每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

打著金融業(yè)務(wù)名義、以非法占有為目的、假借民間借貸之名的套路貸以及非法集資等問題被高度關(guān)注，一直以來都是國家嚴(yán)厲打擊的違法犯罪行為。

與此同時(shí)，強(qiáng)制捆綁搭售、誤導(dǎo)銷售、砍頭息等“套路”行為也嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。比如在貸款產(chǎn)品營銷中，有息費(fèi)不透明、虛假宣傳、莫名收費(fèi)等類似“套路貸”行為；在保險(xiǎn)營銷中，有以“首月0元”“免費(fèi)保障”等為噱頭的誤導(dǎo)投保“套路保”行為。

1月20日，銀保監(jiān)會針對上述營銷行為發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者注意防范此類侵害金融消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)的“套路”行為。

銀保監(jiān)會提示，片面信息披露、隱藏產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等“套路”侵害消費(fèi)者知情權(quán)。例如息費(fèi)不透明，故意模糊借貸成本，不明示年化綜合資金成本、還本付息安排等；片面宣傳“首月0元”“首月1元”“免費(fèi)領(lǐng)取”，以“零首付”等套路給人優(yōu)惠錯(cuò)覺，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃?，消費(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠；

此外，聯(lián)網(wǎng)界面設(shè)置暗藏“套路”侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。比如，在購物、媒體、社交、游戲等互聯(lián)網(wǎng)場景中借貸產(chǎn)品廣告泛濫，平臺直接提供貸款服務(wù)或?yàn)橘J款業(yè)務(wù)引流以完成流量變現(xiàn)，在產(chǎn)品推廣、展示或支付等環(huán)節(jié)誘導(dǎo)消費(fèi)者優(yōu)先使用消費(fèi)信貸。

互聯(lián)網(wǎng)貸款營銷不當(dāng)誘導(dǎo)“套路”侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)。比如，不顧消費(fèi)者綜合授信額度、還款能力、還款來源等情況，一味地誘導(dǎo)消費(fèi)者借貸、負(fù)債、超前消費(fèi)等。

針對這些問題，銀保監(jiān)會不斷完善制度、強(qiáng)化監(jiān)管力度，聯(lián)動(dòng)相關(guān)單位齊抓共管，有力整治突破道德底線、漠視群眾利益行為。但是作為消費(fèi)者，也需要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，防止“套路”營銷行為侵害自身權(quán)益。

據(jù)此，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2022年首期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者增強(qiáng)防范意識。具體來看：警惕隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、模糊費(fèi)用等虛假宣傳套路，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和需求購買金融產(chǎn)品；警惕過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)，合理合規(guī)使用個(gè)人消費(fèi)信用貸款；警惕非法“代理維權(quán)”侵害，謹(jǐn)慎對待簽字、授權(quán)等重要環(huán)節(jié)，選擇合理合法途徑維權(quán)；警惕“債事服務(wù)”等名義的詐騙侵害，正確看待、依法解決債務(wù)問題。

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