每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳旭    

經(jīng)過三年多的研究和探討，業(yè)內(nèi)期待已久的新能源汽車專屬商業(yè)保險終于有了雛形！

8月4日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱保險業(yè)協(xié)會）發(fā)布關(guān)于征求《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）意見的通知，向社會公開征求意見。

保險業(yè)協(xié)會表示，該《征求意見稿》是在中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，組織行業(yè)力量，在深入調(diào)研和論證基礎(chǔ)上形成的，公眾可以通過電子郵件和信函的方式提出反饋意見，意見反饋截止時間為2021年8月13日。

如因充電引發(fā)起火燃燒等意外事故也將獲得保險賠償 圖片來源：新華社

電池、電機(jī)起火等意外事故都能保

《征求意見稿》將新能源汽車定位在：采用新型動力系統(tǒng)，完全或主要依靠新型能源驅(qū)動，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車。

根據(jù)這些特性，《征求意見稿》將新能源汽車的保險條款分為主險和附加險。

主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責(zé)任保險、新能源汽車車上人員責(zé)任保險共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照保險合同的約定，按照承保險種分別承擔(dān)保險責(zé)任。

附加險不能獨立投保。附加險條款與主險條款相抵觸的，以附加險條款為準(zhǔn)，附加險條款未盡之處，以主險條款為準(zhǔn)。

《征求意見稿》明確，保險期間內(nèi)，被保險人或被保險新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車車身、電池及儲能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)以及其他所有出廠時的設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

上述使用新能源汽車的過程包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

發(fā)生保險事故時，被保險人或駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險新能源汽車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)；施救費用數(shù)額在被保險新能源汽車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額。

最高折舊金額不超過新車購置價80%

根據(jù)《征求意見稿》，因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失，自然磨損、電池衰減、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷，充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致被保險新能源汽車的損失等產(chǎn)生的損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。

在免賠額方面，《征求意見稿》提到，對于投保人與保險人在投保時協(xié)商確定絕對免賠額的，保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，增加每次事故絕對免賠額。

《征求意見稿》顯示，投保時被保險新能源汽車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。

在折舊金額上，《征求意見稿》則給出了相應(yīng)的參考折舊系數(shù)表。新能源汽車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險新能源汽車新車購置價的80%。折舊的計算公式為：折舊金額=新車購置價×被保險新能源汽車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)。

比如，9座以下客車家庭自用和非營業(yè)純電動新能源汽車的折舊按照車價分為四個價格區(qū)間，分別為0-10萬元、10-20萬元、20-30萬元、30萬元以上，與之對應(yīng)的折舊系數(shù)為每個月0.82%、0.77%、0.72%、0、68%。9座以下客車家庭自用和非營業(yè)插電式混合動力與燃料電池新能源汽車折舊系數(shù)則不按車價區(qū)分，統(tǒng)一為每個月0.63%。

推出針對新能源汽車的附加險服務(wù)

值得注意的是，《征求意見稿》還推出了多款豐富的附加險服務(wù)，包括新能源汽車專屬的附加險，如附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責(zé)任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險、附加火災(zāi)事故限額翻倍險、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款等。

在附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款中，包括道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代駕、代為送檢等四個獨立的特約條款，投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

與此同時，《征求意見稿》也明確了投保新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責(zé)任保險、新能源汽車車上人員責(zé)任保險的，可相應(yīng)投保附加絕對免賠率特約條款、附加車輪單獨損失險、附加新增加設(shè)備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期間費用補(bǔ)償險、附加車上貨物責(zé)任險、附加精神損害撫慰金責(zé)任險、附加法定節(jié)假日限額翻倍險、附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這是2017年保險業(yè)協(xié)會對外公布啟動新能源汽車保險專屬條款制定、風(fēng)險定價和理賠技術(shù)等方面的專業(yè)研究后，第一次正式對外披露征求意見稿。這也意味著，針對新能源汽車的專屬商業(yè)保險已經(jīng)不遠(yuǎn)了，這無疑將利好新能源汽車車主。

有數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，我國新能源汽車保有量603萬輛，預(yù)計到2030年，這一數(shù)值有望達(dá)到6420萬輛。

封面圖片來源：新華社