8月25日，國際知名雜志《亞洲銀行家》年度榜單揭曉，陸金所控股旗下平安普惠憑借卓越的小微信貸風(fēng)控實力，其風(fēng)控中心風(fēng)險決策引擎重構(gòu)項目——雅努斯，斬獲“中國最佳普惠金融項目”大獎。

此次《亞洲銀行家》評選，收集了來自中國近600家機構(gòu)申請材料，最終產(chǎn)生評選結(jié)果，評比規(guī)則嚴格遵循國際高標準，被業(yè)內(nèi)稱為亞太地區(qū)金融界的“奧斯卡”。

風(fēng)險決策引擎更高效精準，為賦能業(yè)務(wù)提供扎實基礎(chǔ)

風(fēng)險決策引擎是陸金所控股普惠金融風(fēng)控體系的核心。經(jīng)過多年發(fā)展，這一風(fēng)險決策引擎在服務(wù)中積累了豐富的數(shù)據(jù)和應(yīng)用經(jīng)驗，已經(jīng)形成成熟的產(chǎn)品力。為更好支持小微企業(yè)主信貸需求，陸金所控股引入了睿智合創(chuàng)全球領(lǐng)先的引擎架構(gòu)技術(shù)，運行了決策引擎重構(gòu)項目，即“雅努斯”。

“古羅馬神話中，雅努斯有兩幅面孔，一面回顧過去，一副展望未來。為風(fēng)險決策引擎升級項目取名‘雅努斯’，是希望我們可以通過科技手段降低金融服務(wù)中的信息不對稱問題，做到支持中小微企業(yè)的同時保證資產(chǎn)質(zhì)量，以商業(yè)可持續(xù)的方式支持小微企業(yè)主可持續(xù)發(fā)展，以金融科技‘看未來’，助力小微企業(yè)主‘拼未來’、‘享未來’”陸金所控股相關(guān)負責(zé)人表示。

“雅努斯”以更輕量的引擎、更靈活的架構(gòu)，為精細化管理奠定了基礎(chǔ)，在提升小微借款體驗的同時，進一步下沉普惠金融業(yè)務(wù)前線。在原有風(fēng)控架構(gòu)基礎(chǔ)上，“雅努斯”進行全面升級，通過引入自然語言的處理方式，改變傳統(tǒng)部署模式，極大地滿足了多場景的決策更迭；通過多個功能點的創(chuàng)新應(yīng)用，“雅努斯”版本可高效迭代，實現(xiàn)“決策迭代更敏捷”“引擎賦能更強勁”“客戶體驗更流暢”三大目標，為陸金所控股服務(wù)實體經(jīng)濟，提供了“一顆強有力的心臟”。

數(shù)據(jù)顯示，相較于此前版本，升級后的風(fēng)險決策引擎管理效率提升近5倍，響應(yīng)速度提升約6倍，處理能力提升超15倍。并且，它還可以根據(jù)不同行業(yè)小微企業(yè)提供的經(jīng)營數(shù)據(jù)，結(jié)合行業(yè)最新發(fā)展?fàn)顩r，迅速精準地識別其還款能力與還款意愿，從而提供更精準的小微信貸風(fēng)險定價。在公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展同時，“雅努斯”風(fēng)險決策引擎已經(jīng)幫助越來越多的小微企業(yè)獲得了合適、便捷的經(jīng)營借款。

多維挖掘小微企業(yè)潛力，共筑領(lǐng)先行業(yè)的智能風(fēng)險決策平臺

風(fēng)控是金融的核心。陸金所控股持續(xù)探索前沿技術(shù)完善風(fēng)險控制技術(shù)和模型，根據(jù)不同產(chǎn)品流程，對小微的準入、授信進行差異化的風(fēng)險把控，打造了高效的賦能風(fēng)控平臺。

憑借其18年信貸服務(wù)經(jīng)驗，陸金所控股采取以“人+企”為方向，多維數(shù)據(jù)挖掘持續(xù)提高小微用戶的畫像精準度。同時，借助自研的“行云”AI智能貸款解決方案改造小微信貸業(yè)務(wù)流程，不斷釋放小微信用潛能，陸金所控股在提升小微貸款體驗的同時，有效解決因輕資產(chǎn)、無抵押所帶來的融資難融資貴問題，用"金融+科技"為更多小微企業(yè)打開了向上發(fā)展的大門。

依托升級后的風(fēng)險決策引擎，陸金所控股推出“陸賬房”、“宅E貸”、“4+1+1”重點行業(yè)小微扶助計劃等一系列小微信貸服務(wù)解決方案，以全線上申請、高效便捷、符合小微經(jīng)營需求的優(yōu)勢，在風(fēng)險可控的前提下，為小微企業(yè)主提供專業(yè)、簡單的服務(wù)體驗。

據(jù)了解，在“雅努斯”風(fēng)險決策引擎升級基礎(chǔ)上，陸金所控股還將正式啟動建設(shè)智能風(fēng)險決策平臺(“啟明星”計劃)。該平臺基于對引擎功能的更深層次的挖掘和應(yīng)用，將建立配套的管理機制，搭建更標準的引擎管理制度。同時，“啟明星”計劃還會對信貸風(fēng)險進行結(jié)構(gòu)化解析，分析異常數(shù)據(jù)和驅(qū)動因素，實現(xiàn)決策模擬的自動化、敏捷化、智能化，進而打造全方位的決策監(jiān)控體系，以更強大的風(fēng)控能力為陸控信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續(xù)性。

一直以來，陸金所控股秉持服務(wù)實體經(jīng)濟初心，聚焦小微企業(yè)主服務(wù)。陸金所控股最新財報顯示，截至6月末，公司零售借款余額同比增長9.0%，累計借款人數(shù)同比增長17.3%達1,820萬人。二季度新增借款1,295億元，其中86.1%流向小微企業(yè)主，創(chuàng)歷史新高，且已連續(xù)四個季度小微借款占比達八成。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。）