每經(jīng)評論員 宋戈

近日，海南銀行一份股權(quán)變更申請因監(jiān)管部門“不予核準(zhǔn)”而受到市場關(guān)注。

具體來看，上市公司海馬汽車的控股子公司海馬財務(wù)擬以3.297億元向中國鐵投出售其持有的海南銀行7%股權(quán)，卻因中國鐵投不符合規(guī)定條件而未能成行。實際上，2020年中國鐵投凈虧損超過18億元，已不滿足境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人的相關(guān)要求。

筆者注意到，近年來針對地方金融機構(gòu)股東的監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，如同對海南銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓中受讓者資質(zhì)的審查與把控，各級監(jiān)管部門在關(guān)于銀行機構(gòu)增資擴股、股權(quán)變更等事項的批復(fù)中均明確強調(diào)要嚴(yán)格審查股東資質(zhì)。

這是銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)，也是保證銀行安全穩(wěn)健運營以及構(gòu)建合理公司治理結(jié)構(gòu)的重要前提。

監(jiān)管的發(fā)力不止于此，除了在入股門檻處將股東資質(zhì)審查真正落實，對于機構(gòu)運營中衍生出的各類股權(quán)亂象更是持續(xù)重拳出擊。

此外，在日常監(jiān)管中涉及上述問題的處罰情況也是頻頻出現(xiàn)。據(jù)銀保監(jiān)會披露，在股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易方面，經(jīng)過兩年的專項整治，共清退違法違規(guī)股東2600多個，處罰違規(guī)機構(gòu)和責(zé)任人合計1.4億元，處罰責(zé)任人395人，對部分人員取消任職資格、實施行業(yè)禁入；督促銀行保險機構(gòu)內(nèi)部問責(zé)處理相關(guān)部門或分支機構(gòu)360家次，問責(zé)個人5383人次，其中黨紀(jì)、紀(jì)律處分674人。

可以看到，一系列數(shù)據(jù)背后折射出金融機構(gòu)股東股權(quán)嚴(yán)監(jiān)管已然成為常態(tài)?！督∪y行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020~2022年）》《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等文件在近兩年相繼印發(fā)，對于銀行尤其是地方中小銀行而言意義重大，無論是股東資質(zhì)審核趨嚴(yán)，還是股權(quán)亂象治理強化，均為銀行機構(gòu)健康發(fā)展提供了重要保障，同時也在一定程度上有效防范了區(qū)域金融風(fēng)險的發(fā)生。

筆者認(rèn)為，對銀行股東股權(quán)持續(xù)加碼監(jiān)管是長久之策。就銀行自身而言，需要履行好股東信息核實的責(zé)任，按照穿透原則厘清股權(quán)架構(gòu)并動態(tài)跟蹤股東信息變化。

就監(jiān)管部門而言，為嚴(yán)肅市場紀(jì)律、強化市場監(jiān)督，一方面可以從政策層面進(jìn)一步細(xì)化股權(quán)管理、公司運作等方面的監(jiān)管規(guī)則；另一方面可考慮加大問責(zé)力度，提高機構(gòu)和個人違法違規(guī)成本，建立起違法違規(guī)股東公開常態(tài)化機制。此外，還可以通過與市場各部門協(xié)同合作，完善差異化監(jiān)管措施，不斷提升監(jiān)管效率。