每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹 孫志成 易啟江    

央行網(wǎng)站2021年12月31日消息，人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦、外匯局、知識產(chǎn)權(quán)局就《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）公開征求意見。

《辦法》聚焦非法金融產(chǎn)品營銷、虛假和誤導(dǎo)宣傳、違背社會公序良俗、適當性管理缺失、不正當競爭等五方面突出問題，從基本原則和資質(zhì)要求、內(nèi)容和行為規(guī)范、合作行為管理、監(jiān)管措施和法律責(zé)任等方面提出三十四條具體要求。

其中，《辦法》指出，任何機構(gòu)和個人不得為非法金融活動提供網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)，包括但不限于非法集資、非法發(fā)行證券、非法放貸、非法薦股薦基、虛擬貨幣交易、外匯按金交易等；不得為私募類資產(chǎn)管理產(chǎn)品、非公開發(fā)行證券等金融產(chǎn)品開展面向不特定對象的網(wǎng)絡(luò)營銷。

上述七部門在起草說明書中表示，從近年來互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實踐看，向金融消費者銷售違法違規(guī)的金融產(chǎn)品，或誘導(dǎo)金融消費者購買和其財務(wù)狀況、風(fēng)險承擔(dān)能力不相匹配的金融產(chǎn)品等問題較為突出，侵害人民群眾財產(chǎn)安全。防范和處置相關(guān)風(fēng)險關(guān)乎金融消費者切身利益，必須從金融產(chǎn)品營銷這一源頭環(huán)節(jié)加強對金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)的監(jiān)管。

圖片來源：攝圖網(wǎng)-ID：501642371（圖文無關(guān)）

不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明

《辦法》所稱金融產(chǎn)品，是指金融機構(gòu)設(shè)計、開發(fā)、銷售的產(chǎn)品和服務(wù)，包括但不限于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險、支付、貴金屬等。

在營銷宣傳行為規(guī)范方面，《辦法》要求，對于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險、支付、貴金屬等不同類別、不同風(fēng)險等級的金融產(chǎn)品，應(yīng)當分別設(shè)立宣傳展示專區(qū)。

開展精準營銷，應(yīng)當遵守適當性管理要求，將金融產(chǎn)品推介給適當?shù)慕鹑谙M者。根據(jù)金融消費者興趣愛好、消費習(xí)慣等開展精準營銷的，應(yīng)當同時提供不針對個人特征推送的選項或便捷的拒絕方式。

開展營銷宣傳不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端。以彈出頁面等形式開展營銷的，應(yīng)當顯著標明關(guān)閉標志，確保一鍵關(guān)閉。不得欺騙、誤導(dǎo)用戶點擊金融產(chǎn)品營銷內(nèi)容。

采用組合方式營銷金融產(chǎn)品，應(yīng)當以顯著方式提醒金融消費者注意，不得將組合銷售金融產(chǎn)品的選項設(shè)定為默認或首選。

對于新型網(wǎng)絡(luò)營銷，《辦法》提出，通過直播、自媒體賬號、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)渠道營銷金融產(chǎn)品，營銷人員應(yīng)當為金融機構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì)。金融機構(gòu)應(yīng)當加強事前審核，指定合規(guī)人員審看直播或訪問相關(guān)自媒體賬號、互聯(lián)網(wǎng)群組；加強營銷行為可回溯管理，保存有關(guān)視頻、音頻、圖文資料以供查驗。

此外，非銀行支付機構(gòu)不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營銷服務(wù)，不得在支付頁面中將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品作為支付選項，以默認開通、一鍵開通等方式銷售貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，《辦法》還強調(diào)，不得利用學(xué)術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明。金融機構(gòu)應(yīng)當遵守金融管理部門有關(guān)規(guī)定，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者不得介入金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

在營銷合作行為規(guī)范方面?！掇k法》指出，金融機構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷的，應(yīng)當作為業(yè)務(wù)主體承擔(dān)管理責(zé)任。

未經(jīng)金融管理部門批準，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者不得介入或變相介入金融產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括但不限于就金融產(chǎn)品與消費者進行互動咨詢、金融消費者適當性測評、銷售合同簽訂、資金劃轉(zhuǎn)等，不得通過設(shè)置各種與貸款規(guī)模、利息規(guī)模掛鉤的收費機制等方式變相參與金融業(yè)務(wù)收入分成。

此外，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者在網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、小程序、自媒體名稱中使用“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理財”“財富管理”“財富投資管理”“股權(quán)眾籌”“貸款”“資產(chǎn)管理”“支付”“清算”“征信”“信用評級”“外匯（匯兌、結(jié)售匯、貨幣兌換）”等金融相關(guān)字樣或者內(nèi)容，應(yīng)當取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。

央行等七部門在起草說明書中表示，制定《辦法》是落實黨中央關(guān)于反壟斷和防止資本無序擴張決策部署的重要舉措，是貫徹以人民為中心理念的必然要求，也是完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的迫切需要。

起草說明書指出，隨著數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，社會生產(chǎn)生活方式正由生產(chǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)樾枨髮?dǎo)向，客戶與數(shù)據(jù)資源成為數(shù)字經(jīng)濟時代實施壟斷的重要憑借。部分互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)利用線上場景和觸達客戶的優(yōu)勢通過參控股金融機構(gòu)或與金融機構(gòu)合作開展金融業(yè)務(wù)，在金融產(chǎn)品營銷方面存在一些違規(guī)問題，侵害金融消費者權(quán)益，排斥和限制公平競爭，亟需制定政策制度規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷行為。

此外，近年來，金融管理部門不斷探索加強對金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷的監(jiān)管，相關(guān)行為規(guī)范和管理措施散見于互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等領(lǐng)域的監(jiān)管制度中，目前還缺乏相對系統(tǒng)的、統(tǒng)一的管理制度。

記者|肖世清 編輯|廖丹 孫志成 易啟江

校對|盧祥勇

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封面圖片來源：攝圖網(wǎng)