每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展以及綜合國(guó)力顯著增強(qiáng)，居民消費(fèi)水平持續(xù)提升、可支配財(cái)富不斷積累，公眾對(duì)于社會(huì)責(zé)任的關(guān)注度不斷提升，以企業(yè)家為代表的超高凈值人群參與社會(huì)責(zé)任投資的意愿也在日益升溫。

12月8日，興業(yè)銀行聯(lián)合波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布的《中國(guó)超高凈值人群社會(huì)責(zé)任白皮書(shū)2021》（以下簡(jiǎn)稱“白皮書(shū)”）顯示，九成以上的受訪者愿意在財(cái)富管理的過(guò)程中考慮社會(huì)責(zé)任與影響力因素，但了解不足、缺乏指導(dǎo)和活動(dòng)資源成為其踐行社會(huì)責(zé)任的主要挑戰(zhàn)。鑒于此，私人銀行能為超高凈值人群在踐行社會(huì)責(zé)任方面提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，包括明確價(jià)值定位，提供相關(guān)的知識(shí)與專(zhuān)業(yè)洞見(jiàn)、優(yōu)質(zhì)資源與服務(wù)方案等。

四大因素驅(qū)動(dòng)超高凈值人群社會(huì)責(zé)任浪潮發(fā)展

上述白皮書(shū)指出，當(dāng)前四大因素驅(qū)動(dòng)超高凈值人群社會(huì)責(zé)任浪潮發(fā)展，一是創(chuàng)富一代反哺回饋社會(huì)并創(chuàng)造價(jià)值的強(qiáng)烈意愿，二是國(guó)家宏觀政策對(duì)于社會(huì)責(zé)任話題的鼓勵(lì)引導(dǎo)，三是市場(chǎng)環(huán)境引導(dǎo)高凈值企業(yè)主提升對(duì)社會(huì)責(zé)任的關(guān)注，四是技術(shù)進(jìn)步和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化為踐行社會(huì)責(zé)任提供土壤。

在對(duì)興業(yè)銀行私人銀行600余位超高凈值客戶開(kāi)展的社會(huì)責(zé)任調(diào)研中，結(jié)果顯示，超高凈值人群社會(huì)責(zé)任投資意識(shí)逐步提升，在對(duì)社會(huì)責(zé)任與影響力有了解的人群中，已有半數(shù)以上率先開(kāi)始行動(dòng)。從個(gè)人財(cái)富管理和企業(yè)社會(huì)責(zé)任建設(shè)兩個(gè)角度來(lái)看，生態(tài)環(huán)境、資源能源、污染、氣候等話題均為超高凈值人群的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。

從海外領(lǐng)先私行協(xié)助客戶踐行社會(huì)責(zé)任的探索來(lái)看，成立慈善基金會(huì)、成立慈善信托、進(jìn)行社會(huì)責(zé)任投資是三種主要方式。海外市場(chǎng)在逐步發(fā)展成熟的過(guò)程中，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在超高凈值人群踐行社會(huì)責(zé)任中扮演了重要角色，從被動(dòng)滿足需求演變?yōu)橹鲃?dòng)推廣乃至戰(zhàn)略引領(lǐng)。

類(lèi)似地，在上述調(diào)研中，近九成受訪超高凈值人群表達(dá)了提供社會(huì)責(zé)任相關(guān)服務(wù)對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要價(jià)值，而社會(huì)責(zé)任投資專(zhuān)業(yè)建議和洞察分享是超高凈值人群對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的兩大最核心期待，也成為其選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。

了解不足、缺乏指導(dǎo)和活動(dòng)資源成為痛點(diǎn)

上述白皮書(shū)指出，中國(guó)超高凈值人群踐行社會(huì)責(zé)任是大勢(shì)所趨，根據(jù)財(cái)富管理與社會(huì)責(zé)任的融合深度、財(cái)富回報(bào)與社會(huì)價(jià)值的權(quán)衡取舍兩個(gè)維度，超高凈值人群踐行社會(huì)責(zé)任的做法可分為回饋奉獻(xiàn)者、躬身實(shí)踐者、讓益投資者、財(cái)務(wù)投資者四類(lèi)，而他們共同掣肘來(lái)源于了解不足、缺乏相關(guān)指導(dǎo)和活動(dòng)資源。

針對(duì)超高凈值人群核心痛點(diǎn)，白皮書(shū)認(rèn)為，參考海外市場(chǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)服務(wù)超高凈值客戶的經(jīng)驗(yàn)，私人銀行能為超高凈值人群在踐行社會(huì)責(zé)任方面提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，包括明確價(jià)值定位，提供相關(guān)的知識(shí)與專(zhuān)業(yè)洞見(jiàn)、優(yōu)質(zhì)資源與服務(wù)方案等。

波士頓咨詢公司董事總經(jīng)理兼全球合伙人賴華表示，社會(huì)責(zé)任延展了財(cái)富管理的內(nèi)涵和邊界，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要構(gòu)建與之相匹配的能力，包括專(zhuān)業(yè)洞見(jiàn)、需求洞察、資源整合、產(chǎn)品貨架構(gòu)建等方面。同時(shí)，在執(zhí)行層面，需要從團(tuán)隊(duì)打造、管理增效、數(shù)字賦能等方面搭好支撐體系。

實(shí)際上，隨著高凈值人群擴(kuò)增，近年來(lái)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。以興業(yè)銀行為例，自2011年成立私人銀行以來(lái)，截至目前，該行私人銀行客戶人數(shù)已超過(guò)5.7萬(wàn)戶，過(guò)去三年私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率約28%。今年5月，興業(yè)銀行獲中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為股份制商業(yè)銀行首家，也是這一資格在冰封十年后的首次重啟。

“獲批持牌后，私人銀行將充分發(fā)揮集團(tuán)‘商行+投行’戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，做好企業(yè)家客群踐行社會(huì)責(zé)任的同行伙伴和引路人的角色，更深入洞察其社會(huì)責(zé)任需求并匹配差異化的服務(wù)方案，助力個(gè)人、家庭和企業(yè)財(cái)富實(shí)現(xiàn)可持續(xù)傳承。”興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理戴敘賢表示。

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