%，一級資本充足率為10.87%，資本充足率為13.22 %，各項資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。

特色業(yè)務(wù)引領(lǐng)，一體化經(jīng)營打造發(fā)展“新格局”

蘇州銀行不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展前瞻性，加快構(gòu)建客戶經(jīng)營新體系，推進一體化經(jīng)營格局。聚焦特色業(yè)務(wù)，以客戶為中心，豐富專屬產(chǎn)品、提升服務(wù)效能、創(chuàng)新金融科技，精準(zhǔn)滴灌普惠金融、科創(chuàng)金融、綠色金融、民生金融等領(lǐng)域。

蘇州銀行不斷強化普惠金融專業(yè)化經(jīng)營能力，積極踐行社會責(zé)任，加快推進普惠金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，切實滿足小微實體、鄉(xiāng)村振興等關(guān)鍵領(lǐng)域市場主體金融需求。開發(fā)普惠線上化功能，線上審批占比達40.31%，“快抵貸”“征信貸”實現(xiàn)全線上化。積極搶抓“江蘇省中小微增產(chǎn)增效專項貸款貼息政策”窗口期，加大內(nèi)部資源支持力度，讓利小微企業(yè)，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。截至報告期末，單戶授信1000萬元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額579.45億元。

蘇州銀行不斷完善涵蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)，推出首款科創(chuàng)企業(yè)純信用貸款產(chǎn)品“伴飛貸”，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)科創(chuàng)人才企業(yè)批量化主動授信產(chǎn)品“撥貸聯(lián)動”；成功落地全國首單集成電路行業(yè)銀保合作“流片貸”、全省首單“蘇知貸”等多項首單業(yè)務(wù)；智權(quán)金融有序推進，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記項目筆數(shù)位列蘇州市首位；緊跟“智改數(shù)轉(zhuǎn)”步伐，智改數(shù)轉(zhuǎn)蘇州地區(qū)授信戶數(shù)排名榜首。積極探索實踐科創(chuàng)金融“四輪驅(qū)動”機制，打破業(yè)務(wù)瓶頸，真正使科創(chuàng)金融成為該行轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動力和突破口。截至報告期末，全行合作科創(chuàng)企業(yè)超9000家，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額超330億元。

蘇州銀行圍繞“碳達峰、碳中和”目標(biāo)，加入亞洲金融合作聯(lián)盟綠色金融委員，充分利用平臺效應(yīng)和綠色金融委員會的紐帶作用，發(fā)揮自身在綠色金融創(chuàng)新實踐、重點領(lǐng)域綠色發(fā)展等方面優(yōu)勢，探索綠色金融合作新思維、新模式，大力推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。上線綠色金融管理系統(tǒng)，支持智能識別，識別率提升80%。成功發(fā)行第二期“綠色金融債券”，募集資金全部用于綠色信貸投放。截至報告期末，該行綠色信貸余額265.65億元，較年初增長48.46%。

作為本土法人上市銀行，在完善民生金融體系進程中，以自我發(fā)展反哺地方百姓，以自身專長擴充民生“內(nèi)存”，是蘇州銀行踐行企業(yè)社會責(zé)任的天然使命，也是不斷提升服務(wù)質(zhì)效的本質(zhì)動力。一方面，創(chuàng)新延伸服務(wù)場景，助力數(shù)字化政務(wù)。該行87家網(wǎng)點成為江蘇省人社廳“就近辦”業(yè)務(wù)首批掛牌服務(wù)網(wǎng)點，實現(xiàn)41項高頻社保業(yè)務(wù)就近可辦、多點可辦；成為市“先診療、后付費”項目首批合作銀行，開發(fā)落地配套產(chǎn)品和系統(tǒng)。另一方面，深耕客群經(jīng)營，夯實場景獲客基礎(chǔ)。三代社?？ɡ塾嬛瓶ń?90萬張，尊老卡累計發(fā)卡保持同業(yè)之首；深度經(jīng)營幸福里康養(yǎng)俱樂部，豐富活動、優(yōu)化權(quán)益，持續(xù)完善蘇行特色養(yǎng)老金融服務(wù)體系；聚焦新市民群體，推進新市民信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型進階，科技賦能激活發(fā)展“新動力”

蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位為“主軸戰(zhàn)略”，通過推動全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐步向“質(zhì)量驅(qū)動增長”發(fā)展模式變革。目前該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程已從“立梁架柱”進入“積厚成勢”新階段，整體進程達到82%，持續(xù)為專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理賦能。

聚焦零售及對公兩大領(lǐng)域“客戶智慧經(jīng)營”轉(zhuǎn)型工程，從經(jīng)營范式、系統(tǒng)支撐、場景落地入手，實現(xiàn)經(jīng)營模式變革、營銷模式突破、作業(yè)模式創(chuàng)新，構(gòu)建客戶經(jīng)營新體系。以對公、零售掌上銀行家等一線作業(yè)工具的優(yōu)化建設(shè)為切入點，實現(xiàn)全流程移動作業(yè)及審批，一線人員作業(yè)效能進一步提升。將“為客戶創(chuàng)造價值”作為一切工作的出發(fā)點與落腳點，以客戶旅程視角持續(xù)提升客戶在產(chǎn)品、渠道、服務(wù)上的體驗。打造普惠和小微線上化產(chǎn)品，依托客戶經(jīng)營過程中多聯(lián)動場景建設(shè)，進一步深化線上線下渠道融合；重溯遠程銀行重點場景鏈路，簡化客戶業(yè)務(wù)辦理流程，縮減業(yè)務(wù)辦理時間。

蘇州銀行堅持將“生態(tài)經(jīng)營+場景搭建”作為突破口，加強技術(shù)與業(yè)務(wù)場景融合，積極推進平臺搭建、場景布置和客戶賦能，打造了聯(lián)通G端、B端、C端的生態(tài)增長模式，目前已形成了智慧醫(yī)療、智慧農(nóng)貿(mào)、智慧商城、智慧教育、智慧工會、智慧法院、綜合金融、智慧生活、智慧鄉(xiāng)村等多個生態(tài)。穩(wěn)步推進數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，筑牢科技底座，有效支撐業(yè)務(wù)敏捷交付。

蘇州銀行始終將客戶滿意、員工獲得、股東贊許、監(jiān)管認(rèn)可、社會稱道作為不懈的奮斗方向，敢為敢闖敢干敢首創(chuàng)，以可持續(xù)高質(zhì)量蓬勃發(fā)展為目標(biāo)，打造企業(yè)百姓信賴的銀行，詮釋作為本土法人城商行專注支持實體企業(yè)發(fā)展、心系百姓民生福祉、助力區(qū)域經(jīng)濟騰飛的金融擔(dān)當(dāng)。未來蘇州銀行將如何書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇，值得關(guān)注。

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