每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 陳旭    

一紙法律文書，揭露了一樁銀行員工勾結(jié)他人向自家銀行“下手”的騙局。

近日，中國(guó)檢察網(wǎng)披露的一份陜西省子洲縣人民檢察院起訴書顯示，原陜西子洲一家銀行某處的主任蘇某某，在明知其胞兄無償還能力的情況下，仍利用自身職務(wù)便利，幫助其胞兄詐騙銀行貸款28筆，共計(jì)1232萬元，至案發(fā)尚有1000多萬元未歸還。

記者注意到，類似的銀行“內(nèi)鬼”牽線搭橋的騙貸案件屢屢發(fā)生，作案動(dòng)機(jī)也是五花八門。例如為了滿足自身日常開支與揮霍，為親友謀利，甚至還有為了完成銀行內(nèi)部業(yè)績(jī)考核而動(dòng)起了歪腦筋。一系列案件背后不容忽視的是，銀行需要更加重視內(nèi)控管理，從嚴(yán)規(guī)范從業(yè)人員行為。

虛構(gòu)信息多次詐騙銀行貸款

據(jù)了解，蘇某某在任職該銀行某處主任期間，明知其胞兄蘇某甲（已判刑）無償還能力，仍長(zhǎng)期、多次通過利用他人充當(dāng)貸款人、擔(dān)保人，虛構(gòu)財(cái)產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、資金用途等信息，提供虛假貸款信息與合同的方式，詐騙銀行貸款，從而幫助蘇某甲詐騙該行貸款28筆，共計(jì)1232萬元（案發(fā)前已歸還65萬元），其中蘇某甲使用1082萬元，至案發(fā)前一直未還。

具體而言，2014年11月18日至2015年7月25日，蘇某甲欺騙或者利用借款人和擔(dān)保人的信任，以多名個(gè)人的名義為自己辦理貸款手續(xù)，而這些貸款都是由蘇某某參與貸前調(diào)查和貸款審批。

在隱瞞騙貸情節(jié)后，利用虛假的貸款人、擔(dān)保人個(gè)人信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、虛構(gòu)貸款用途等詐騙貸款17筆，共計(jì)743萬元，貸款發(fā)放后由蘇某某幫助轉(zhuǎn)移支付至蘇某甲指定賬戶被其占為己有。

另外，2015年3月22日至2015年6月30日，兄弟兩人伙同其余6名借款人，以上述同樣的方式詐騙銀行貸款6筆，共計(jì)299萬元。其中蘇某甲獲取209萬元用于歸還其債務(wù)或揮霍，拒不歸還直至案發(fā)。

不僅如此，2014年7月11日至2016年6月18日，兄弟兩人還違規(guī)要求5名貸款人為其套取貸款，先后累計(jì)套取貸款5筆共計(jì)190萬元，蘇某甲從中套取130萬元拒不歸還直至案發(fā)。

今年4月22日，蘇某某因涉嫌貸款詐騙罪被延安鐵路公安處榆林站派出所抓獲，次日移交子洲縣公安局并被刑事拘留；5月18日經(jīng)子洲縣人民法院批準(zhǔn)逮捕。

法院認(rèn)為，蘇某某在應(yīng)當(dāng)明知其兄長(zhǎng)蘇某甲在該銀行有巨額貸款，資不抵債，根本無法償還貸款的情況下，幫助蘇某甲詐騙銀行貸款，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條、第二十七條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

銀行“內(nèi)鬼”騙貸案頻頻發(fā)生

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，銀行“內(nèi)鬼”參與的騙貸案件屢屢發(fā)生，作案動(dòng)機(jī)也是五花八門。

通常的操作方式是，銀行工作人員出于業(yè)績(jī)壓力或謀取利益等因素，主動(dòng)或者通過中間方找到一些“名義貸款人”，加上一些虛假的資料，便可以將銀行貸款弄出來，之后再給“名義貸款人”相應(yīng)的好處費(fèi)。

例如，中國(guó)裁判文書網(wǎng)今年4月披露的一則刑事判決書顯示，原益陽農(nóng)商行的一名柜員葉某，因生意虧空需要大量資金填補(bǔ)，便打起了銀行的主意。在中介的幫助下，葉某找到了數(shù)名名義貸款人，辦理貸款時(shí)葉某負(fù)責(zé)打通關(guān)系，中介負(fù)責(zé)偽造所需證件。

在這當(dāng)中，有一個(gè)人的作用很關(guān)鍵，就是負(fù)有貸款審批權(quán)的益陽農(nóng)商行七里橋支行三里橋分理處主任周某。早先葉某聯(lián)系他說要介紹客戶過來貸款，因?yàn)橹苣乘诰W(wǎng)點(diǎn)被分派了大量的貸款業(yè)務(wù)，周某便同意了。此后，經(jīng)葉某介紹的客戶帶著資料過來申請(qǐng)貸款，這些客戶的資料未詳細(xì)審查就通過了周某的審批。

近一年的時(shí)間內(nèi)，葉某伙同他人共騙取銀行貸款34次，累計(jì)282萬元。每辦理一次貸款，名義貸款人及中介獲利7000元至1.2萬元不等，剩余貸款由葉某所得。

這起案件法院判決葉某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金五萬元，同時(shí)向被害單位益陽農(nóng)商銀行退賠損失206萬元。周某等人另案處理。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)