每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

“惠民保”作為近年來最重要的創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品之一，不斷引起社會的關(guān)注和熱議。當前，這款產(chǎn)品究竟發(fā)展如何？其下一步發(fā)展方向又在哪里？

3月27日，南開大學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心聯(lián)合圓心惠保發(fā)布《惠民保發(fā)展模式研究報告》（以下簡稱《報告》），從責任調(diào)整、產(chǎn)業(yè)端參與模式等多個方面對惠民保市場做深度分析。

《報告》顯示，截至2022年12月底，全國共上線246款普惠險產(chǎn)品，累計保費規(guī)模約320億元，總參保人次已達2.98億，發(fā)展勢頭強勁。

“惠民保是我國多層次醫(yī)療保障體系的重要一環(huán)，也是基本醫(yī)保制度的重要補充?？偟膩碚f，惠民保的保障責任主要可分為對基本醫(yī)保目錄內(nèi)自付費用的保障，以及醫(yī)保目錄外的自費醫(yī)療費用保障。研究結(jié)果顯示，惠民保對目錄外的自費醫(yī)療費用保障對緩解參保人看病用藥負擔的作用比較明顯，也是其作為‘基本醫(yī)保重要補充’地位的體現(xiàn)。”南開大學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來介紹，健康保險已進入高速發(fā)展階段，多層次醫(yī)療保障體系的建設(shè)逐漸成為當前中國民生發(fā)展的重要任務。

《報告》指出，惠民保現(xiàn)存的主要問題包括，易引發(fā)逆選擇、參保狀況不理想、參保人獲得感有限、運營機制有待優(yōu)化、宣傳不夠規(guī)范。例如，在參保狀況方面，參保率較小、無法保證續(xù)保、參保人的年齡偏大；在運營機制方面，參與項目的商業(yè)保險公司較多不利于高效溝通、共保體成員公司之間的責任界限也難以明確。

為了盡快推動惠民保轉(zhuǎn)型升級，在保證項目可持續(xù)性的基礎(chǔ)上，以更普惠的形式在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮作用，《報告》從政府、企業(yè)兩個層面，做出發(fā)展建議。在政府層面，探索多元化籌資模式、提升數(shù)據(jù)開放與共享水平、加強針對性監(jiān)督管理、推動優(yōu)勢資源整合。在企業(yè)層面，堅持依法合規(guī)，避免盲目跟風；合理設(shè)置產(chǎn)品保障責任；升級增值服務，引入健康管理；探索允許新市民投保；積極應用科技，優(yōu)化產(chǎn)品體驗。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝