“平安”二字代表了最質(zhì)樸的祝福，今年是中國平安成立35周年，35年來平安始終堅持用專業(yè)陪伴客戶，用綜合金融讓每個家庭擁有平安。

隨著我國經(jīng)濟持續(xù)增長和人口老齡化問題的加劇，居民更加關(guān)注財富管理、個人養(yǎng)老、可持續(xù)投資等。同時，家族企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模迅速膨脹，不少國內(nèi)家族正面臨著轉(zhuǎn)型、傳承和價值再創(chuàng)造的挑戰(zhàn)，對于專業(yè)的金融服務(wù)支持與規(guī)劃有十分迫切的需求。

作為國內(nèi)最大的金融集團之一，35年來，中國平安堅守專業(yè)修行、價值修行，以創(chuàng)新驅(qū)動產(chǎn)品和服務(wù)升級，尋求商業(yè)價值和社會價值雙重提升，提高“金融為民”能力，提出要做客戶的專業(yè)金融顧問，為中國家庭和企業(yè)提供最適合的產(chǎn)品服務(wù)以更好地滿足人民群眾對美好生活的向往。

金融為民，創(chuàng)新改革助力保險業(yè)發(fā)展質(zhì)變

“專業(yè)創(chuàng)造價值”是平安的價值文化核心，也是百萬平安人的修行目標，為客戶提供專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)，讓客戶“省心、省時、又省錢”。35年來，中國平安“苦練內(nèi)功”，實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)從量變到質(zhì)變的轉(zhuǎn)換，從其產(chǎn)品和服務(wù)版圖可以看出，綜合金融模式已經(jīng)為平安的發(fā)展注入新活力，從買房買車買保險，到投資儲蓄信用卡，再到健康醫(yī)療加養(yǎng)老，平安實現(xiàn)了產(chǎn)品和服務(wù)的全覆蓋。

不久前，平安發(fā)布的2022年度保險理賠報告顯示，2022年，中國平安旗下4家保險公司賠付總件數(shù)超2億件，平均每天賠付超60萬件；其中，平安人壽賠付410萬件、平安產(chǎn)險賠付1.9億件、平安養(yǎng)老險賠付1599萬件，平安健康險賠付245萬件。賠付總金額超2800億元，相當于每天賠付7.7億元，賠付數(shù)字的背后是平安秉承“金融為民”初心的體現(xiàn)。

隨著醫(yī)保體系的逐步完善，以及基金、銀行理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的逐漸豐富，加之人口老齡化程度的加劇，居民對保險產(chǎn)品提出了更高的要求。平安集團作為最大的綜合金融集團之一，依托多年來在保險和醫(yī)養(yǎng)領(lǐng)域積累的經(jīng)驗，不斷豐富產(chǎn)品體系，積極推動“醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略”。

在“醫(yī)療健康”布局上，中國平安董事長馬明哲提出要打造“中國版聯(lián)合健康”，創(chuàng)新探索以“HMO+全科醫(yī)生+O2O”為核心的集團管理式醫(yī)療模式。

據(jù)悉，平安深化“保險+服務(wù)”模式，落地“保險+健康管理”“保險+居家養(yǎng)老”“保險+高端養(yǎng)老”模式。“居家養(yǎng)老+高端康養(yǎng)”滿足了“中國式養(yǎng)老”需求，為老年群體提供高品質(zhì)養(yǎng)老解決方案，成為平安深耕的又一藍海市場。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月31日，在平安超6.93億互聯(lián)網(wǎng)用戶中，有超65%的用戶同時使用醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)，在平安近2.27億名的個人客戶中，有近64%的客戶同時使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)。

“從事保險事業(yè)，是一場難得的人生修行，是值得終身砥礪奮進的專業(yè)修行、價值修行之路。”馬明哲在形容保險事業(yè)時如此說道。

“專業(yè)修行”，是持之以恒、日益精進地打磨專業(yè)能力，用平安的專業(yè)，滿足客戶“買房買車買保險、投資儲蓄信用卡、健康醫(yī)療加養(yǎng)老”的需求。“價值修行”，是孜孜不倦、百折不撓地追尋價值、創(chuàng)造價值，發(fā)揮保險保障作用，弘揚善心善念。

在“專業(yè)修行”和“價值修行”鼓舞下，平安不斷創(chuàng)新改革，目前正在進行的壽險改革也顯現(xiàn)成效，從經(jīng)營理念、經(jīng)營模式和管理模式出發(fā)，建立了從上到下的長期理念，更關(guān)注業(yè)務(wù)的品質(zhì)，進一步平衡好規(guī)模、效益、質(zhì)量，實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)從高速發(fā)展到高質(zhì)量發(fā)展的質(zhì)變。

以實現(xiàn)客戶價值最大化為目標，平安解決的不只是一代人的問題，而是三代。35年來，平安形成了以保險為主，銀行、證券、信托、投資業(yè)務(wù)為一體的一站式的綜合金融集團。

打造有溫度的金融，“平安傳承”服務(wù)體系煥新升級

中國經(jīng)濟的騰飛式增長造就了一大批本土高凈值人群。據(jù)預(yù)測，未來10年內(nèi)將有18萬億財富傳承給下一代，未來20年內(nèi)將有49萬億財富傳承給下一代，未來30年內(nèi)這個數(shù)字將突破92萬億。但是在傳承的規(guī)劃上，中國只有39%的富裕家庭擁有某一種類型的傳承規(guī)劃，33%的家族現(xiàn)在還在尋求階段，這些人群對家族財富管理的需求將會變得更迫切也更多元。

近期，平安升級傳承服務(wù)體系，從最低門檻的保險信托到家庭服務(wù)信托，再到高門檻的家族信托以及公益慈善信托，實現(xiàn)了全面覆蓋，平安打通了客戶個人銀行賬戶、對公賬戶、托管賬戶以及信托賬戶。同時，借助平安科技能力，實現(xiàn)了信托從設(shè)立到投資配置和投后管理的全流程線上的管理方式。

值得一提的是，過去國內(nèi)家族辦公室服務(wù)比較片面，更多的是一個概念，缺乏真正的家族辦公室服務(wù)體系。比如銀行提供的家族辦公室服務(wù)大多數(shù)情況下等同于家族信托；律所由于缺乏金融賬戶做支撐，提供的家族辦公室服務(wù)更單一，只是一些咨詢性服務(wù)。

依托平安集團綜合金融優(yōu)勢，3年前，平安銀行開始真正把家族辦公室對標歐洲，構(gòu)建真正意義上的家族辦公室服務(wù)體系。“平安傳承”服務(wù)體系煥新升級，通過打造一站式、定制化、綜合化傳承服務(wù)體系，用專業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，助力中國家族平安、有序傳承。

具體來看，家族財富方面，平安發(fā)揮多維金融賬戶組合能力，打通客戶“人家企”多方面需求，滿足綜合化的財富傳承需求；家業(yè)規(guī)劃方面，發(fā)揮資產(chǎn)配置能力和事務(wù)管理能力，拓展金融業(yè)務(wù)邊界，以金融賬戶承載家業(yè)規(guī)劃，滿足客戶教育、養(yǎng)老等方方面面的生活需求；家族精神方面，通過家風傳承規(guī)劃、慈善資源鏈接等助力客戶家族精神傳承，增進家庭的和諧、穩(wěn)定；社會價值方面，以慈善戰(zhàn)略及架構(gòu)設(shè)計，助力家族實現(xiàn)公益心愿，提升社會美譽度。

同時，平安信托持續(xù)打造產(chǎn)品體系、服務(wù)生態(tài)、投資管理、科技賦能、營銷支持五項核心能力，對財富管理服務(wù)業(yè)務(wù)進行全面升級。具體來看，發(fā)揮“主賬戶”優(yōu)勢，促進信托+資產(chǎn)+服務(wù)的場景融合，致力于成為客戶的“保單管家、財富管家、家庭管家”；為客戶打造養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、公益、傳承五大服務(wù)生態(tài)；依托成熟的系統(tǒng)平臺，助力機構(gòu)快速構(gòu)建線上化、智能化服務(wù)能力；提供全流程投管體系，保障投資安全、高效等等，真正踐行“專業(yè)  讓家族財富與傳承服務(wù)更簡單”的理念。

傳承服務(wù)體系升級的背后是平安多維的專業(yè)能力，比如金融賬戶的設(shè)計，信托機構(gòu)的搭建，投資組合的管理等，這離不開平安旗下平安銀行、平安信托、平安人壽等多家子公司的聯(lián)動，通過系統(tǒng)無縫打通、賬戶無縫打通，資金流轉(zhuǎn)的效率更快、體驗更好。

35年風雨兼程鑄輝煌，中國平安表示，將致力于成為優(yōu)質(zhì)資源鏈接者、專業(yè)服務(wù)提供者、長期隨身陪伴者，用專業(yè)創(chuàng)造價值，打造有溫度的金融，助力人民對美好生活的向往變成現(xiàn)實，推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。